信用報告書と信用スコア: 違いと比較

信用報告書は、個人の信用履歴と財務活動の詳細な記録です。 対照的に、クレジット スコアは、信用報告書の情報から得られる個人の信用力を数値で表したものです。

主要な取り組み

1. 信用報告書は、ローン、クレジット カード、支払い行動など、個人の信用履歴の詳細な記録です。 対照的に、信用スコアは、信用報告書の情報に基づいて信用力を数値で表したものです。
2. 信用報告書は信​​用調査機関によって編集され、個人情報、口座情報、照会情報が含まれていますが、信用スコアは FICO や VantageScore などの信用スコアリング モデルを使用して計算されます。
3. 貸し手と債権者は、信用レポートとスコアを使用して申請者のリスクを評価し、ローンの適格性、金利、および与信限度額を決定します。

信用報告書と信用スコア

信用レポートとクレジット スコアの違いは、信用レポートはすべての支払いの過去の履歴を示すレポートであり、クレジット スコアはあなたの信用リスクと、あらゆる支払いに対して信用に値するかどうかを評価する数値であることです。ローン。 信用報告書にはあらゆる種類の銀行口座と借金も含まれており、信用スコアは信用ファイルを通じて評価されます。

さらに、信用報告書は、すべての信用活動と現在の信用の履歴です。 これには、政府機関からの公開情報だけでなく、民間企業からの情報も含まれます。

クレジット スコアは、信用報告書に基づいてあなたの信用度を要約したものです。

比較表

機能	クレジットレポート	クレジットスコア
それは何ですか	あなたの信用履歴の詳細なレポート	あなたの信用度を示す XNUMX 桁の数値概要
含まれる情報	支払い履歴、クレジットアカウント、残高、問い合わせ、公的記録など	信用報告書の情報に基づく
目的	あなたの信用履歴の包括的な概要を提供するため	あなたの信用力を評価するための迅速かつ簡単な方法を提供するため
レンジ	無し	300-850 (高いほど良い)
あなたの信用への影響	エラーや不正確さは信用スコアに悪影響を与える可能性があります	エラーや不正確さは信用スコアに悪影響を与える可能性があります
誰がアクセスできますか	あなた、貸し手、債権者、およびその他の特定の権限のある当事者	あなた、貸し手、債権者、およびその他の特定の権限のある当事者
入手方法	XNUMX つの主要信用調査機関 (Experian、Equifax、TransUnion) から毎年、信用報告書の無料コピーをリクエストできます。	さまざまな Web サイトや金融機関を通じて自分の信用スコアにアクセスできます
費用	無料	クレジット スコアへのアクセスには料金がかかる場合があります
更新頻度	月単位	月単位
クレジット申請への影響	貸し手はあなたの信用報告書を調べて融資を決定します	貸し手はあなたの信用スコアを融資決定の重要な要素として使用します

クレジットレポートとは？

信用報告書は、借入履歴と財務上の義務を要約した詳細な文書です。 これは財務上のスナップショットとして機能し、貸し手やその他の機関にあなたの信用力の包括的なビューを提供します。 これは、あなたが過去にどれだけ責任を持って信用を管理したかを示す財務報告カードと考えてください。

主な機能の内訳は次のとおりです。

含まれる情報:

• 支払歴： これにより、ローンやクレジット カードの支払いをどれだけ一貫して期日どおりに行っているかがわかります。
• クレジット口座: このセクションには、クレジット カード、ローン、住宅ローンなど、開いているクレジット口座と閉じているクレジット口座がすべてリストされます。
• 残高: これは、各クレジット口座の現在の残高を示します。
• お問い合わせ： このセクションには、信用報告書に対する潜在的な貸し手からの最近の問い合わせがリストされます。
• 公的記録: このセクションには、破産、先取特権、判決、差し押さえに関する情報が含まれる場合があります。

目的：

• 信用力を評価するには: 貸し手は信用報告書を使用して、ローン、クレジット カード、およびその他の形式の信用の資格を判断します。
• 金利と与信限度額を設定するには: 信用報告書の情報は、ローンに支払う金利と提供される与信限度額に影響を与えます。
• エラーを特定するには: 信用報告書を定期的に確認すると、信用スコアに悪影響を与える可能性のあるエラーや不正行為を特定するのに役立ちます。

頻度とアクセス:

• 毎月更新: 信用報告書は債権者からの最新情報で毎月更新されます。
• 出入り自由： あなたは、XNUMX つの主要な信用調査機関 (Experian、TransUnion、および Equifax) から毎年無料の信用レポートを受け取る権利があります。

信用力への影響:

• エラーや不正確さは、クレジット スコアに悪影響を与える可能性があります。 信用報告書に誤りがないか確認し、必要に応じて異議を申し立てることが重要です。
• 支払い履歴は重要な役割を果たします。 期日通りの支払いの一貫した履歴を証明することは、信用スコアにプラスの影響を与えます。

クレジットスコアとは何ですか?

クレジットスコアとは、あなたの信用度を要約した数字です。 これは 300 ～ 850 の XNUMX 桁のスコアで、スコアが高いほど信用履歴が良好で、貸し手にとってのリスクが低いことを示します。 これは、借入資金を返済する可能性を反映する財務グレードと考えてください。

その主な機能を詳しく見てみましょう。

目的：

• 信用力を評価します: 貸し手は、ローン、クレジット カード、その他の形態の信用を承認するかどうかを決定する際の重要な要素として信用スコアを使用します。
• 金利と与信限度額を決定します。 あなたの信用スコアは、ローンに支払う金利と提供される与信限度額に大きな影響を与えます。
• 将来の信用動向を予測します。 このスコアは、貸し手が過去の信用履歴に基づいて将来のローンを返済する可能性を予測するのに役立ちます。

信用スコアに影響を与える要因:

• 支払歴 は最も重要な要素であり、クレジット スコアの約 35% を占めます。 期日通りの支払いを一貫して続けていれば、スコアが大幅に向上します。
• クレジットの利用状況: これは、現在使用している利用可能なクレジットの割合を指します。 良好なスコアを維持するには、クレジット使用率を低く保つ (理想的には 30% 未満) ことが重要です。
• 信用履歴の長さ： あなたの信用履歴が長いほど、より多くのデータ貸し手があなたの信用力を評価する必要があります。履歴が長いほどスコアが高くなります。
• クレジットミックス： クレジット カードや分割払いローンなど、さまざまな種類のクレジットを組み合わせることで、責任あるクレジット管理が実証され、スコアにプラスの影響を与えることができます。
• 新規信用調査: 新しいクレジットを申請すると、さらなる借金を負うリスクの増加を示唆する可能性があるため、一時的にスコアが低下する可能性があります。

優れたクレジットスコアの利点:

• 低金利： ローンやクレジット カードの金利が低くなり、利息の支払いを節約できます。
• より良いクレジット特典: 融資限度額の引き上げや手数料の引き下げなど、ローンやクレジット カードに関して、より有利な条件が提供される場合があります。
• クレジットへの簡単なアクセス: 信用スコアが高いと、必要なときにローンやその他の形態のクレジットの資格を得ることが容易になります。

信用スコアの監視と維持:

• 信用報告書を定期的に確認してください。 少なくとも年に XNUMX 回は信用報告書を確認し、スコアに悪影響を与える可能性のあるエラーや不正行為を特定します。
• エラーについては速やかに異議を申し立ててください。 信用報告書に誤りが見つかった場合は、信用調査機関に異議を申し立てて修正してください。
• クレジット利用率を賢く管理します。 クレジット カードの残高を定期的に返済することで、クレジットの利用率を低く保ちます。
• すべての支払いを期限内に行ってください。 良好な信用スコアを維持するには、期日通りの支払いの一貫した履歴が重要です。

信用報告書と信用スコアの主な違い

信用報告書とクレジット スコアは関連していますが、債権者と貸し手があなたの信用力を評価するために使用する財務プロファイルの別個のコンポーネントです。 信用報告書と信用スコアの主な違いは次のとおりです。

1. 定義：
   • 信用報告書: 信用報告書は、信用口座、支払い履歴、公的記録、問い合わせに関する情報を含む、信用履歴の詳細な記録です。 これは、あなたの財務行動の包括的なビューを提供します。
   • クレジットスコア： クレジット スコアは、信用報告書の情報に基づいて信用度を数値化したものです。 あなたの信用履歴が XNUMX つの数字に凝縮されます。
2. 内容：
   • 信用報告書: すべての信用口座 (クレジット カード、ローン、住宅ローンなど) がリストされ、支払い履歴 (期日どおりの支払いと遅延した支払いを含む) が記録され、公的記録 (破産、税金の先取特権、判決) に関する情報が含まれ、以下の情報が表示されます。あなたの信用に関して債権者または貸し手から行われる問い合わせ。
   • クレジットスコア： 300 桁の数値の範囲は 850 ～ XNUMX (大きいほど良い) です。 これは、信用報告書の情報を評価して信用リスクを反映する数学的アルゴリズムに基づいて生成され、スコアが高いほどリスクが低いことを示します。
3. 目的：
   • 信用報告書: 信用レポートは、潜在的な貸し手にあなたの信用履歴の包括的な概要を提供し、債権者があなたの信用力を評価して融資の決定を行うのに役立ち、また、あなたが正確であるかどうかを確認して財務履歴を確認し、改善の余地がある領域を特定することを可能にします。
   • クレジットスコア： クレジット スコアにより、信用履歴が XNUMX つの数値に簡素化され、迅速に評価できるようになります。 債権者はこれらを利用してあなたの信用リスクを判断し、融資の意思決定を迅速に行います。 また、家主、雇用主、保険会社がさまざまな目的で使用することもあります。
4. 信用報告機関:
   • 信用報告書: 信用報告書は、Equifax、Experian、TransUnion などの主要な信用調査機関によって発行されます。 各信用調査機関には個別の信用報告書があり、若干異なる情報が含まれる場合があります。
   • クレジットスコア： 信用スコアは、FICO や VantageScore などの企業が開発したスコアリング モデルによって生成されます。 クレジット スコアには複数のバージョンとバリエーションがあり、使用されるスコアリング モデルに応じて異なる場合があります。
5. アクセス：
   • 信用報告書: AnnualCreditReport.com を通じて、XNUMX 年に XNUMX 回、XNUMX つの主要信用調査機関のそれぞれに信用報告書の無料コピーをリクエストできます。 信用を拒否された場合、または個人情報盗難の被害に遭った場合にも、レポートに無料でアクセスできます。
   • クレジットスコア： 信用スコアは、公式信用レポート Web サイトから無料で入手できます。 ただし、多くの金融機関や信用監視サービスは、有料またはサービスの一部として、あなたの信用スコアへのアクセスを提供しています。
6. 信用決定への影響:
   • 信用報告書: 信用レポートは、貸し手が融資決定を行うために使用する詳細な情報を提供します。 これらは、あなたの信用履歴、支払い行動、潜在的なリスク要因に関する洞察を提供します。
   • クレジットスコア： 信用スコアは、貸し手があなたの信用力を評価するために使用する最初のツールです。スコアが高いと融資条件が有利になる可能性がありますが、スコアが低いと金利が高くなったり、信用が拒否される可能性があります。
7. 考慮される要素:
   • 信用報告書: 信用レポートには、信用スコアに寄与するすべてのデータが含まれています。 貸し手は、支払い履歴、未払い残高、クレジット利用状況、軽蔑的なマークなど、信用報告書の特定の側面を調査する場合があります。
   • クレジットスコア： クレジット スコアは、支払い履歴、クレジットの利用状況、クレジット履歴の長さ、クレジットの種類、最近の信用照会などのさまざまな要因に基づいて計算されます。
8. 更新頻度:
   • 信用報告書: 信用報告書は、債権者があなたの支払い状況を報告するため、毎月定期的に更新されます。
   • クレジットスコア： 信用スコアは、信用報告書のデータを使用していつでも生成できますが、四半期ごとや貸し手からの要求時など、それほど頻繁には更新されません。
9. 精度の重要性:
   • 信用報告書: 間違いがあると信用度に悪影響を及ぼす可能性があるため、信用報告書の正確性は非常に重要です。 信用報告書に誤りがないか定期的に確認することをお勧めします。
   • クレジットスコア： 信用スコアの正確性は、信用報告書の情報の正確さに依存します。 レポートに不正確性があると、不正確なクレジット スコアが発生する可能性があります。 信用報告書の誤りを確認し異議を唱えることは、スコアの向上に役立ちます。

参考情報

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=