401Kと403Bの退職金プランの違い(テーブルあり)

私はあなたのほとんどが401kの退職計画についてのほんの一握りの情報を持っていると確信していますが、あなたの多くは403bの退職計画を知っているでしょう。

403b退職金制度は、年間賃金から年間$16,500までの税引前ドルを節約できる、税金繰延退職金制度です。

投資信託と年金を投資資金として選択した場合、403bプランは、所属する組織が選択したウェルスマネジメント会社によって監視されます。

401Kと403Bの退職金プラン

401Kと403Bの退職金制度の違いは、403bは、病院や教育機関などの非営利団体に所属している場合にのみ実行可能であるということです。ただし、401kの退職金制度は、組織が収益性が高く、独自の利点を備えているすべての従業員に適用されます。


 

401Kと403Bの比較表(表形式)

比較のパラメータ401k退職プラン403b退職プラン
定義401k退職プランは、従業員が年収から税金繰延拠出を行うことができる税引き後または税引前のプランです。403b退職プランは、学校、政府機関、病院などの非営利団体の従業員に限定された非常にニッチなプランです。
参加者通常の日給の稼ぎ手または従業員。教師、医師、公務員、看護師など。
機関タイプ収益性の高い企業や機関は、従業員にこのスキームのメリットを提供することができます。すべての非営利企業または機関は、従業員にこのスキームのメリットを提供することが許可されています。
雇用主の一致率401kの退職金制度は、比較的高い雇用主の一致率を提供します。教育機関が従業員とその従業員との一致を許可するすべての法的権利があるため、一致率は比較的低くなります。したがって、従業員はERISA免除を失うことはありません。
プログラム管理者401kの退職金制度は、ほとんどの投資信託会社によって管理されています。403bの退職金制度は、さまざまな保険会社によって監視および管理されています。
投資オプションの制限401kの退職金制度は、多くの投資信託投資の機会によって制限されています。403bの退職金制度は、大きく異なる年金オプションによって制限されています。

 

401Kとは何ですか?

401kは、雇用主からの支援に基づいて、あらゆる組織の従業員が税引き前のお金を節約して投資できるようにする、税金繰延退職プランです。

IRSガイドラインと上限に従って、従業員は賃金から差し引く金額を決定し、401kの退職金制度に貢献することができます。

ただし、完全にオプションであるため、スキームに従う必要はありません。政府の規則とガイドラインに従って退職金制度を計画するのは、完全にあなたの従業員である計画スポンサー次第です。

したがって、計画を立てる前に、次の概念を十分に理解しておく必要があります。

  1. 退職金プラン401kの上限はいくらですか?
  2. プランの年齢制限は何歳ですか?
  3. 彼らが利用できる最小および最大の税控除は何ですか?
  4. 彼らがこのスキームから得ることができる投資移転オプションは何ですか?

このプランの下で従業員が持つさまざまな投資オプションは次のとおりです。

  1. 上場投資信託(ETF)
  2. 現金代替
  3. さまざまな投資ビークル

また、これはいかなる場合でも普通預金口座ではないことを理解していただく必要があります。 401kは単なる退職プランであり、突然の緊急事態や緊急事態の場合に簡単にアクセスすることはできません。

したがって、困難な時期に貯蓄を用意し、401k投資スキーム用に「概要プランの説明」を個別に計画することも同様に重要です。

したがって、従業員は、賃金の一部を401kの退職金制度に寄付することで、税引前所得と税控除額を節約できることを理解する必要があります。

 

403Bとは何ですか?

403bの退職金は、学校、医療機関、病院などの非営利団体の従業員に課税される年金プランです。

このプランでは、雇用主が従業員に代わって拠出するか、従業員が課税所得の一部を自分で拠出することを決定する場合があります。

政府のガイドラインに従い、コードセクション501(c)(3)の免税組織に該当するすべての従業員は、403b退職金制度を申請する資格があります。

このプランの主な利点は、税引き前であるということです。つまり、403b退職プランに入力した金額は、政府によって課税されません。

このプランのメリットを利用できるさまざまな従業員は次のとおりです。

  1. 医者
  2. 教師
  3. 看護師
  4. 公務員等

州政府が言及したプラン終了ガイドラインに従って、都合に合わせてプランを簡単に終了できます。

したがって、従業員は、403b退職金制度に向けて賃金の一部を助成することにより、いかなる場合でも可能な限り、税引前所得と税控除額を節約していることを理解する必要があります。


401Kと403Bの主な違い]

どちらも税引き前の貯蓄方法ですが、参加する聴衆とガイドラインに関しては、401kと403bの退職金制度には多くの違いがあります。

  1. 401Kはより多くを提供します 投資オプション 株式、債券、マネーマーケットファンドなどのように、403bは投資信託と年金投資オプションを提供するだけです。
  2. 403bの政府は比較的少ない 規制 401kプランと比較した場合。
  3. $19000に加えて 貢献 両方のプランで同じ制限ですが、403bの適格な参加者は、1つの組織で15年以上働いている場合、追加の$3000を寄付できます。
  4. 403bプランには、すべての高コストオプションが必要であるため、 料金 401kプランの場合は比較的少ないです。

 

結論

どの退職プランを選択するかは問題ではありません。重要なのは、そのうちの少なくとも1つから始めることです。全体的な計画に含まれるすべての費用と費用を把握することは非常に重要です。

したがって、あなたが利用できる機会のいずれかにあなたのお金を投資する前に、情報に通じた人になってください。

また、利用可能な雇用主の一致オプションがある場合、それは スマート 高価なプランを選ぶことさえ選択。

しかし、全体として、401kと403bの両方の退職金制度は、税引き前の貯蓄と投資のための優れたツールです。


 

参考文献

  1. https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-403b-tax-sheltered-annuity-plans
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1937795
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