銀行保証とソルベンシー証明書: 違いと比較

銀行保証は、顧客が契約上の義務を履行できなかった場合に、顧客に代わって特定の金額の金融負債をカバーする銀行による約束です。一方、ソルベンシー証明書は、企業の財務的安定性と財務的義務を果たす能力を確認する金融機関が発行する文書で、通常、契約の入札やビザの取得など、さまざまな目的で必要となります。

主要な取り組み

1. 銀行保証とは、顧客が債務を履行できなかった場合に、銀行が顧客に代わって特定の金融債務をカバーするという約束です。 ソルベンシー証明書は銀行が発行する書類で、個人または企業が特定の財務上の義務を履行する財務能力を持っていることを証明します。
2. 銀行保証は、さまざまな取引における履行義務または支払い義務を確保するために使用されますが、ソルベンシー証明書は、個人または企業の財務健全性および財務コミットメントを満たす能力を示します。
3. 銀行保証と支払能力証明書はどちらも金融取引に関連しています。 それでも、銀行保証は受益者に直接的な経済的保証を提供しますが、ソルベンシー証明書は、義務をカバーする直接のコミットメントなしに財務能力の証明を提供します.

銀行保証とソルベンシー証明書

A 銀行保証 保証を要求した当事者が契約上の義務を履行できなかった場合に、銀行が受益者に一定額を支払うという約束です。 ソルベンシー証明書は、企業の財務健全性を証明する金融機関によって発行される文書です。

銀行保証とは、文字通り、国際貿易取引において債務者が債務の支払いを怠った場合に、銀行が顧客に代わって支払いを行うことを保証するものです。 取引が計画どおりに進まない場合でも、双方の信用リスクが軽減されます。

支払能力証明書は、個人または事業主の経済的安定性を確立するために金融機関が提供する文書です。 収入部門、金融機関、または銀行が支払能力証明書を発行します。

これは主に、政府および対応する商務局による個人および団体の財務の安定性を確認するために使用されます。

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比較表

機能	銀行保証	支払能力証明書
定義	A 書面による約束 銀行が代理して発行したもの 第三者（通常は購入者）への支払いを保証します。 受益者（通常は売主） 第三者が義務を履行しなかった場合。	A 金融機関またはその他の権限のある団体が発行した文書 を述べている 財務の健全性と信用力 特定の時点における企業の状況。
目的	に 未払いのリスクを軽減する 取引の受益者にとって。	に 情報を提供する ある会社のことについて 財務上の義務を果たす能力.
発行者	銀行	金融機関、信用調査機関、またはその他の認可された機関
保証について	提供しています 強力な保証 銀行からの支払いの場合。	保証はありません;それは単に、 評価 入手可能な情報に基づいて会社の財務健全性を評価します。
受益者（売主）のメリット	未払いのリスクを軽減します また、買い手が不履行になった場合でも確実に資金を受け取ることができます。	ある程度の保証を提供する 買い手の財務状況についての情報を提供し、売り手が取引について十分な情報に基づいた決定を下せるようにします。
購入者のメリット	役立つかもしれません 安全な契約または取引 自分の信用力と義務を果たす努力を証明することによって。	直接的に有益ではない 購入者に提供されますが、次の目的で使用できます。 信頼を築く 潜在的なビジネスパートナーや債権者と。
費用	一般的に高価 銀行の関与とリスク評価によるものです。	有料の場合があります、発行主体と評価の複雑さによって異なります。
ユースケース	一般的に使用されるのは、 国際貿易, 建設プロジェクト, 高額取引 未払いのリスクが高い場合。	など、さまざまな場面で使われます。 ローンの申請、融資枠の確保、入札または入札への参加.
製品制限	銀行の信用力次第 および保証の条件。	限られた信頼性 企業の財務状況は急速に変化する可能性があり、証明書には特定の時点のスナップショットのみが反映されるためです。

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銀行保証とは何ですか？

銀行保証の種類

銀行保証にはさまざまな種類があり、さまざまなビジネス ニーズや契約要件に合わせてカスタマイズされています。

1. 性能保証： このタイプの保証は、請負業者またはサービスプロバイダーが、合意された契約条件に従ってプロジェクトを完了するか、契約上の義務を履行することを保証します。請負業者がこれを怠った場合、受益者は保証を発行している銀行に補償を請求することができます。
2. 支払い保証: 支払い保証または財務保証としても知られるこのタイプの保証は、申請者が商品またはサービスの代金を合意どおりに支払うことを受益者に保証します。申請者が支払いを怠った場合、受益者は保証を発行している銀行に支払いを要求できます。
3. 入札保証: 建設プロジェクトや政府契約の入札などの調達プロセスでは、入札保証金は、入札者が契約を締結し、契約が成立した場合に必要な履行保証金または支払保証金を提供することを保証します。入札者がこれを怠った場合、受益者は債券に対して請求を行うことができます。

銀行保証を受けるまでの流れ

銀行保証を取得するには、通常、次の手順が必要です。

1. 応用： 申請者 (多くの場合、購入者または請負業者) は、必要な保証の種類、金額、および条件を指定して、銀行に保証の要求を送信します。
2. 評価： 銀行は申込者の信用度、財務状況、保証の目的などを評価し、保証を発行するかどうかを決定します。関与するリスクに応じて、担保または担保が必要となる場合があります。
3. 発行： 承認されると、銀行は有効期限、金額、特定の要件などの条件を詳細に記載した保証文書を受益者に発行します。
4. 監視と閉鎖: 保証の有効期間中、銀行は基礎となる取引を監視して、条件が遵守されていることを確認します。義務が完了または履行されると、保証は終了し、担保または担保は申請者に返還されます。

 

ソルベンシー証明書とは？

目的と重要性

ソルベンシー証明書の発行には、いくつかの重要な目的があります。

1. 財務の透明性: これは企業の財務健全性と安定性に関する透明性を提供し、企業が財務上の約束を履行する能力について利害関係者、債権者、パートナーを安心させることができます。
2. リスク軽減： 企業の支払能力を検証することにより、企業が関与する取引、契約、または投資に関連する財務リスクを軽減し、債務不履行や財務損失の可能性を軽減します。
3. 法律および規制の遵守: 多くの管轄区域では、特定の取引または活動には、法的および規制上の要件を遵守するために財務的安定性と支払能力の証明が必要です。支払能力証明書はこの要件を満たします。

ソルベンシー証明書の取得プロセス

ソルベンシー証明書を取得するプロセスには通常、次の手順が含まれます。

1. 応用： 支払能力証明書を求める企業は、指定された当局または金融機関に申請書を提出し、必要に応じて関連する財務情報と文書を提供します。
2. 財務評価: 発行当局または金融機関は、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書、その他の関連文書を含む企業の財務諸表を評価して、財務状況と支払能力を評価します。
3. 検証： 金融機関または当局は、提供された財務情報の正確性と信頼性を検証し、適用される基準および規制への準拠を保証します。
4. 発行： 満足のいく評価と検証が行われた場合、財務上の安定性、信用力、および指定された期間内に財務上の義務を履行する能力を示すソルベンシー証明書が企業に発行されます。
5. 更新： 場合によっては、ソルベンシー証明書の有効期間が制限されている場合があります。企業は、最新の財務情報を提供し、継続的な要件へのコンプライアンスを維持するために、ソルベンシー証明書を定期的に更新する必要がある場合があります。

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銀行保証とソルベンシー証明書の主な違い

1. 銀行保証：
2. 銀行または金融機関によって発行されます。
3. 申請者が契約上の義務を履行できなかった場合に、特定の金銭的義務を補填するという約束を提供します。
4. 取引の担保として機能し、不履行の場合には受益者への補償を保証します。
5. 種類には、履行保証、支払保証、入札保証金などがあります。
6. 通常、特定の取引または契約のために取得されます。
7. 支払能力証明書:
8. 金融機関または権限のある当局によって発行されました。
9. 企業の財務上の安定性と財務上の義務を果たす能力を確認します。
10. 企業の支払い能力の証拠として機能し、契約の入札やビザの取得など、さまざまな目的で必要になることがよくあります。
11. 企業の財務諸表の評価と財務の安定性の検証が含まれます。
12. 企業の財務健全性と信用度に関する透明性と保証を提供します。

参考情報

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies