銀行保証とSBLC: 違いと比較

銀行保証は、債務者が債務を履行できることを保証するための貸付機関からの声明です。 銀行保証は、銀行が支払いを怠った場合に、その人の債務を履行する責任を負います。

一方、スタンドバイ信用状 (SBLC) は、貸付機関が同じ目的で行う保証の一種です。つまり、債務者が支払いを怠った場合に債務を履行することです。 この XNUMX つの用語にはいくつかの相違点と類似点がありますが、同じではありません。

銀行保証とスタンバイの両方 信用状 債権者が支払いを受けることを保証します。 銀行へのこれらの要求は融資として扱われ、債務者の信用に基づいて提供されます。

主要な取り組み

1. 銀行保証とは、顧客が債務を履行できなかった場合に、銀行が顧客に代わって特定の金融債務をカバーするという約束です。 SBLC は、銀行が発行する金融商品であり、申請者が合意された条件を満たさない場合に受益者への支払いを保証します。
2. 銀行保証は、取引、建設、またはローン契約などのさまざまな取引で、履行または支払い義務を確保するために使用されます。 対照的に、SBLC は主に国際貿易で当事者間の支払いを保証するために使用されます。
3. 銀行保証と SBLC の両方が、受益者に金融セーフティ ネットを提供します。 それでも、銀行保証は、特定の義務に対するより直接的なコミットメントです。 同時に、申請者が合意された条件を満たさない場合、SBLC は二次的な支払い方法として機能します。

銀行保証対SBLC

A 銀行保証 申請者がその義務を果たせなかった場合に、銀行が受取人に支払いを行うことを約束する書面です。 Standby Letter of Credit (SBLC) は、特定のプロジェクトをサポートするために使用される支払いの保証として機能する同様の金融商品です。

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比較表

比較パラメータ	銀行保証	SBLC
対象領域	銀行保証にはより広い範囲があります。	SBLC の範囲は限られています。
演奏時間	長期契約、短期契約のどちらの場合もお勧めです。	主に長期契約で利用されます。
使用法	主に国内外の取引に使用されます。	国際貿易取引で使用されます。
保護	XNUMX つのバンクが保護を提供します。	発行銀行と第三者銀行が保護を提供します。
被保険者	変更が要求された場合、買い手と売り手のリスクをカバーします。	それは、受益者、つまり被保険者のリスクのみをカバーします。
カバレッジ	これは、取引の財務面のみを対象としています。	また、パフォーマンスに影響を与える非財務要因についても説明します。

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銀行保証とは何ですか？

A 銀行保証 保険金が支払われなかった場合に、被保険者の責任を肩代わりするための銀行からの通知書です。 借金と同じようなものです。

それはXNUMXつのタイプです – 直接的および間接的. 直接銀行保証は、銀行が保証を受けた人だけを保護する国際取引の場合に使用されます。 これらは、柔軟性があり、外国の基準と互換性があるため、国際商取引の場合に好まれます。

間接的な銀行保証は、輸出ビジネスを行う企業に好まれます。 これは、主に外国銀行である XNUMX つの銀行を保護するためです。

銀行保証により、企業は財務リスクを軽減し、ビジネスの拡大に役立つ可能性のある取引を行うことができます。 銀行保証には、財務保証と履行保証の XNUMX 種類があります。

 

SBLCとは何ですか？

最初にSBLCを導入しました。 スタンドバイ信用状 (SBLC/SLOC) は銀行保証に似ており、支払い時に債務不履行が発生した場合に買主の責任をカバーすることで買主を保護します。 それは、最大限の誠意を意味する uberrimae fidei の原則に基づいて機能します。

SLBC の費用は、年間保証額の 1% ～ 10% です。 SBLC では、銀行は最後の貸し手であるため、最悪のシナリオでのみ支払いを行います。 主に長期的なコンタクトに使用されます。

信用状のように値引きすることができ、売主は事前に支払いを受けることもできます。 これは非常に柔軟なツールであり、XNUMX つの銀行が関与することでセキュリティが強化されるため、国際取引で広く使用されています。

銀行保証と同様に、SBLC にも財務とパフォーマンスの XNUMX つのタイプがあります。 Financial SBLC は、支払いが確実に行われるようにすることに重点を置いています。

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銀行保証とSBLCの主な違い

1. 銀行保証は買い手と売り手の両方を保護しますが、SBLC は受益者のみを保護します。  
2. 銀行保証には XNUMX つの銀行のみが関与しますが、SBLC には第三者銀行である外国銀行が関与します。
3. 銀行保証は、短期から長期の取引まで幅広く利用できる。 SBLC は主に長期取引に適しています。
4. 国内および国際取引には銀行保証が使用されますが、国際取引には SBLC が優先されます。
5. 銀行保証は、契約の財務面のみをカバーします。 SBLC は、保証の財務面と非財務面の両方をカバーしています。

参考情報

1. https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
2. https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf