商業銀行と加盟店銀行の違い(表あり)

銀行は借り手と預金者の間の仲介者として機能します。彼らは、預金の受け入れ、貸付、および幅広い投資商品の提供のタスクに関与する金融機関です。

ただし、すべての銀行が同じであるとは限らないことに注意してください。銀行にはさまざまな種類があり、それぞれがさまざまな機能を実行する役割を担っています。その中には、商業銀行とマーチャントバンキングという2つの主要な銀行サービスがあります。

これら2つの銀行サービスの機能は、それらが関与する金融サービスの性質に基づいて定義されています。

商業銀行とマーチャントバンク

商業銀行とマーチャントバンクの違い 商業銀行は銀行口座の開設や人々へのお金の貸し出しなどの一般的な銀行機能を提供するために設立された銀行であり、マーチャントバンクは主に企業にサービスを提供する銀行であり、国際貿易に特化しています。

商業銀行とマーチャントバンクの比較表

比較のパラメータ商業銀行マーチャントバンク
意味お金の貸し出しや一般の人からの預金の受け取りなどの基本的な銀行機能に関与する銀行施設国際貿易を専門とし、多国籍企業や富裕層の顧客に幅広い金融サービスを提供する金融機関
運営組織1949年の銀行規制法に従って実施SEBIが定めた規則および規制に従って実施
提供されるサービス一般的な銀行サービス銀行コンサルティングサービス
リスクエクスポージャー以下商業銀行と比較して
役割財務担当者財務顧問

商業銀行とは何ですか?

商業銀行は、一般の人々や企業にも金融サービスを提供しています。彼らは個人と企業の両方に普通預金と当座預金口座を提供します。

また、他の一連のリテールバンキングサービスとともに、クレジットカードやデビットカードも提供しています。

1)収益

商業銀行はまた、個人や企業にローンを提供し、それらのローンに課される利子を通じて利益を上げます。時には、小売顧客を対象とした貯蓄および預金スキームの証明書を提供します。

2)サービス

商業銀行の主な機能は、預金を受け取り、ローンを供与することです。それ以外にも、彼らはサービスにも関わっています。

これらすべてに加えて、商業銀行は、普通預金口座、固定預金、当座預金口座、譲渡性預金など、幅広い商品を顧客に提供しています。

3)興味

彼らはまた彼らの顧客が彼らに預ける金額に興味を提供します。

同じように、彼らはローンの利子を請求し、それが彼らの主な収入源です。

この場合、顧客が選択した商品によって、ローンと預金の両方の金利が異なります。

マーチャントバンクとは何ですか?

マーチャントバンクは投資銀行と多くを共有しています。彼らは定期的な銀行サービスを提供していません。代わりに、彼らは投資手段と商業ローンに関与しています。彼らは企業体に金融サービスを提供します。

彼らはまた、幅広い国際金融サービスを提供することに加えて、貿易金融にも関わっています。

1)収益

マーチャントバンクは中規模の企業体に対応しています。

また、ベンチャーキャピタルの調達や証券の引受に加えて、貿易顧問サービスも提供しています。

彼らは主に彼らが彼らの助言サービスに請求するサービス料金からお金を稼ぎます。

2)サービス

簡単に言えば、マーチャントバンクは、顧客にコンサルティングと金融サービスの両方を提供する銀行の一種です。

その専門知識は、引受、国際金融、およびビジネスローンにあります。

それ以外にも、産業プロジェクトの開発と推進の両方に関連する一連の活動にも関わっています。

3)彼らの顧客

マーチャントバンクは、富裕層の個人および大企業の助言要件を満たすよう努めています。

また、国際企業に金融サービスを提供し、資金が送金されるたびに外貨両替を管理します。

4)その他

マーチャントバンクはまた、私募を通じて証券を発行する大企業、特にIPOの場合のようにいかなる形式の法的手続きにも必ずしも従わない企業を支援します。

商業銀行とマーチャントバンクの主な違い

商業銀行とマーチャントバンクの違いをまとめた主なポイントは次のとおりです。

1)定義から

商業銀行は、一般の人々に基本的な金融サービスを提供することを唯一の目的として、投資家のグループによって設置された金融仲介機関または金融機関です。それは単に現金預金の受け入れとクレジットの進行に関係しています。

一方、マーチャントバンクは、富裕層向けの幅広い商品やサービスに加えて、多国籍企業にファイナンシャルアドバイザリーサービスを提供する大規模な金融機関です。

2)統治体

商業銀行は、1949年の銀行規制法によって統治および規制されています。それどころか、マーチャントバンクは、SEBIによって作成された規則および規制によって統治および規制されています。

3)提供されるサービス

商業銀行は、現金預金やクレジットアドバンスなどの定期的な銀行サービスに関与しています。一方、マーチャントバンクは、顧客にコンサルティングとアドバイザリーを提供しており、そのほとんどは富裕層の個人や多国籍企業です。

4)ローン

商業銀行が提供するローンは、より債務に関連しています。一方、マーチャントバンクは、エクイティ関連のローンを提供しています。

5)リスクエクスポージャー

商業銀行はリスクにさらされにくいです。つまり、それらは損失やその他の一連の経済的リスクを起こしにくいです。

マーチャントバンクは、一方で、より脆弱になる一連のリスクにさらされています。

6)役割

商業銀行は金融業者のように運営されています。彼らのサービスは、現金の預金、引き出し、およびローンの前払いを中心に回転します。それどころか、マーチャントバンクはファイナンシャルアドバイザーとして機能します。

7)顧客ベース

商業銀行は一般の人々にサービスを提供しています。つまり、彼らは地元の市民に多くの金融サービスを提供しているということです。ただし、マーチャントバンクは、複数の国で運営されている大きな家です。

彼らは多国籍金融機関であり、大企業や著名な個人にサービスを提供しています。

商業銀行とマーチャントバンクに関するよくある質問(FAQ)

マーチャントバンキングの種類は何ですか?

マーチャントバンキングは、さまざまなバンキングおよびコンサルティングサービスを提供する慣行です。

マーチャントバンクは基本的に、コンサルティングサービスや、大企業や富裕層へのファンドローンの提供などのその他のサービスを提供する会社です。

一般の人はマーチャントバンクのサービスを受けることができません。
SEBIは、4種類のマーチャントバンカーを登録することを宣言しました。
タイプI– タイプIのマーチャントバンカーは、引受、コンサルティング、ポートフォリオ管理、アドバイス、問題管理などのサービスを提供できます。
タイプII– 彼らは、引受、コンサルティング、アドバイス、ポートフォリオ管理を行う権限を持っていますが、問題管理を行うことは想定されていません。代わりに共同管理を行うことができます。
タイプIII– 彼らは問題管理、共同管理、さらにはポートフォリオ管理を行うことはできません。彼らは、引受、コンサルティング、アドバイスを行う権利のみを保持しています。
タイプIV– 彼らは、資本に問題がある場合にのみ、コンサルティングとアドバイスを行うことができます。

マーチャントバンクはどのようにお金を稼ぐのですか?

マーチャントバンクは、コンサルティング、財務アドバイス、ポートフォリオ管理など、提供するサービスの料金を請求することで収益を上げています。

彼らのお金には、富裕層の大企業や個人に提供するローンの利子も含まれています。

マーチャントバンク口座とは何ですか?

マーチャント銀行口座は、企業がデビットカードやクレジットカードなどの電子的な方法で支払いを受け取ることを可能にする一種の口座です。

マーチャントバンカーになることができるのは誰ですか?

証券会社や商業銀行は、マーチャントバンカーになることができます。しかし、彼らはすぐにそれを行うことはできません。最初にFHCを作成する必要があります。 FHCは金融持株会社を意味します。 FHCは、エンティティとして個別にマーチャントバンキングアクティビティを実行するために作成する必要があります。

マーチャントアカウントを作成するにはどうすればよいですか?

マーチャントバンクアカウントを作成する手順は次のとおりです。
1)まず、使用するクレジットカードのブランドを選択する必要があります。
2)支払いが定期的な請求であるか、1回限りの支払いであるかを決定します。
3)年間売上高に必要なすべての書類を金融機関に提出します。
4)地元の銀行を検索します。
5)あなたの会社またはあなた自身のウェブサイトを作成します。
6)銀行の指示および要求に従ってすべての文書を収集し、提出します。
7)マーチャントアカウントを作成するには、申し込みフォームに記入する必要もあります。
8)銀行が口座を開設したら、取引を開始できます。

結論

商業銀行とマーチャントバンクはどちらも、サービスを提供する顧客のさまざまなニーズに応える金融仲介機関として機能します。しかし、それらは同じではありません。また、同じサービスラインに関与していません。

マーチャントバンクは、提供するアドバイザリーおよびコンサルティングサービスにサービス料を請求します。ただし、商業銀行は、モバイルバンキング、ATM、ネットバンキングなど、提供する施設に課せられるサービス料を通じて収益を上げています。

また、商業銀行は貯蓄のためのリポジトリサービスを提供していますが、マーチャントバンクは提供していません。

参考文献

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
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