Prestito vs deposito: differenza e confronto

Un prestito è una somma di denaro presa in prestito da un individuo o entità che deve essere rimborsata con gli interessi, mentre un deposito è una somma di denaro depositata in una banca o in un istituto finanziario, che frutta interessi ed è disponibile per il ritiro.

Punti chiave

1. Un prestito è un accordo finanziario in cui un prestatore fornisce fondi a un mutuatario, che dovrebbe rimborsare l'importo con gli interessi. Un deposito si verifica quando un individuo o un'entità deposita denaro in un istituto finanziario per la custodia e il potenziale guadagno di interessi.
2. I prestiti comportano oneri per interessi che il mutuatario deve rimborsare, mentre i depositi guadagnano interessi per il depositante nel tempo.
3. I prestiti sono una passività per mutuatari e prestatori, mentre i depositi sono un'attività per i depositanti e una passività per gli istituti finanziari.

Prestito contro deposito

La differenza tra Prestito e Deposito è che il deposito è una caratteristica fornita dalla banca a beneficio del cliente che investe il denaro per benefici di sicurezza e reddito da interessi. Al contrario, il prestito è una funzionalità che la banca fornisce ai clienti che necessitano di assistenza finanziaria.

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Tavola di comparazione

caratteristica	Prestito	Cauzione
Scopo	Prendere in prestito denaro da un prestatore, creare debito	Risparmiare denaro con un istituto finanziario
Fonte di fondi	Lender	Depositante
Rimborso	Richiesto, con interessi, per un periodo determinato	Non richiesto, può essere ritirato in qualsiasi momento (a seconda del tipo di deposito)
Interesse	Pagato dal mutuatario al prestatore	Guadagnato dal depositante da un istituto finanziario
Rischio	Maggiore rischio di default e difficoltà finanziarie	Rischio più basso, protetto da un'assicurazione
Flessibilità	Opzioni limitate per l'utilizzo dei fondi	Maggiore flessibilità nell’accesso ai fondi
Control	Il prestatore ha il controllo sui termini e sulle condizioni del prestito	Il depositante ha il controllo sull'importo del deposito e sui termini di prelievo
Qualificazioni	Dipende dalla solvibilità e dal reddito	Generalmente aperto a chiunque
Adatto per	Raggiungere obiettivi finanziari più ampi, come l’acquisto di una casa o di un’auto	Risparmiare per obiettivi a breve o lungo termine, costruire un fondo di emergenza

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Che cos'è il prestito?

Un prestito è un accordo finanziario in cui una parte, un prestatore come una banca o un istituto finanziario, fornisce una somma di denaro a un'altra parte, nota come mutuatario. Il mutuatario si impegna a rimborsare l'importo preso in prestito, con gli interessi, entro un determinato periodo di tempo. I prestiti vengono utilizzati per vari scopi, tra cui il finanziamento dell'acquisto di una casa (mutuo ipotecario), l'acquisto di un'auto (prestito auto), il finanziamento dell'istruzione (prestiti agli studenti) o per scopi commerciali (prestiti alle imprese).

Ecco alcuni elementi chiave di un prestito:

1. Capitale: l'importo iniziale di denaro preso in prestito dal mutuatario.
2. Interesse: il costo del prestito di denaro, espresso come tasso percentuale annuo (APR). L'interesse è la remunerazione del creditore per l'assunzione del rischio di prestare denaro.
3. Termini di rimborso: i prestiti hanno un piano di rimborso prestabilito, che specifica come il mutuatario rimborserà il capitale e gli interessi. I termini di rimborso possono variare, con alcuni prestiti che richiedono pagamenti mensili e altri con tempistiche diverse.
4. Garanzia collaterale (se applicabile): alcuni prestiti, come i mutui o i prestiti auto, possono richiedere al mutuatario di fornire una garanzia, ovvero un bene che può essere richiesto dal prestatore se il mutuatario non riesce a rimborsare il prestito.
5. Durata del prestito: la durata entro la quale il mutuatario dovrebbe rimborsare il prestito, che può variare da pochi mesi a diversi decenni, a seconda del tipo di prestito.
6. Rate: molti prestiti vengono rimborsati in rate mensili uguali, che comprendono sia quote di capitale che di interessi. Queste rate rendono più semplice per i mutuatari stabilire il budget e gestire i pagamenti del prestito.

 

Cos'è il deposito?

Un deposito si riferisce all'atto di depositare denaro o beni in un istituto finanziario o in un conto per custodia, investimento o uso futuro. È una transazione finanziaria in cui un individuo o un'entità deposita fondi in una banca, una cooperativa di credito o un altro istituto finanziario. I depositi possono assumere varie forme, tra cui:

1. Deposito sul conto di risparmio: Questo è un tipo comune di deposito in cui gli individui mettono i propri soldi in un conto di risparmio. Questi fondi maturano interessi nel tempo, sebbene il tasso di interesse possa variare a seconda dell'istituto finanziario e del tipo di conto.
2. Deposito sul conto corrente: Le persone depositano denaro su un conto corrente per le spese e le transazioni quotidiane. I conti correnti consentono un facile accesso ai fondi tramite assegni, carte di debito e trasferimenti elettronici.
3. Deposito vincolato (Certificato di Deposito – CD): Un deposito a termine prevede il deposito di un importo fisso di denaro presso un istituto finanziario per un periodo specifico, ad esempio 6 mesi o 1 anno. In cambio, l’istituto paga un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto di risparmio, ma i fondi sono meno accessibili durante la durata.
4. Deposito cauzionale: Questo tipo di deposito è comune nei contratti di affitto. Gli inquilini forniscono ai proprietari un deposito cauzionale come garanzia per coprire eventuali danni o l'affitto non pagato. È rimborsabile alla scadenza del contratto di locazione, a condizione che non vi siano problemi.
5. Deposito in conti di investimento: Gli investitori possono depositare fondi in conti di intermediazione, conti pensionistici (ad esempio, 401 (k) o IRA) o altri veicoli di investimento per acquistare azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o altri titoli.
6. Depositi aziendali: Le aziende e le imprese effettuano depositi sui propri conti aziendali per gestire il flusso di cassa, pagare le bollette e risparmiare per spese future.

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Principali differenze tra prestito e deposito

Prestito vs deposito: differenze chiave negli elenchi puntati

Scopo:

• Prestito: Prendere in prestito denaro per finanziare un acquisto o un progetto. Crea debito che deve essere ripagato con gli interessi.
• Cauzione: Risparmiare denaro con un istituto finanziario per un utilizzo futuro. Costruisce ricchezza e guadagna interessi.

Fonte di fondi:

• Prestito: Proviene da un prestatore, come una banca o una cooperativa di credito.
• Cauzione: Proviene dal depositante, che contribuisce con il proprio denaro.

Rimborso:

• Prestito: Deve essere rimborsato, insieme agli interessi, in un periodo prestabilito.
• Cauzione: Nessun obbligo di rimborso (tranne in casi specifici come i conti a margine). Può essere ritirato in qualsiasi momento (a seconda del tipo di deposito).

Interessi:

• Prestito: Il mutuatario paga gli interessi al creditore.
• Cauzione: Il depositante guadagna interessi dall'istituto finanziario.

Rischio:

• Prestito: Maggiore rischio di default e difficoltà finanziarie se non gestiti correttamente.
• Cauzione: Rischio generalmente più basso, assicurato da agenzie governative.

Flessibilità:

• Prestito: Opzioni limitate su come utilizzare i fondi presi in prestito. Si applicano termini e condizioni specifici.
• Cauzione: Maggiore flessibilità nell’accesso e nell’utilizzo dei fondi risparmiati. Diversi tipi di depositi offrono diversi gradi di accessibilità.

Controllo:

• Prestito: Il prestatore ha il controllo sui termini del prestito come il tasso di interesse e il programma di rimborso.
• Cauzione: Il depositante ha il controllo sull'importo del deposito e sulle opzioni di prelievo (entro i termini del conto).

Eleggibilità:

• Prestito: Dipende dalla solvibilità e dal reddito. Potrebbe richiedere garanzie.
• Cauzione: Generalmente aperto a chiunque, con pochi requisiti di ammissibilità.

Idoneità:

• Prestito: Raggiungere obiettivi finanziari più ampi come l’acquisto di una casa o di un’auto. Colmare le lacune finanziarie temporanee.
• Cauzione: Risparmiare per obiettivi a breve o lungo termine. Costruire un fondo di emergenza. Guadagnare interessi sui fondi risparmiati.

Riferimenti

1. https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
2. https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf

Ultimo aggiornamento: 29 gennaio 2024