銀行保証と定期預金の違いと比較

銀行保証は、顧客が履行できなかった場合に、指定された金額の負債または契約上の義務を代わりにカバーする銀行による財務上の約束です。対照的に、定期預金は、資金を一定期間固定金利で預ける投資であり、安定した収益が得られますが、保証によるリスク軽減の側面はありません。

主要な取り組み

1. 銀行保証とは、契約の支払いまたは履行を保証するために銀行が発行する金銭上の保証の一種です。 同時に、定期預金は、一定期間にわたって一定の金利が得られる貯蓄口座です。
2. 銀行保証は、当事者が契約を履行することを保証するために商取引で使用されますが、定期預金は個人にとって一般的な投資オプションです。
3. 銀行保証と定期預金は、銀行と協力して財務を管理する必要がありますが、目的とメリットが異なります。

銀行保証 vs 定期預金

銀行保証とは、保証を要求した当事者が契約上の義務を果たせなかった場合に、銀行が受益者に一定の金額を支払うことを誓約するものです。 定期預金（FD）は、銀行が提供する金融ツールであり、顧客は一定期間のお金を一括で預け入れることができます。

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比較表

機能	銀行保証	定期預金
目的	取引における財務上の安全性を提供します	お金を貯めて利息を得る
演算	当事者の一方が義務を履行できなかった場合、銀行が保証人として機能します	銀行は預けられた資金を一定期間保管し、利子を支払います
誰がそれを使用していますか？	特定の状況にある企業および個人 (例: 国際貿易、不動産の賃貸)	お金を節約して利益を得たいと考えている個人
返品保証?	いいえ	はい、ご入金の際は固定金利が保証されます
資金へのアクセス	保証が必要な場合のみ、アクセスが制限されます	アクセスが制限されており、早期撤退にはペナルティが課せられます
費用	保証発行手数料（1～2％）	手数料はかかりませんが、早期に引き出した場合は利息が失われる可能性があります
リスク	一定の条件が満たされない場合、銀行は保証金の支払いを拒否する場合があります	他の投資オプションでの潜在的な収益を失うリスク

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銀行保証とは何ですか？

銀行保証の紹介:

銀行保証は、顧客が契約上の義務を履行すること、または第三者に対する金銭的約束を確実に履行することを保証するために、顧客に代わって銀行が提供する金融商品です。これは保証の受取人にとって一種の担保として機能し、顧客が義務を履行できなかった場合に支払いまたは補償を受け取ることを保証します。

銀行保証の種類:

銀行保証にはさまざまな種類があり、それぞれ異なる目的を果たすように設計されています。

1. 入札保証金保証: このタイプの保証は、契約の入札プロセスで一般的に使用されます。これにより、入札者が落札された場合にプロジェクトを開始する経済的能力があることがプロジェクト所有者に保証されます。
2. 性能保証： 履行保証は、当事者が契約上の義務を十分に履行することを保証するために発行されます。これにより、請負業者が合意どおりにプロジェクトを完了できなかった場合に、プロジェクト所有者が経済的損失から保護されます。
3. 前払い保証: 買い手が売り手に前払いを行う場合、前払い保証により、売り手は契約に基づく義務を履行するか、履行できなかった場合には前払いを返済することが保証されます。
4. 金銭的保証： 金融保証は、ローンやリースなどの金融取引をサポートするために銀行によって提供されます。これらは、貸し手または貸し手に、借り手または借り手が財務上の義務を履行することを保証します。

銀行保証を取得するプロセス:

1. 応用： 銀行保証を希望する顧客は、発行銀行に申請書を提出します。この申請書には、保証を必要とする取引または契約の詳細および裏付け書類が含まれます。
2. 評価と承認: 銀行は、保証を発行するかどうかを決定する前に、顧客の信用力と財務状況を評価します。承認された場合は、金額、有効期間、料金などの保証条件について交渉されます。
3. 発行： 条件が合意され、必要な担保が提供されると、銀行は受益者（保証を受け取る側）に保証を発行します。受益者は、顧客が債務不履行の場合に保証を履行するという銀行の約束を信頼できます。

 

定期預金とは？

定期預金の紹介:

定期預金 (FD) は、定期預金または定期預金としても知られ、個人または団体が固定金利で所定の期間に金額を預け入れる銀行や金融機関が提供する金融商品です。定期預金は、安全性、安定性、収益が保証されているため、人気の投資オプションです。

定期預金の特徴：

1. 固定金利: 定期預金の特徴の 1 つは、銀行や金融機関が提供する固定金利です。この金利は預金期間を通じて一定に保たれるため、投資家に確実な収益をもたらします。
2. 任期： 定期預金にはあらかじめ定められた期間があり、その期間は数か月から数年までさまざまです。投資家は財務目標と流動性要件に基づいて保有期間を選択できます。契約期間が長いほど金利は高くなります。
3. 安全性と保安： 定期預金は、主に多くの国で政府が提供する預金保険制度によって裏付けられているため、安全で確実な投資オプションとみなされています。この制度は、銀行や金融機関が破綻した場合に預金者が確実に補償を受けられるようにするものです。
4. 流動性： 定期預金は収益が保証されていますが、普通預金やその他の投資オプションほど流動性がありません。満期日前に出金すると違約金が発生したり、金利が低下したりする場合があります。ただし、多くの銀行は一定の条件付きで中途引き出し機能を提供しています。

定期預金のメリット:

1. 安定した収益: 定期預金は安定した予測可能な収益を提供するため、安定した収入源を求める投資家や資本の保全を目指す投資家にとって理想的です。
2. リスク軽減： 定期預金は低リスク投資とみなされているため、より高いリターンよりも元本保全を優先する保守的な投資家に適しています。
3. 多様化： 定期預金は、株式や投資信託などのリスクの高い投資のボラティリティを相殺できる安定した資産クラスを提供することで、投資ポートフォリオに分散効果をもたらします。

定期預金の開設の流れ：

1. 銀行または金融機関の選択 (H4): 投資家は、評判、提供金利、預金保険の適用範囲などの要素に基づいて銀行や金融機関を選択します。
2. 入金金額と保有期間の選択 (H4): 投資家は、財務目標、流動性のニーズ、および予想金利に基づいて、定期預金の預け入れ金額と期間を決定します。
3. 定期預金口座の開設 (H4): 投資家は必要な申請書に記入し、身分証明書、住所証明書、PANカードなどの必要書類を提出します。口座開設と入金が完了すると定期預金が始まります。

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銀行保証と定期預金の主な違い

1. 金融商品の性質:
   • 銀行保証：
     • 契約上の義務または財務上の約束の履行を保証するために、顧客に代わって銀行が提供する一種の担保として機能します。
   • 定期預金：
     • 個人または団体が、あらかじめ定められた金利で一定期間銀行または金融機関に資金を預けることによって行われる投資を表します。
2. 目的と使用法:
   • 銀行保証：
     • 主に、契約上の義務が履行されることを受益者に保証するため、または金融取引を保護するために使用されます。
   • 定期預金：
     • 利息収入を獲得し、所定の期間にわたって資本を保全するための投資手段として使用されます。
3. リスクとリターンのプロファイル:
   • 銀行保証：
     • 顧客が債務不履行になった場合に銀行が支払い責任を負うため、受益者のリスクが軽減されますが、顧客に直接の利益は生じません。
   • 定期預金：
     • 元本が銀行によって保証されるためリスクが比較的低く、投資期間中利息という形で一定の収益が得られます。
4. 流動性：
   • 銀行保証：
     • 通常、保証期間中の資金を拘束し、その期間中の流動性を制限します。
   • 定期預金：
     • 条件に応じてさまざまな程度の流動性を提供し、場合によっては早期引き出しにはペナルティが課されますが、必要な場合には資金へのアクセスが可能になります。
5. 税金への影響:
   • 銀行保証：
     • 通常、直接課税の対象にはなりませんが、基礎となる取引で得られる手数料や利息は課税の対象となる場合があります。
   • 定期預金：
     • 定期預金で得られる利息は課税の対象となり、投資家の全体的な収益に影響を与えます。
6. 柔軟性と交渉性:
   • 銀行保証：
     • 銀行保証の条件は、特定の取引または契約に合わせて、顧客と発行銀行の間で交渉可能です。
   • 定期預金：
     • 定期預金の条件は銀行によって事前に決定されており、交渉の柔軟性は限られていますが、標準化された投資オプションが提供されます。
7. 財務計画における目的:
   • 銀行保証：
     • 保証を提供し取引を促進するために、商取引、プロジェクト入札、貿易金融でよく使用されます。
   • 定期預金：
     • 個人や組織が貯蓄、資産保全、収入創出のために利用し、分散投資ポートフォリオの一部を形成しています。

参考情報

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023