チャージ カードでは通常、毎月残高の全額を支払う必要があり、多くの場合、事前に設定された利用限度額はありませんが、クレジット カードでは、ユーザーは利息付きの残高を保持できます。チャージ カードには多くの場合、特典や無利息などの特典が付いていますが、責任ある予算編成が必要です。
主要な取り組み
- チャージカードとクレジットカードはどちらも、消費者が現金を使わずに買い物ができる決済カードです。
- チャージ カードでは毎月合計残高を支払う必要がありますが、クレジット カードでは残高を継続的に繰り越すことができます。
- チャージ カードには、クレジット カードよりも手数料が高く、要件が厳格です。
チャージカード vs クレジットカード
チャージ カードでは、各請求サイクルの最後に残高を全額支払う必要があります。 クレジットカード 残高を利息付きで繰り越すことができます。チャージカードには、より高いクレジット限度額と特別な特典があります。クレジット カードには特典プログラムがあり、信用履歴の構築に役立ちます。
チャージカードはクレジットカードに似ています。 クレジット カードと同じ役割を果たし、購入をサポートします。
ただし、XNUMXつ違うのは、残高をすぐに支払わなければならないことです。
比較表
特徴 | チャージカード | クレジットカード |
---|---|---|
お支払について | 各請求サイクルの終了時に全額支払う必要があります | 最低支払いオプションを提供し、残高を持ち続けることができます |
支出制限 | 通常、事前に設定された支出制限はありませんが、発行会社が多額の購入を拒否する場合があります | あなたの信用力に基づいて事前に設定された支出制限があります |
関心 | 利息はかかりません | 猶予期間後の未払い残高に課される利息 |
費用 | 通常は年会費がかかる | 年会費がかかる場合とない場合がありますが、残高転送手数料やキャッシング手数料などのその他の手数料がかかることがよくあります |
信用報告 | 支払い履歴を信用調査機関に報告する場合がありますが、必須ではありません | 支払い履歴を信用調査機関に報告し、信用スコアに影響を与える可能性があります |
発行者 | 通常は高級カード会社によって発行され、招待制です。 | 各種銀行や信用金庫から幅広くご利用いただけます |
ターゲットオーディエンス | 良好な信用履歴と強力な財務管理スキルを持つ個人 | さまざまな信用履歴を持ち、柔軟な返済オプションを求めている個人 |
例 | アメリカン・エキスプレス・ブラック・カード、JPモルガン・リザーブ・カード | ビザ、マスターカード、ディスカバー |
チャージカードとは?
チャージ カードは、ユーザーが各請求サイクルの終了時に残高を全額支払うことを約束して購入できる金融ツールです。クレジット カードとは異なり、チャージ カードには通常、事前に設定された利用限度額がありません。代わりに、発行会社はカード所有者の支出習慣と財務状況を評価して、各取引に適切な支出限度額を決定します。
チャージカードの仕組み
- 全額支払い要件: チャージ カードの主な特徴の 1 つは、カード所有者が毎月の期日までに残高全額を支払う必要があることです。これを怠ると、延滞料金などの罰則が科せられたり、カード所有者の信用スコアに悪影響が及んだりする可能性があります。
- リボルビングクレジットなし: カード所有者が利息を払って毎月の残高を保持できるクレジット カードとは異なり、チャージ カードにはリボルビング クレジット オプションがありません。これは、ユーザーが現在の請求サイクルを超えて残高を保持すると、ペナルティが発生することを意味します。
- 事前に設定された支出制限なし: チャージ カードには事前に設定された使用制限はありませんが、無制限に使用できるわけではありません。代わりに、発行会社はカード所有者の支出パターン、収入、信用履歴を評価して、いつでもカードに請求できる最大金額を決定します。
メリットとデメリット
利点:
- 金利手数料なし: チャージカード利用者は毎月残高を全額返済する必要があるため、保有残高に対して利息はかかりません。
- 報酬と特典: 多くのチャージ カードは、キャッシュバック、旅行特典、商品やサービスと引き換えられるポイントなどの特典プログラムを提供しています。
- 信用履歴を構築する: 支払い履歴とクレジット利用状況が信用調査機関に報告されるため、チャージ カードを責任を持って使用することは、個人が良好な信用履歴を築くのに役立ちます。
欠点:
- 厳格な支払い要件: 毎月残高を全額支払うという要件は、カード所有者によっては管理が難しく、支払いを怠った場合にペナルティが課される可能性があります。
- 年会費: 一部のチャージ カードには年会費がかかる場合があり、頻繁に使用しないと特典や特典のメリットが相殺される可能性があります。
- 限られた受け入れ: チャージ カードは、特にチャージ カード発行会社と通常取引していない地域や施設では、クレジット カードほど広く受け入れられていない可能性があります。
クレジットカードとは?
クレジット カードは、カード所有者が買い物をしたり、サービスの支払いをしたり、現金を引き出したりするために、一定の限度額まで金融機関から資金を借りることができる金融商品です。チャージ カードとは異なり、クレジット カードではユーザーが月ごとに残高を維持できる柔軟性があり、利息はかかりますが、時間をかけて残高を返済するオプションもあります。
クレジットカードのしくみ
- クレジット制限: 各クレジット カードには所定の与信限度額があり、カード所有者が発行会社から借りることができる最大金額を表します。この限度額は、カード所有者の信用力、収入、信用履歴などの要素に基づいています。
- リボ払い: クレジット カードの際立った機能の 1 つは、ある請求サイクルから次の請求サイクルまで残高を保持できることです。カード所有者は、残高全額を返済するか、または最低額の支払いを行って残りの残高に利息がかかるかを選択できます。リボルビング クレジットの柔軟性により、ユーザーは財務をより効果的に管理できますが、責任を持って使用しないと負債が蓄積するリスクも伴います。
- 金利手数料: カード所有者がクレジット カードに残高がある場合、通常、未払い金額に対して利息が請求されます。年率 (APR) とも呼ばれる金利は、カード発行会社、カード所有者の信用スコア、一般的な市場状況などの要因によって異なります。
メリットとデメリット
利点:
- 利便性: クレジット カードは、現金を必要とせずにオンライン、店舗、または電話で購入できる便利な方法です。また、不正防止機能が組み込まれた安全な支払い方法も提供します。
- 報酬と特典: 多くのクレジット カードは、キャッシュバック、旅行特典、商品やサービスと交換できるポイントなどの特典プログラムを提供しています。カード所有者は、自分の支出習慣に基づいて特典を獲得し、さまざまな特典と引き換えることができます。
- 信用履歴を構築する: クレジット カードを責任を持って使用することは、個人が良好な信用履歴を確立し構築するのに役立ちます。支払い履歴、クレジット利用状況、その他の要因は信用調査機関に報告され、カード所有者の信用スコアに影響を与える可能性があります。
欠点:
- 金利手数料: クレジット カードの残高を維持すると利息が発生する可能性があり、毎月全額返済しないとすぐに膨れ上がる可能性があります。高金利は借入コストを大幅に増加させ、債務の蓄積につながる可能性があります。
- 年会費: 一部のクレジット カードには年会費がかかり、特にカード所有者が年会費に見合うほど頻繁にカードを使用しない場合、特典や特典のメリットが相殺される可能性があります。
- 負債の可能性: リボルビングクレジットの柔軟性は、カード所有者に資力を超えた使い過ぎを誘惑し、借金の蓄積につながる可能性があります。クレジットカード債務を効果的に管理できないと、長期的な財務上の影響が生じ、信用力に影響を与える可能性があります。
チャージカードの主な違い とクレジットカード
- 支払い要件:
- チャージカード: カード所有者は毎月残高全額を支払う必要があります。
- クレジットカード: カード所有者は、最低支払いを行うオプションを使用して、毎月の残高を保持できるようになります。
- 費用の上限:
- チャージカード: 通常、事前に設定された支出制限はありませんが、カード所有者の支出習慣と各取引の財務状況を評価します。
- クレジットカード: カード所有者が発行会社から借入できる最大金額を表す、あらかじめ決められた与信限度額が設定されています。
- 金利手数料:
- チャージカード: 残高は毎月全額支払う必要があるため、通常は利息が発生しません。
- クレジットカード: カードの年率 (APR) に基づいて、保有残高に対する利息が累積されます。
- リボ払い:
- チャージカード: リボ払いクレジットは提供しません。残高は各請求サイクルごとに全額支払う必要があります。
- クレジットカード: リボルビング クレジットを提供し、カード所有者は金利を払って長期的に残高を維持できるようになります。
- 罰金と手数料:
- チャージカード: 支払いが遅れたり、残高を全額支払わなかったりするとペナルティが課される可能性があり、信用スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。
- クレジットカード: 支払い遅延に対するペナルティのほか、年会費や保有残高に対する利息が発生する場合があります。
- https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
- https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml
最終更新日 : 06 年 2024 月 XNUMX 日
Chara Yadav は、金融の MBA を取得しています。 彼女の目標は、金融関連のトピックを単純化することです。 彼女は約 25 年間、金融業界で働いてきました。 彼女は、ビジネススクールやコミュニティ向けに複数の金融および銀行のクラスを開催してきました。 続きを読む バイオページ.
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