Il settore bancario aiuta i paesi a mantenere stabilità e sostenibilità nella sua economia. Il settore bancario offre diversi prestiti e opportunità a utenti finali, organizzazioni e governi per far crescere la propria attività e ottenere profitti.
Allo stesso tempo, creano anche politiche per ridurre al minimo i rischi per le imprese. Il sistema bancario si presenta in diverse forme: banca al dettaglio, banca all'ingrosso, banca commerciale e banca aziendale. Il sistema bancario commerciale è uno dei sottoinsiemi del sistema bancario all'ingrosso.
Punti chiave
- L'attività bancaria all'ingrosso si occupa di grandi clienti come società, istituzioni finanziarie e governi, mentre l'attività bancaria commerciale si occupa di individui e piccole e medie imprese.
- L'attività bancaria all'ingrosso fornisce servizi di sottoscrizione, negoziazione e gestione patrimoniale, mentre l'attività bancaria commerciale si concentra su raccolta di depositi, prestiti e altri servizi bancari al dettaglio.
- I servizi bancari all'ingrosso sono offerti ai clienti con un patrimonio netto elevato, mentre i servizi bancari commerciali sono offerti ai clienti con un patrimonio netto inferiore.
Servizi bancari all'ingrosso vs servizi bancari commerciali
L'attività bancaria all'ingrosso fornisce servizi finanziari ai principali clienti, comprese le organizzazioni governative e le imprese multinazionali. Mentre la banca commerciale fornisce servizi a piccole e medie imprese e privati. Offre prestiti, raccolta di depositi e altri servizi bancari al consumo.
Il sistema bancario all'ingrosso offre servizi solo a grandi società sotto il nome di una società e non a una persona.
I servizi offerti sono la gestione della liquidità, la consulenza, il supporto alle società per la fusione e l'acquisizione di altre società, la costruzione della fiducia tra le società e altri servizi. Offre servizi anche a banche commerciali e corporate.
Il sistema bancario commerciale offre servizi ai propri clienti come depositi, prestiti a breve e lungo termine e servizi di agenzia come bancomat, merchant banking, trasferimento di denaro e altri beni. I clienti possono aprire conti correnti, di risparmio o fissi in base alle loro esigenze.
Non è necessario che i clienti dispongano di solidi bilanci per usufruire dei servizi di banca commerciale.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Banca all'ingrosso | Commercial Banking |
|---|---|---|
| Definizione | L'attività bancaria all'ingrosso offre servizi finanziari a grandi società come il governo e società private e pubbliche con solidi bilanci. | La banca commerciale offre servizi finanziari a piccole imprese e individui anche se non dispongono di bilanci solidi. |
| funzioni | Alcune funzioni sono fusioni e acquisizioni, servizi di consulenza, sottoscrizione, gestione della liquidità e sicurezza dell'importo depositato. | Alcuni servizi sono la creazione di credito, depositi e prelievi tramite assegni o carte di debito o di credito, prestiti contro beni personali, negoziazione, facilitazione di armadietti di sicurezza e altri. |
| Segmento di clientela | Grandi società, istituti finanziari ed enti governativi sono i clienti delle banche all'ingrosso. | I clienti privati e le piccole imprese sono i clienti delle banche commerciali. |
| Esempio | SBI, CBI, Banca di Baroda, ICICI e altri. | SBI, banche Kotak Mahindra, banca dell'asse, banca di Baroda e altre. |
| Svantaggi | I clienti devono depositare un importo elevato e le spese di elaborazione sono più elevate. | La creazione e la manutenzione dell'account sono costose per i clienti. |
Cos'è l'attività bancaria all'ingrosso?
Il wholesale banking è un sistema bancario completo che offre servizi ai propri clienti attraverso diversi canali. L'attività bancaria all'ingrosso opera nei mercati locali e internazionali.
Offre prodotti ai suoi clienti come commercio internazionale, servizi di cambio valuta, servizi fiduciari, servizi di consulenza, servizi di agenzia e pratiche di prestito e prestito da altre banche.
L'attività bancaria all'ingrosso è talvolta definita banca aziendale o commerciale. Tuttavia, il corporate banking e il commercial banking sono le sottoparti del wholesale banking che offrono servizi finanziari a diversi gruppi di clienti.
Nel complesso, i clienti del wholesale banking sono enti pubblici e società pubbliche e private, in particolare quelle con un capitale significativo. Nell'attività bancaria all'ingrosso, i clienti creano conti aziendali con il nome dell'organizzazione e non con il singolo membro del consiglio di amministrazione della società.
L'attività bancaria all'ingrosso impone commissioni operative basse ma commissioni di elaborazione più elevate. Aggiunge sicurezza alle risorse del cliente e si sforza di mantenere buone relazioni con i clienti.
Il wholesale banking fornisce un maggiore ritorno sugli investimenti ai propri clienti e li supporta nello sviluppo e nella crescita del business.
Cos'è l'attività bancaria commerciale?
La banca commerciale è uno dei canali del sistema bancario all'ingrosso che offre servizi finanziari a piccole società pubbliche e private ea singoli clienti.
Ad esempio, SBI è un sistema bancario all'ingrosso che offre servizi a grandi aziende, singoli clienti e piccole e medie imprese. Gestisce diversi canali per fornire i servizi necessari ai propri clienti.
SBI rientra nelle banche commerciali, nelle banche aziendali e anche nelle banche all'ingrosso.
Il sistema bancario commerciale vende depositi, prestiti, armadietti di sicurezza, finanza commerciale e altri servizi simili all'attività bancaria all'ingrosso ma secondo il conto economico del cliente.
A Banca commerciale le esigenze del cliente non devono mantenere un importo superiore nel conto ma devono mantenere un importo minimo per mantenere attivo il conto. La banca addebita commissioni per i suoi servizi ai clienti, commissioni extra per i servizi notturni e prelievi più elevati.
Il sistema bancario commerciale è un sistema bancario più redditizio rispetto ad altri sistemi bancari.
Principali differenze tra banca all'ingrosso e banca commerciale
- I clienti del sistema bancario all'ingrosso sono istituti bancari, uffici governativi e grandi società private. I clienti del sistema bancario commerciale sono clienti individuali e piccole aziende del settore pubblico e privato.
- La creazione di un account commerciale è costosa. Al contrario, la creazione di un account nell'attività bancaria all'ingrosso è meno costosa.
- Le funzioni dell'attività bancaria all'ingrosso sono fornire servizi di consulenza tra i clienti della banca e facilitare fusioni e audizioni tra i suoi clienti. Al contrario, le funzioni di banca commerciale sono funzioni generali come il deposito e l'offerta di diversi prestiti ai clienti.
- I clienti delle banche all'ingrosso dovrebbero presentare rendiconti finanziari solidi e legali per usufruire dei servizi, mentre i clienti delle banche commerciali dovrebbero mantenere i propri beni come l'oro o qualsiasi altro bene in banca per usufruire di prestiti e altri servizi.
- I clienti delle banche all'ingrosso temono lo sfruttamento, i tassi di interesse elevati ei rischi di transazioni di importo elevato. D'altra parte, le banche commerciali addebitano commissioni diverse per elaborare importi diversi.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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