ローンと限度額: 違いと比較

ローンとは、貸し手によって個人または団体に提供される特定の金額のお金であり、あらかじめ定められた期間にわたって利息を付けて返済する必要があります。逆に、限度額とは、貸し手が借り手に提供する信用の最大額を指し、必要に応じて引き出すことができますが、全額を借りる義務を構成するものではありません。

主要な取り組み

1. ローンは、貸し手から借りた金額であり、長期にわたって利子を付けて返済されます。一方、限度額は、借り手が貸し手からアクセスできる最大信用額です。
2. ローンは家や車の購入などの特定の目的に使用されますが、限度額は購入や請求書の支払いなどさまざまな目的に使用できます。
3. ローンと制限には貸し手からのお金の借り入れが含まれますが、ローンには借りた金額と利息の返済が必要ですが、制限には借りた金額の返済のみが必要です。

ローン vs リミット

Loan と Limit の違いは、Loan は個人または組織が銀行から借りる金額であるということです。 対照的に、制限は、銀行が個人または組織に提供できる最大の融資額です。 銀行が限度額を設定し、顧客は限度額を下回る金額を借りることができます。

---

 

比較表

特徴	ローン	リミット
定義	A 一時金 貸し手から借りたお金のこと。 利息を付けて返済した 以上 特定の期間	A 所定の金額 できるお金の 繰り返し借りた ある時点までは、 利息がかかる   使用量 の
目的	通常、次の目的で使用されます。 多額の一時的な出費 （例：車の購入、家のリフォーム）	に使用 柔軟な支出 さまざまなニーズ（日常の買い物、緊急時など）に応じて
返済	毎月固定 分割払い 　 元利 含まれました	毎月の最低支払額 必須ですが、いつでも全額返済可能
関心	利息が発生します   融資額全額 はじめから	利息がかかる のみ 使用部分 限界の
クレジット要件	通常は必要です より高いクレジットスコア 検証プロセスの厳格化	がある可能性があり それほど厳しくない 限度額の種類 (クレジット カードなど) に応じたクレジット スコアの要件
承認	1 回限りの承認 具体的な融資額については	事前承認済み 継続的な信用力に応じて、一定の限度額まで
例	住宅ローン、自動車ローン、学生ローン	クレジット カード、信用枠、当座貸越保護

---

 

ローンとは何ですか？

ローンの種類

ローンにはさまざまなタイプがあり、それぞれ特定のニーズや状況を満たすように設計されています。

個人ローン：

これらのローンは無担保で、家の改築、債務整理、予期せぬ医療費などのさまざまな個人的出費に使用できます。借り手は個人ローンをあらかじめ決められた期間にわたって固定分割払いで返済します。

ビジネスローン:

ビジネスローンは、創業資金、事業拡大、在庫購入、設備資金など、企業の財務ニーズを満たすように調整されています。融資の目的や事業の財務健全性に基づいて返済条件を設定し、有担保または無担保にすることができます。

住宅ローン：

住宅ローンは不動産の購入資金として利用されます。これらは購入される不動産によって担保されており、債務不履行の場合に貸し手に担保を提供します。住宅ローンは返済期間が長く、数十年にも及びます。

学生ローン：

これらのローンは、授業料、書籍、生活費などの高等教育費用に資金を提供するために特別に設計されています。学生ローンは政府または民間の金融機関によって発行され、金利や返済期間は異なります。

ローンの主要な構成要素

メイン： 元本とは、借り手が最初に借り入れた金額を指します。貸し手が提供した資金の総額を表します。

金利： 金利はお金を借りるコストであり、元本に対する割合で表されます。借り手が元金に加えて支払わなければならない利息の額を決定します。

返済条件： 返済条件は、借り手がローンを返済しなければならないスケジュールと方法を概説します。これには、支払いの頻度、各分割払いの金額、ローンの合計期間が含まれます。

担保： 住宅ローンや担保ビジネスローンなど、一部のローンでは担保が必要な場合があります。担保とは、借り手がローンを保証するために差し入れた資産であり、債務不履行の場合に貸し手に救済手段を提供します。

クレジットスコア： 貸し手は、信用履歴、収入、負債と収入の比率などの要素に基づいて借り手の信用力を評価します。信用スコアが高いほど、金利が低くなり、借入限度額が高くなるなど、融資条件が有利になります。

 

リミットとは？

限界の種類

制限は、金融商品と貸し手のポリシーに応じてさまざまな形をとることができます。

クレジットカードの限度額：

クレジット カードの限度額は、カード所有者がクレジット カードで借りられる最大金額です。この限度額は、カード所有者の信用力、収入、返済履歴などの要素に基づいて、クレジットカード発行会社によって決定されます。

与信限度額:

信用枠は、借り手に、必要に応じて利用できる所定の資金へのアクセスを提供します。クレジット カードの限度額と同様に、与信限度額は貸し手によって設定され、指定された最大金額まで繰り返し使用できます。

当座貸越限度額:

当座貸越限度額は、資金を当座貸越する前に銀行口座が到達できる最大のマイナス残高です。銀行は顧客に当座貸越保護を提供する場合があり、手数料と利息を条件として、設定された当座貸越限度額まで口座残高を超える取引を行うことができます。

制限の主要な構成要素

決定要因: 金融商品の限度額は、借り手の信用力、収入レベル、負債と収入の比率、返済履歴などのさまざまな要因によって決まります。貸し手はこれらの要素を評価して、借り手の返済能力と信用供与に伴うリスクのレベルを判断します。

使用法と監視: 借り手は、設定された限度内でクレジットの使用を管理する責任があります。制限を超えると、制限超過手数料、金利の上昇、信用スコアへの悪影響などのペナルティが発生する可能性があります。貸し手は借り手の信用利用状況を監視し、財務状況や信用リスクの変化に基づいて限度額を調整することもあります。

柔軟性と回転性: 制限の重要な特徴の 1 つは、その柔軟性と回転する性質です。借り手は必要に応じて限度額まで資金にアクセスでき、返済によって将来の使用に備えて利用可能なクレジットが補充されます。この柔軟性により、制限は短期の出費、緊急事態、またはキャッシュ フローの変動の管理に適しています。

---

ローンとリミットの主な違い

1. 取引の性質:
   • ローン： 貸し手から借り手に特定の金額の資金を 1 回限り転送し、その後時間をかけて返済します。
   • 制限： 貸し手によって借り手に提供される信用の最大額を表します。必要に応じてアクセスできますが、全額を前払いする必要はありません。
2. 返済構造:
   • ローン： 通常は、あらかじめ決められた期間に利息を付けて定額で返済します。
   • 制限： 返済は柔軟であり、借り手は設定された限度額内で資金を使用および返済することができます。返済により、将来使用できるクレジットが補充されます。
3. 目的と使用法:
   • ローン： 借入資金は、住宅の購入、教育資金、事業活動の資金など、特定の目的を目的としています。
   • 制限： 購入、短期経費の管理、緊急事態への対応など、さまざまな目的に柔軟に対応します。
4. 利息と費用:
   • ローン： 通常、借入残高に基づいて計算された借入額全体に対して利息が発生します。
   • 制限： 利息は限度額全体ではなく、借入残高に対してのみ請求されます。制限を超えると、手数料や罰金などの追加費用が適用される場合があります。
5. セキュリティと担保:
   • ローン： 特に多額のローンや住宅ローンなどの有担保ローンの場合、債務不履行の場合に貸し手に救済手段を提供するために、担保が必要になる場合があります。
   • 制限： 多くの場合、特にクレジット カードや個人信用枠の場合は無担保であり、特定の担保は必要ありません。
6. 期間と期間:
   • ローン： 借入金額を返済しなければならない期間が定められており、ローンの種類に応じて数か月から数十年の範囲があります。
   • 制限： 通常、固定期間はなく、借り手が貸し手の利用規約を満たす限り存続します。
7. リスクと信用の評価:
   • ローン： 貸し手はローンを承認する前に徹底的な信用評価を実施し、信用履歴、収入、負債と収入の比率などの要素を評価します。
   • 制限： 与信限度額には信用評価が含まれる場合もありますが、より柔軟であり、借り手の信用利用状況や財務状況に基づいて調整できます。
8. 使用の柔軟性:
   • ローン： 一度借り入れた資金は本来の目的に割り当てられ、別のローンを組まない限り再利用することはできません。
   • 制限： 柔軟性が向上し、借り手は毎回新たな申請プロセスを行うことなく、指定された限度額まで繰り返し資金にアクセスできるようになります。

参考文献

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

最終更新日 : 02 年 2024 月 XNUMX 日