Nello scenario odierno, tutto è rivoluzionato verso il digitale globale. L'uso del denaro di plastica è aumentato negli ultimi cinque anni. Ma un individuo deve avere un conto in banca per usare questo denaro di plastica.
Può essere un conto bancario al dettaglio (per uso personale) o un conto bancario all'ingrosso (per grandi clienti, aziende o organizzazioni).
Pertanto, con questi conti bancari, ora puoi prendere un prestito da qualsiasi banca, il che è semplicissimo in cambio di un mutuo: una casa, un terreno, una proprietà, oro, ecc. I due sono i tipi di banca.
Punti chiave
- L'attività bancaria al dettaglio si occupa di privati e piccole imprese, fornendo servizi come depositi, prestiti e carte di credito, mentre l'attività bancaria all'ingrosso si occupa di grandi società, governi e istituzioni finanziarie, fornendo servizi di sottoscrizione e investment banking.
- I servizi bancari al dettaglio sono più standardizzati e orientati alle transazioni, mentre i servizi bancari all'ingrosso sono più personalizzati e orientati alle relazioni.
- L'attività bancaria al dettaglio è più regolamentata rispetto all'attività bancaria all'ingrosso, con una maggiore enfasi sulla protezione dei consumatori e sulla trasparenza.
Servizi bancari al dettaglio vs servizi bancari all'ingrosso
Il retail banking, noto anche come consumer banking o personal banking, si riferisce ai servizi bancari forniti a singoli clienti o piccole imprese. Attività bancarie all'ingrosso si riferisce ai servizi forniti a grandi imprese, società, enti governativi e clienti istituzionali.
Retail Banking si occupa di clienti al dettaglio o, dice, un individuo. Le transazioni monetarie dei titolari di conti bancari al dettaglio sono minori ma in numero maggiore.
Sebbene tutte le banche servano i propri clienti con gli stessi servizi e vantaggi, la differenza sta nell'ospitalità del personale nei confronti dei propri clienti.
Wholesale Banking si concentra su grandi gruppi o organizzazioni o aziende. Il numero di clienti è basso, ma le transazioni bancarie di queste organizzazioni o società sono enormi.
La banca addebita loro anche alti tassi di interesse sulle transazioni. Inoltre, le banche all'ingrosso forniscono banchieri individuali all'organizzazione o alle aziende per servirli con grande attenzione o risposta rapida.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Retail Banking | Banca all'ingrosso |
|---|---|---|
| Significato | Descrive in dettaglio le persone al dettaglio. | Si occupa di grandi organizzazioni, aziende o gruppi. |
| Dimensione del prestito | È basso e, a causa di questo impatto, l'NPA è diversificato. | È alto e, a causa di questo, l'impatto dell'NPA è maggiore. |
| Tassi di interesse | I tassi di interesse sono più bassi in quanto non hanno il potere di contrattare. | I tassi di interesse delle banche all'ingrosso sono elevati per attrarre fondi da loro. |
| Monitoraggio e recupero | Non è facile. | È facile. |
| Esempio | I prestiti per l'istruzione, l'alloggio, l'oro e l'auto sono alcuni dei loro esempi. | Alcuni esempi sono i prestiti concessi per la creazione di industrie, esportazioni, macchinari, ecc. |
Cos'è la banca al dettaglio?
È anche noto come consumatore o banca personale. Le banche al dettaglio trattano con la gente comune piuttosto che con qualsiasi azienda o organizzazione. Le funzioni principali del retail banking sono:
- Le banche al dettaglio forniscono sicurezza e protezione per il denaro del pubblico in generale e offrono depositi in conti di risparmio, depositi fissi, ecc.
- La banca offre crediti e prestiti su un certo valore di interesse mediante ipoteche: proprietà, casa, oro, ecc.
- Le banche aiutano anche i clienti pubblici a investire i loro soldi nelle diverse assicurazioni e polizze delle banche.
I vantaggi delle banche al dettaglio sono che mettono l'accento sulle piccole imprese e sulla popolazione locale per guadagnare. Considerando i record precedenti, le banche al dettaglio hanno aumentato i loro profitti e affari per le rispettive banche.
E queste banche sono una parte importante della riscossione delle entrate e svolgono un ruolo vitale nello sviluppo economico. I servizi inclusi nel retail banking sono:
Conto di risparmio: il cliente può aprire un conto per depositare i loro soldi, e gli interessi possono essere prelevati dalla banca.
Prestiti – Le banche forniscono prestiti ai loro preziosi clienti per scopi diversi come istruzione, alloggio, auto, oro, ecc.
Carte di debito e di credito – La banca fornisce denaro di plastica che può essere utilizzato al posto dei pagamenti in contanti.
La carta di debito è data per un risparmio o Profilo correntee la transazione è limitata al saldo del tuo rispettivo conto, mentre le banche della carta di credito ti consentono di effettuare pagamenti. In risposta, pagherai l'intero importo in un secondo momento con le spese aggiuntive.
Carte Bancomat – La carta bancomat è limitata per il pagamento del prelievo e altre transazioni solo negli sportelli automatici.
Cos'è l'attività bancaria all'ingrosso?
La banca all'ingrosso serve molte aziende, organizzazioni, lavoratori immobiliari e ipoteca broker. I servizi bancari all'ingrosso includono: grandi transazioni commerciali, conversione di valuta, sottoscrizione, consulenza, fusione, ecc.
Per richiedere un prestito da un grossista, la tua azienda deve avere una solida dichiarazione finanziaria su larga scala. Il sistema bancario all'ingrosso è il mediatore del prestito e del prestito di denaro da altre banche.
Alcune delle caratteristiche del servizio bancario all'ingrosso sono le seguenti:
- Alto rischio - Nel settore bancario all'ingrosso, il fattore di rischio è piuttosto elevato. Se la società mutuataria viene sciolta, falliscono anche i partiti associati ei lavoratori.
- Alto costo del deposito – Il costo degli interessi pagati dalla banca sul deposito del denaro da parte di queste società è elevato.
- Basso costo operativo – Il costo degli interessi delle transazioni effettuate da queste società e organizzazioni è relativamente basso a causa del minor numero di clienti e transazioni.
Principali differenze tra servizi bancari al dettaglio e servizi bancari all'ingrosso
- Retail Banking si occupa di individui e si concentra principalmente sui clienti al dettaglio, mentre Wholesale Banking si concentra su un gruppo più ampio di individui o organizzazioni o società.
- Il Retail Banking richiede un'ampia rete per funzionare senza problemi, mentre il Wholesale Banking non richiede molte filiali per soddisfare le esigenze; pertanto, sono disponibili solo pochi sportelli bancari all'ingrosso.
- L'entità dei prestiti concessi al rivenditore e al grossista è diversa poiché essendo un cliente al dettaglio, l'importo del prestito è inferiore. Al contrario, ai clienti all'ingrosso vengono concessi molti prestiti per avviare la loro industria, macchinari, ecc.
- I clienti delle banche al dettaglio ricevono prestiti a un tasso di interesse molto basso. Questo perché i rivenditori non hanno il potere di negoziare. Al contrario, i titolari di banche all'ingrosso sono tenuti a pagare un enorme interesse. Le banche lo fanno per attirare i loro fondi.
- Esempi di prestiti bancari al dettaglio sono: istruzione, alloggi, prestiti per auto, ecc., mentre i prestiti bancari all'ingrosso sono: prestiti presi per avviare la loro industria, macchinari, esportazione, ecc.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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