Le banche regolamentate sono quelle istituzioni finanziarie incluse nel Secondo Programma della Reserve Bank of India Act, 1934. Sono regolamentate dal Banking Regulator Act, 1949, e aderiscono al rapporto di liquidità legale (SLR) e al rapporto di riserva di cassa (CRR) ) requisiti fissati dalla Reserve Bank of India. Le banche non programmate, invece, non rientrano in questo programma e quindi non sono soggette agli stessi requisiti normativi.
Punti chiave
- Le banche programmate sono incluse nell'elenco della banca centrale (come la Reserve Bank of India), mentre le banche non programmate non fanno parte di questo elenco.
- Le banche programmate devono mantenere una percentuale della loro domanda e delle passività temporali come riserve di liquidità presso la banca centrale, un requisito non applicabile alle banche non programmate.
- Le banche programmate godono dei privilegi di prestito dalla banca centrale e hanno accesso ai suoi servizi, mentre le banche non programmate non hanno questi vantaggi.
Banche programmate vs Banche non programmate
Le banche regolari possono ricevere prestiti dalla Reserve Bank of India a un tasso agevolato. Le banche non programmate non sono elencate nel secondo programma della Reserve Bank of India e inoltre non possono ricevere prestiti a tasso agevolato.
Le banche programmate possono essere membri della stanza di compensazione, mentre le banche non programmate no.
Tavola di comparazione
| caratteristica | Banche programmate | Banche non programmate |
|---|---|---|
| Definizione | Istituti bancari inclusi nel secondo programma della Reserve Bank of India Act, 1934. | Istituti bancari non inclusi nel secondo programma della Reserve Bank of India Act, 1934. |
| Regolamento | Soggetto a rigorose normative e supervisione da parte della RBI. | Non soggetto allo stesso livello di regolamentazione e supervisione da parte della RBI. |
| Coefficiente di riserva di liquidità (CRR) | Necessario per mantenere una riserva minima di liquidità presso la RBI. | Non è richiesto di mantenere una riserva di liquidità minima presso la RBI. |
| Prestito da RBI | Autorizzato a prendere in prestito denaro dalla RBI al tasso repo per normali scopi bancari. | Non è consentito prendere in prestito denaro dalla RBI per normali scopi bancari. |
| Assicurazione sui depositi | Depositi assicurati dalla Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). | Depositi non assicurati dal DICGC. |
| Appartenenza alla Clearing House | Idoneo per l'adesione alla stanza di compensazione, facilitando la liquidazione degli assegni. | Non idoneo per l'adesione alla stanza di compensazione. |
| Capitale minimo versato | Capitale minimo versato di Rs. 5 Lakh o più. | Nessun requisito minimo specifico di capitale versato. |
| Focus | Principalmente attività bancarie commerciali. | Può concentrarsi su settori specifici o mercati di nicchia. |
| Percezione della sicurezza | Generalmente considerato più sicuro grazie ai regolamenti RBI e all'assicurazione dei depositi. | Può essere percepito come meno sicuro a causa di normative meno rigorose e della mancanza di assicurazione sui depositi. |
| Esempi | Banca di Stato dell'India, Banca HDFC, Banca ICICI | Banche cooperative locali, piccole banche finanziarie (prima della conversione in banche programmate) |
Cosa sono le banche programmate?
Le banche regolamentate sono una componente cruciale del settore bancario in India, svolgendo un ruolo fondamentale nel sistema finanziario del paese. Comprendere cosa costituisce una banca programmata, il suo significato e il quadro normativo è essenziale per comprendere il panorama bancario indiano.
Definizione
- Inclusione nel secondo programma: Le banche previste sono quelle istituzioni finanziarie elencate nel Secondo Programma della Legge della Reserve Bank of India, 1934. Questo programma delinea le banche che possono beneficiare di vari privilegi e soggette a requisiti normativi specifici applicati dalla Reserve Bank of India (RBI).
Significato
- Fiducia e stabilità: Essere elencata come banca regolamentata infonde fiducia tra depositanti e investitori. Questa inclusione significa che queste banche aderiscono a rigorosi standard normativi stabiliti dalla RBI, garantendo stabilità e affidabilità nel settore bancario.
- Accesso alle agevolazioni creditizie: Le banche regolari godono dell'accesso a varie agevolazioni creditizie da parte della RBI, quali agevolazioni di rifinanziamento, prestiti e anticipi. Questo accesso migliora la loro posizione di liquidità e consente loro di gestire efficacemente le proprie operazioni e soddisfare le esigenze di credito di vari settori dell’economia.
Quadro normativo
- Requisiti di conformità: Le banche regolamentate sono soggette alla supervisione regolamentare della RBI ai sensi del Banking Regulatory Act, 1949. Devono rispettare le norme prudenziali, i requisiti di adeguatezza patrimoniale, la classificazione delle attività e le norme sugli accantonamenti prescritte dalla RBI per mantenere la stabilità e l'integrità del sistema bancario .
- Riserve statutarie: Le banche regolamentate sono tenute a mantenere le riserve legali, inclusi il rapporto di riserva di liquidità (CRR) e il rapporto di liquidità legale (SLR), come imposto dalla RBI. Queste riserve garantiscono la liquidità e la solvibilità delle banche e contribuiscono alla gestione efficace degli obiettivi di politica monetaria.
- Reportistica periodica: Le banche regolamentate sono obbligate a presentare rapporti e informazioni periodiche alla RBI, fornendo informazioni sulla loro salute finanziaria, sulle pratiche di gestione del rischio e sulla conformità alle norme normative. Questa trasparenza promuove la responsabilità e aiuta a identificare e affrontare eventuali rischi o vulnerabilità nel sistema bancario.
Cosa sono le banche non programmate?
Le banche non programmate costituiscono un altro segmento del settore bancario in India, distinto dalle banche programmate. Comprenderne le caratteristiche, le funzioni e il quadro normativo fornisce informazioni sul panorama più ampio degli istituti bancari che operano nel paese.
Definizione
- Esclusione dal Secondo Programma: Le banche non programmate sono istituzioni finanziarie che non sono incluse nel Secondo Programma della Legge della Reserve Bank of India del 1934. In quanto tali, non godono di determinati privilegi e non sono soggette a requisiti normativi specifici applicabili alle banche programmate.
Caratteristiche e funzioni
- Operazioni localizzate: Le banche non programmate operano su scala più piccola e si concentrano principalmente sulla soddisfazione delle esigenze bancarie di regioni, comunità o mercati di nicchia specifici. Potrebbero non avere una presenza nazionale e concentrare invece le loro attività in aree geografiche limitate.
- Servizi specialistici: Queste banche possono offrire servizi bancari specializzati adattati alle esigenze specifiche dei loro segmenti di clientela target. Tali servizi possono includere microfinanza, banche cooperative, banche rurali o prodotti e servizi finanziari di nicchia.
- Operazioni flessibili: Rispetto alle banche programmate, le banche non programmate operano con maggiore flessibilità in termini di struttura organizzativa, processi operativi e offerta di prodotti. Questa flessibilità consente loro di adattarsi rapidamente alle dinamiche del mercato locale e alle mutevoli preferenze dei clienti.
Quadro normativo
- Normative meno stringenti: Le banche non programmate sono soggette a minori requisiti normativi rispetto alle banche programmate. Sebbene siano ancora regolamentati dalla Reserve Bank of India e da altre autorità di regolamentazione, la portata e l’intensità della regolamentazione possono variare in base a fattori quali le dimensioni, la natura e la portata delle loro operazioni.
- Risk Management: Nonostante si trovino ad affrontare una supervisione normativa meno rigorosa, ci si aspetta che le banche non pianificate implementino solide pratiche di gestione del rischio per salvaguardare gli interessi dei loro depositanti, investitori e altre parti interessate. Una gestione efficace del rischio aiuta a mitigare vari rischi, tra cui il rischio di credito, il rischio di liquidità e il rischio operativo.
- Accesso limitato alle strutture della Banca centrale: A differenza delle banche programmate, le banche non programmate possono avere accesso limitato o nullo a determinate linee di credito fornite dalla Reserve Bank of India, come strutture di rifinanziamento o meccanismi di sostegno alla liquidità. Questa limitazione richiede una gestione prudente della liquidità e il ricorso a fonti alternative di finanziamento.
Principali differenze tra banche programmate e non programmate
- Inclusione nel programma regolamentare:
- Le banche previste sono elencate nel Secondo Programma della Reserve Bank of India Act, 1934.
- Le banche non programmate non sono incluse in questo programma.
- Requisiti normativi:
- Le banche regolamentate sono soggette a rigorosi requisiti normativi applicati dalla Reserve Bank of India, compreso il rispetto delle norme prudenziali, delle riserve legali (CRR e SLR) e degli obblighi di segnalazione.
- Le banche non programmate devono affrontare requisiti normativi relativamente inferiori, sebbene siano ancora regolamentate dalla Reserve Bank of India e da altre autorità competenti.
- Ambito geografico e focus sul mercato:
- Le banche regolari hanno una presenza a livello nazionale e si rivolgono a diversi segmenti di clientela in tutto il paese.
- Le banche non programmate operano su scala più piccola e si concentrano su regioni, comunità o mercati di nicchia specifici, offrendo servizi bancari specializzati su misura per le esigenze locali.
- Accesso alle strutture della Banca Centrale:
- Le banche regolamentate hanno accesso a varie linee di credito fornite dalla Reserve Bank of India, come strutture di rifinanziamento e meccanismi di sostegno alla liquidità.
- Le banche non programmate potrebbero avere un accesso limitato o nullo a queste strutture della banca centrale, rendendo necessarie strategie alternative di gestione della liquidità.
- Flessibilità e adattabilità:
- Le banche previste operano all'interno di un quadro normativo più strutturato e possono avere meno flessibilità in termini di struttura organizzativa, processi operativi e offerte di prodotti.
- Le banche non programmate operano con maggiore flessibilità, consentendo loro di adattarsi rapidamente alle dinamiche del mercato locale e alle mutevoli preferenze dei clienti.
- Pratiche di gestione del rischio:
- Ci si aspetta che le banche regolamentate implementino solide pratiche di gestione del rischio per mitigare vari rischi, tra cui il rischio di credito, il rischio di liquidità e il rischio operativo.
- Anche le banche non programmate sono tenute a gestire i rischi in modo efficace, ma possono affrontare diversi profili di rischio e sfide in base alle loro dimensioni, natura e ambito delle operazioni.
- Percezione e fiducia del mercato:
- Le banche regolamentate, essendo quotate e regolamentate dalla Reserve Bank of India, godono di livelli più elevati di fiducia tra depositanti e investitori grazie alla loro adesione a rigorosi standard normativi.
- Le banche non programmate potrebbero trovarsi ad affrontare sfide di percezione legate alla supervisione normativa e potrebbero aver bisogno di stabilire un rapporto di fiducia attraverso operazioni localizzate, servizi specializzati e un’efficace gestione del rischio.
Ultimo aggiornamento: 04 marzo 2024
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