Potresti vedere un tasso percentuale annuo (APR) accanto al tasso della nota durante la ricerca di un nuovo mutuo ipotecario.
L'inclusione di un TAEG è richiesta dalla legge federale al fine di fornire ai mutuatari un punto di riferimento coerente con cui confrontare il costo totale di ciascun prestito.
Punti chiave
- Il tasso di interesse si riferisce al costo del prestito di denaro, mentre il TAEG include costi aggiuntivi come le commissioni associate al prestito.
- L'APR fornisce un quadro più preciso del costo totale del prestito, in quanto considera tutti i costi associati, mentre il tasso di interesse considera solo gli interessi addebitati.
- Il tasso di interesse calcola il pagamento mensile degli interessi, mentre l'APR confronta il costo complessivo delle diverse opzioni di prestito.
Tasso di interesse vs tasso annuo effettivo (APR)
Tasso d'interesse è la semplice stima degli interessi che si pagano su un mutuo ipotecario, e viene calcolato annualmente, escluse eventuali spese aggiuntive. Per tasso percentuale annuo si intende l'alimentazione e le spese che non vengono aggiunte al tasso di interesse e consentono di confrontare i fornitori di mutui ipotecari in base alle loro commissioni aggiuntive.
Il tasso di interesse attualmente addebitato sui mutui ipotecari è inoltre calcolato in base al punteggio di credito dell'acquirente e ai tassi dominanti, ovvero il tasso di interesse complessivo attualmente richiesto dagli usurai sui mutui ipotecari.
Il tasso di interesse è determinato dal tuo punteggio di credito, il che significa che maggiore è il tuo punteggio di credito, più affidabile è.
L'istituto di credito stabilisce l'APR, che include le commissioni di prestito e altri costi aggiuntivi che differiscono da un istituto di credito all'altro. Fornisce ai mutuatari una visione più dettagliata del costo di un prestito.
Il Tasso Annuo Percentuale non ha nulla a che fare con il pagamento ricorrente, che è determinato esclusivamente in base al tasso di interesse.
Tavola di comparazione
Parametri di confronto | Tasso di interesse | Tasso annuo effettivo globale (TAEG) |
---|---|---|
Definizione | Il tuo tasso di interesse annuo è una stima semplice dell'interesse che paghi su un mutuo ipotecario. | Molte spese e commissioni che non sono incorporate nel tasso di interesse sono prese in considerazione dal TAEG. |
Calcolo | I tassi di interesse forniscono un calcolo di base. | APR ti consente di confrontare i fornitori di mutui. |
Interesse principale | I tassi di interesse sono una misura su cui concentrarsi. | L'APR impedisce agli istituti di credito di trattenere informazioni su determinati costi. |
Flessibilità | un tasso di interesse Le opzioni fisse e bloccabili sono tutte disponibili. | Solo se il mutuatario intende vivere nella casa. |
Il costo totale del prestito | il tasso di interesse non fornisce un'immagine fedele di quanto costerà in totale un prestito. | Un costo di transazione inferiore potrebbe non implicare sempre un TAEG inferiore. |
Che cos'è il tasso di interesse?
Il tuo tasso di interesse annuo è un semplice calcolo degli interessi che stai pagando su un mutuo ipotecario, escluse eventuali spese aggiuntive. I tassi di interesse sono inferiori di qualche decimo di punto percentuale rispetto al TAEG.
La maggior parte dei consumatori cerca istituti di credito e valuta le offerte di prestito in base al tasso di interesse. Tuttavia, i tassi di interesse sono spesso espressi come tassi annuali.
Avrai la rata mensile del mutuo più bassa se ottieni il tasso di interesse più basso. Confronta i tassi TAEG che ti sono stati dati se vuoi conoscere il prezzo cumulato del mutuo ipotecario.
Il miglior tasso percentuale annuo potrebbe non essere il tasso o il pagamento più basso, ma sarà il meno costoso per tutta la durata del prestito.
La Federal Reserve, conosciuta come Fed, fissa il tasso dei fondi federali, che ha un impatto sui tassi di investimento. Il tasso delle riserve generali è il tasso overnight al quale le banche distribuiscono i dividendi dei risparmi ad altre banche.
In una recessione, ad esempio, la Fed abbasserebbe il tasso dei fondi federali per incoraggiare le persone a spendere.
Durante i periodi di forte sviluppo economico, la Federal Reserve aumenterebbe i tassi di interesse nel tempo al fine di promuovere maggiori risparmi ed equilibrio flusso di cassa.
Cos'è il tasso annuo effettivo globale (TAEG)?
TAEG sta per tasso percentuale annuo, che viene calcolato sul prestito. Questo è l'importo totale che pagherai in un anno, inclusi interessi, commissioni del creditore, costi di creazione e altre spese.
Quando prendi in prestito denaro, più basso è il TAEG, meno costoso sarà nel tempo; tuttavia, questo non garantisce il pagamento mensile più basso.
I tassi percentuali annuali forniscono un quadro più accurato di quanto stai pagando sul tuo prestito. A seconda che vengano aggiunti o meno punti, il TAEG potrebbe essere maggiore o minore.
Gli istituti di credito promuovono spesso tassi APR bassi che sono artificialmente bassi a causa del pagamento di punti sconto.
Il TAEG si riferisce al tasso di interesse complessivo del mutuo ipotecario, nonché a eventuali costi aggiuntivi spesi per l'acquisizione del prestito.
Il TAEG comprende sia i costi del creditore che quelli di valutazione, tuttavia, le spese del creditore sono talvolta incluse quando le spese di valutazione non lo sono.
In poche parole, si riferisce al costo complessivo del prestito in un anno. È uno strumento migliore per confrontare i beni finanziari rispetto al tasso di interesse poiché è più completo.
È un indicatore affidabile del costo complessivo del prestito. È considerato un importante fattore guida quando si tratta di prendere in prestito.
Principali differenze tra tasso di interesse e tasso annuo effettivo (APR)
- I tassi di interesse sono un ottimo indicatore di come sarà il tuo pagamento mensile, mentre i conti APR per molti costi e commissioni non vengono presi in considerazione nel tasso di interesse.
- I tassi di interesse forniscono un calcolo standard, mentre l'APR fornisce un confronto realistico tra diversi istituti di credito e prodotti ipotecari.
- I tassi di interesse sono una misura su cui concentrarsi. Al contrario, l'APR impedisce ai finanziatori di non divulgare determinate commissioni.
- Il tasso di interesse non fornisce un quadro accurato del costo totale di un prestito, mentre un TAEG più basso non si traduce necessariamente in un accordo migliore.
- Il tasso di interesse può essere fisso o bloccato, mentre il TAEG può essere ottimizzato solo se il mutuatario prevede di rimanere nell'immobile per tutta la durata del mutuo.
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html
Ultimo aggiornamento: 03 settembre 2023
Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
The article provides a comprehensive comparison between interest rates and APR, emphasizing the importance of understanding both when considering a mortgage loan.
My credit score has a significant impact on the interest rates I’m offered. It’s crucial to maintain good credit to secure the best rates.
The Federal Reserve’s policies play a crucial role in setting interest rates. It’s fascinating how they respond to economic changes.
I find it ironic how lenders promote low APR rates that may not accurately reflect the true cost of borrowing. It’s misleading.
I think banks should be more transparent about their APR rates. We need to know how the total cost of borrowing is truly calculated.
Understanding the APR is key for making informed decisions about mortgage loans. The more people know about it, the better choices they’ll make.
Interest rates and APR are essential for anyone seeking a mortgage loan. Understanding the differences is crucial to calculate the true cost of borrowing.
I always knew that the APR included additional costs, but it’s interesting to see how it really affects the total cost of the loan.