Nel mondo di oggi, avere un'assicurazione sanitaria e altri piani, privilegi e disposizioni è diventato essenziale. I problemi di salute sono inevitabili.
Pertanto, questi piani di assicurazione sanitaria e conti di risparmio aiutano a risparmiare denaro per emergenze mediche impreviste.
In tali scenari, piani e organizzazioni come HMO (Health Maintenance Organization), PPO (Preferred Provider Organization), EPO (Exclusive Provider Organization) e POS (Point of Service).
Punti chiave
- Gli HSA (Health Savings Accounts) sono conti di risparmio con agevolazioni fiscali per le spese mediche, mentre i PPO (Preferred Provider Organizations) sono piani assicurativi con reti di fornitori preferiti.
- Gli HSA possono essere abbinati a piani sanitari ad alta franchigia, offrendo potenziali risparmi a lungo termine, mentre gli OPP forniscono una copertura più completa e possono avere premi mensili più elevati.
- I piani PPO consentono una maggiore flessibilità nella scelta degli operatori sanitari senza rinvii, mentre i piani HSA richiedono attente decisioni di spesa basate sui fondi disponibili.
HSA contro PPO
Un conto di risparmio sanitario (HSA) è un conto di risparmio medico con agevolazioni fiscali disponibile per i contribuenti statunitensi che sono iscritti a un piano sanitario ad alta deducibilità. Una Preferred Provider Organization (PPO) è un tipo di piano di assicurazione sanitaria che offre maggiore flessibilità nella scelta degli operatori sanitari e non richiede un medico di base.
HSA è un conto di risparmio in cui le persone possono risparmiare denaro per i periodi di emergenza medica. Tutti i contributi, risparmi e prelievi di questi conti non sono tassabili.
Inoltre, in caso di mancato utilizzo, l'importo risparmiato viene accumulato e riportato agli anni successivi. Una persona con un piano HDHP può aprire un conto HSA.
I PPO sono fornitori di assistenza sanitaria e facilitatori che forniscono strutture e servizi sanitari alle persone nella rete a prezzi e sconti convenienti.
Avvalendosi dei servizi all'interno della rete di PPA costerebbe basso per un individuo. Inoltre, le spese saranno condivise tra gli operatori sanitari e l'individuo.
Tuttavia, se la persona si avvale di servizi e strutture al di fuori della rete di PPA, i fornitori non sostengono le spese del paziente.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | HSA | PPO |
|---|---|---|
| Definizione | HSA si riferisce a un conto di risparmio convenzionale in cui un individuo può risparmiare e gestire le proprie spese ospedaliere e ottenere una copertura assicurativa sanitaria nell'ambito di HDHP. | PPO si riferisce alla rete di operatori sanitari e facilitatori che offrono piani di assicurazione sanitaria proprio come gli HMO. |
| Qualificazioni | Un individuo deve essere sotto l'ombrello di HDHP per possedere un account HSA. | In generale, i datori di lavoro offrono piani PPO. A volte, le persone acquistano anche piani PPO da Healthcare.gov. |
| Rete di fornitori | HSA è un conto di risparmio e quindi non ha una rete di provider. Funziona solo come un fondo di risparmio, che un individuo può utilizzare in qualsiasi momento. | PPO ha una rete di operatori sanitari e facilitatori in cui le persone possono avvalersi di strutture sanitarie con incentivi e sconti. |
| Vantaggi | I vantaggi di HSA includono: I contributi, i prelievi e i fondi di gestione del conto non sono tassabili. HSA ha anche molti potenziali di investimento come azioni e fondi di investimento come i fondi comuni di investimento. | I vantaggi di PPO includono: È più flessibile in quanto non è necessario alcun tipo di rinvio o connessione con PCP. Ha una rete specializzata di operatori sanitari e facilitatori che offrono sconti alle persone idonee. |
| Svantaggi | Gli svantaggi dell'utilizzo di HSA includono: Le persone che rientrano in una qualsiasi copertura Medicaid o Medicare non sono idonee per HSA. Le persone con HDHP possono avere solo un HSA. A volte, vengono persino addebitate delle commissioni di mantenimento per la crescita del conto. | Gli svantaggi dell'utilizzo del PPO includono: Le spese incluse nel premio mensile e di tasca propria sono elevate. A volte, i piani PPO non includono le spese di base di Medicare. |
Cos'è l'HSA?
HSA, che sta per Health Savings Account, è un comodo conto di risparmio con il quale le persone possono risparmiare per gestire bene le proprie spese mediche
e ottenere una copertura assicurativa medica nell'ambito degli HDHP (piani sanitari ad alta franchigia).
Poiché gli HSA rientrano nella proprietà di individui, non saranno tassabili dall'imposta federale sul reddito. Inoltre, questi fondi si accumulano e vengono trasferiti agli anni successivi quando vengono risparmiati inutilizzati.
Per essere idoneo all'apertura di un conto HSA, un individuo deve essere sotto l'ombrello di HDHP (piani sanitari ad alta deducibilità), in cui il governo ha un importo minimo deducibile.
Questo importo deducibile viene aggiornato in vari anni dal governo. Le persone che rientrano in qualsiasi copertura Medicaid o Medicare non sono idonee per HSA.
Inoltre, anche le persone che dipendono dalla dichiarazione dei redditi di qualcun altro non possono aprire un HSA.
HSA rispetto a molti vantaggi fiscali. In primo luogo, i contributi versati tramite HSA sono fiscalmente deducibili nei casi in cui le persone fisiche aprono il conto da soli e sono al lordo delle imposte nei casi in cui il datore di lavoro lo apre.
Inoltre, non vengono riscosse tasse su prelievi, depositi o mantenimento del conto. Gli HSA aiutano anche a ridurre il carico fiscale poiché i fondi depositati negli HSA non sono tassabili.
HSA ha anche molti potenziali di investimento. Le persone investono anche fondi di HSA in azioni e fondi di investimento come i fondi comuni di investimento.
Cos'è PPO?
PPO, l'acronimo di Preferred Provider Organization, si riferisce ad alcuni operatori sanitari e facilitatori che offrono piani di assicurazione sanitaria proprio come gli HMO (Health Maintenance Organizations).
I PPO hanno una rete connessa di operatori sanitari e facilitatori che vanno dai medici ai laboratori e terapisti ai fornitori di attrezzature ospedaliere e centri chirurgici.
Quando un individuo utilizza i servizi sanitari per visitare uno di questi operatori sanitari che rientrano nella rete di PPO, ottiene alcuni incentivi per la sua copertura medica.
Inoltre, PPO ha anche la caratteristica della condivisione dei costi, in cui questi operatori sanitari condividono la metà delle spese mediche.
In questo modo, mantengono le persone limitate a un gruppo di operatori sanitari specializzati e altamente qualificati e li aiutano finanziariamente nella scelta del miglior servizio medico.
Gli OPP consentono a un individuo di scegliere il fornitore di servizi sanitari, dimostrandosi più costoso di altre opzioni di assistenza sanitaria gestita.
Inoltre, nei PPO, il paziente non ha bisogno di essere collegato o avere l'invio di un PCP o di un medico per le cure primarie. In PPO, non hai bisogno di alcun rinvio da un PCP o da un PCP.
Inoltre, è più flessibile e ha un maggiore controllo sulle tue scelte. Tuttavia, ci sono alcuni aspetti negativi nell'utilizzo di PPO.
Elevate anche le spese incluse nei premi mensili e di tasca propria.
Principali differenze tra HSA e PPO
- HSA si riferisce a un conto di risparmio convenzionale in cui un individuo può risparmiare e gestire le proprie spese ospedaliere e ottenere una copertura assicurativa sanitaria nell'ambito di HDHP. Considerando che PPO si riferisce alla rete di operatori sanitari e facilitatori che offrono piani di assicurazione sanitaria proprio come gli HMO.
- Un individuo deve essere sotto l'ombrello di HDHP per possedere un account HSA. Ma, generalmente, i datori di lavoro offrono piani PPO. A volte, le persone acquistano anche piani PPO da Healthcare.gov.
- HSA è un conto di risparmio e quindi non ha una rete di provider. Funziona solo come un fondo di risparmio, che un individuo può utilizzare in qualsiasi momento. D'altra parte, PPO ha una rete di operatori sanitari e facilitatori in cui le persone possono usufruire di strutture sanitarie con incentivi e sconti.
- I contributi, i prelievi ei fondi di gestione del conto non sono tassabili. HSA ha anche molti potenziali di investimento, ad esempio in azioni e fondi di investimento, come i fondi comuni di investimento. D'altra parte, PPO è più flessibile in quanto non sono necessari rinvii o collegamenti con PCP. Inoltre, ha una rete specializzata di operatori sanitari e facilitatori che offrono sconti alle persone idonee.
- HSA presenta alcuni svantaggi minori, ad esempio le persone che rientrano in qualsiasi copertura Medicaid o Medicare non sono idonee per HSA. Le persone con HDHP possono avere solo un HSA. A volte, le spese di manutenzione vengono persino addebitate per la crescita dell'account. D'altra parte, le spese incluse nel premio mensile di PPO e di tasca propria sono elevate. A volte, anche i piani PPO non includono le spese di base di Medicare.
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