Prestito contro limite: differenza e confronto

Un prestito è una specifica somma di denaro fornita a un individuo o entità da un prestatore, che deve essere rimborsata con gli interessi entro un periodo predeterminato. Al contrario, un limite si riferisce all’importo massimo del credito concesso a un mutuatario da un prestatore, al quale si può attingere secondo necessità ma non costituisce un obbligo di prendere in prestito l’intero importo.

Punti chiave

1. Un prestito è una somma di denaro presa in prestito da un prestatore che viene rimborsata con gli interessi nel tempo, mentre un limite è l'importo massimo di credito a cui un mutuatario può accedere da un prestatore.
2. I prestiti vengono utilizzati per scopi specifici come l'acquisto di una casa o di un'auto, mentre i limiti possono essere utilizzati per vari scopi come effettuare acquisti o pagare le bollette.
3. Prestiti e limiti comportano il prestito di denaro da un prestatore, ma i prestiti richiedono il rimborso dell'importo preso in prestito più gli interessi, mentre i limiti richiedono solo il rimborso dell'importo preso in prestito.

Prestito contro Limite

La differenza tra Prestito e Limite è che un prestito è la somma di denaro che una persona o un'organizzazione prende in prestito dalla banca. Al contrario, il limite è l'importo massimo del prestito che la banca può offrire a un individuo oa un'organizzazione. La banca fissa il limite e il cliente può prendere in prestito qualsiasi importo al di sotto del limite.

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Tavola di comparazione

caratteristica	Prestito	Limitare
Definizione	A una tantum di denaro preso in prestito da un prestatore, che deve essere rimborsato con gli interessi su di un periodo specifico	A importo predeterminato di soldi che possono essere preso in prestito ripetutamente fino a un certo punto, con interessi addebitati sul importo utilizzato esclusivamente
Scopo	Tipicamente utilizzato per spese più grandi e una tantum (ad esempio, acquisto di un'auto, lavori di ristrutturazione della casa)	Usato per spesa flessibile su varie esigenze (es. acquisti quotidiani, emergenze)
Rimborso	Fisso mensile rate con capitale e interessi incluso	Pagamenti mensili minimi richiesto, ma l'intero importo può essere rimborsato in qualsiasi momento
Interesse	Gli interessi maturano sul intero importo del prestito dall'inizio	Interessi addebitati solo su porzione utilizzata del limite
Requisiti di credito	Di solito richiede punteggio di credito più elevato e un processo di verifica più rigoroso	Poter avere meno stringente requisiti del punteggio di credito a seconda del tipo di limite (ad esempio, carta di credito)
Approvazione	Approvazione una tantum per l'importo specifico del prestito	Pre approvato per un certo limite, subordinatamente al continuo merito creditizio
Esempi	Mutuo, prestito auto, prestito studentesco	Carta di credito, linea di credito, protezione dallo scoperto

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Che cos'è il prestito?

Tipi di prestiti

I prestiti sono disponibili in varie tipologie, ciascuna pensata per soddisfare esigenze e circostanze specifiche:

Prestiti personali:

Questi prestiti non sono garantiti e possono essere utilizzati per varie spese personali come ristrutturazioni domestiche, consolidamento debiti o spese mediche impreviste. I mutuatari rimborsano i prestiti personali in rate fisse in un periodo predeterminato.

Prestiti aziendali:

I prestiti alle imprese sono personalizzati per soddisfare le esigenze finanziarie delle imprese, sia per il capitale iniziale, l'espansione, l'acquisto di scorte o il finanziamento di attrezzature. Possono essere garantiti o non garantiti, con termini di rimborso basati sullo scopo del prestito e sulla salute finanziaria dell'azienda.

Mutui:

I mutui ipotecari vengono utilizzati per finanziare l'acquisto di proprietà immobiliari. Sono garantiti dalla proprietà acquistata, fornendo ai finanziatori una garanzia in caso di inadempienza. I mutui ipotecari hanno periodi di rimborso lunghi, che abbracciano diversi decenni.

Prestiti studenteschi:

Questi prestiti sono specificamente progettati per finanziare le spese dell'istruzione superiore come tasse scolastiche, libri e spese di soggiorno. I prestiti agli studenti possono essere emessi dal governo o da istituti di credito privati, con tassi di interesse e termini di rimborso variabili.

Componenti chiave di un prestito

Principale: Il capitale si riferisce all'importo iniziale preso in prestito dal mutuatario. Rappresenta l'importo totale dei fondi forniti dal prestatore.

Tasso d'interesse: Il tasso di interesse è il costo del prestito di denaro, espresso come percentuale del capitale. Determina l'importo degli interessi che il mutuatario deve pagare oltre all'importo del capitale.

Termini di rimborso: I termini di rimborso delineano il calendario e il metodo con cui il mutuatario deve rimborsare il prestito. Ciò include la frequenza dei pagamenti, l’importo di ciascuna rata e la durata totale del prestito.

collateral: Alcuni prestiti, come i mutui e i prestiti aziendali garantiti, possono richiedere garanzie collaterali. La garanzia collaterale è un bene impegnato dal mutuatario per garantire il prestito, fornendo al mutuante la possibilità di ricorrere in caso di inadempienza.

Punteggio di credito: Gli istituti di credito valutano l'affidabilità creditizia del mutuatario in base a fattori quali la storia creditizia, il reddito e il rapporto debito/reddito. Un punteggio di credito più elevato porta a condizioni di prestito più favorevoli, inclusi tassi di interesse più bassi e limiti di prestito più elevati.

 

Cos'è il limite?

Tipi di limiti

I limiti possono assumere varie forme a seconda del prodotto finanziario e delle politiche del creditore:

Limite della carta di credito:

Un limite della carta di credito è l'importo massimo di denaro che un titolare della carta può prendere in prestito sulla propria carta di credito. Questo limite è determinato dall'emittente della carta di credito in base a fattori quali l'affidabilità creditizia, il reddito e la cronologia dei rimborsi del titolare della carta.

Limite della linea di credito:

Una linea di credito fornisce ai mutuatari l’accesso a un importo predeterminato di fondi a cui possono attingere secondo necessità. Similmente al limite di una carta di credito, il limite della linea di credito viene stabilito dal prestatore e può essere utilizzato ripetutamente, fino all'importo massimo specificato.

Limite di scoperto:

Un limite di scoperto è il saldo negativo massimo che un conto bancario può raggiungere prima di prelevare fondi. Le banche possono offrire protezione sullo scoperto ai clienti, consentendo loro di effettuare transazioni che superano il saldo del conto fino al limite di scoperto stabilito, soggetto a commissioni e interessi.

Componenti chiave di un limite

Fattori di determinazione: Il limite su un prodotto finanziario è determinato da vari fattori, tra cui l'affidabilità creditizia del mutuatario, il livello di reddito, il rapporto debito/reddito e la cronologia dei rimborsi. I finanziatori valutano questi fattori per determinare la capacità di rimborso del mutuatario e il livello di rischio associato all'estensione del credito.

Utilizzo e monitoraggio: I mutuatari sono responsabili della gestione del proprio utilizzo del credito entro il limite stabilito. Il superamento del limite può comportare sanzioni, come commissioni per superamento del limite, aumento dei tassi di interesse o effetti negativi sui punteggi di credito. I finanziatori possono anche monitorare l'utilizzo del credito da parte dei mutuatari e adeguare i limiti in base ai cambiamenti delle circostanze finanziarie o del rischio di credito.

Flessibilità e natura rotante: Una delle caratteristiche principali dei limiti è la loro flessibilità e natura rotativa. I mutuatari possono accedere ai fondi fino al limite necessario e i rimborsi ricostituiscono il credito disponibile per un uso futuro. Questa flessibilità rende i limiti adatti alla gestione delle spese a breve termine, delle emergenze o delle fluttuazioni dei flussi di cassa.

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Principali differenze tra prestito e limite

1. Natura della transazione:
   • Prestito: Implica un trasferimento una tantum di un importo specifico di fondi dal prestatore al mutuatario, che viene poi rimborsato nel tempo.
   • Limite: Rappresenta l'importo massimo del credito concesso a un mutuatario da un prestatore, a cui è possibile accedere in base alle necessità ma non richiede il prestito anticipato dell'intero importo.
2. Struttura del rimborso:
   • Prestito: Solitamente rimborsato in rate fisse in un periodo prestabilito, con interessi.
   • Limite: Il rimborso è flessibile, con i mutuatari in grado di utilizzare e rimborsare i fondi entro il limite stabilito. I rimborsi ricostituiscono il credito disponibile per un utilizzo futuro.
3. Scopo e utilizzo:
   • Prestito: I fondi presi in prestito sono destinati a scopi specifici come l'acquisto di una casa, il finanziamento dell'istruzione o il finanziamento di attività commerciali.
   • Limite: Fornisce flessibilità per vari scopi, tra cui effettuare acquisti, gestire spese a breve termine o affrontare le emergenze.
4. Interessi e costi:
   • Prestito: Solitamente comporta interessi sull'intero importo preso in prestito, calcolati in base al saldo dovuto.
   • Limite: Gli interessi vengono addebitati solo sull'importo preso in prestito e in sospeso, non sull'intero limite. Potrebbero essere applicati costi aggiuntivi come commissioni o penalità in caso di superamento del limite.
5. Sicurezza e garanzie collaterali:
   • Prestito: Può richiedere garanzie collaterali, soprattutto per importi elevati o prestiti garantiti come i mutui, fornendo al creditore la possibilità di ricorrere in caso di inadempienza.
   • Limite: Spesso non garantiti, soprattutto per carte di credito o linee di credito personali, senza garanzie specifiche richieste.
6. Durata e termine:
   • Prestito: Ha un termine o una durata definita entro la quale l'importo preso in prestito deve essere rimborsato, che va da mesi a decenni a seconda del tipo di prestito.
   • Limite: Solitamente non ha una durata fissa e rimane in vigore finché il mutuatario soddisfa i termini e le condizioni del mutuante.
7. Valutazione del rischio e del credito:
   • Prestito: Gli istituti di credito conducono valutazioni approfondite del credito prima di approvare i prestiti, valutando fattori quali la storia creditizia, il reddito e il rapporto debito/reddito.
   • Limite: I limiti di credito possono anche comportare valutazioni del credito, ma sono più flessibili e possono essere adeguati in base all'utilizzo del credito e alle circostanze finanziarie del mutuatario.
8. Flessibilità d'uso:
   • Prestito: Una volta presi in prestito, i fondi vengono destinati allo scopo previsto e non possono essere riutilizzati senza sottoscrivere un altro prestito.
   • Limite: Offre maggiore flessibilità, consentendo ai mutuatari di accedere ripetutamente ai fondi fino al limite specificato senza la necessità di un nuovo processo di richiesta ogni volta.

Riferimenti

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Ultimo aggiornamento: 02 marzo 2024