銀行からお金を借りると、借りた元金に加えて少し上乗せしてお金が銀行に返されます。 銀行に支払われるこの余分な金額は利息と呼ばれます。
利息として支払われる金額は、銀行が定める金利によって異なります。
主要な取り組み
- 名目金利は、ローンまたは投資の未調整の金利を指し、実質金利はインフレを説明します。
- 実質金利は、借入の真のコストまたは投資の実質収益率をより正確に表します。
- 実質金利を計算するには、フィッシャーの式を使用して名目金利からインフレ率を引きます。
名目対実質金利
名目金利とは、インフレ率を考慮しない金利のことです。 時間が経っても金利は安定し、マイナスになることはありません。 実質金利とは、インフレ調整を考慮した金利のことです。 利息は低く、不安定で、マイナスの値になる可能性があります。 それは市場価格の正確な指標です。
名目金利は、貸し手が借り手にお金を処分する時点で固定されます。 銀行に返済する際の金利です。
取引時に決定され、時間の経過とともに変更されることはありません。
これは、お金や経済のインフレが考慮されていないためです。
実質金利とは、借り手が銀行に返済する際の実際の金利であり、インフレ率などの会計上の要因によって金利が変わるわけではありません。
したがって、この金利はインフレの場合に調整されるため、銀行へのより正確な返済形式となります。
比較表
| 比較のパラメータ | 名目 金利 | 実質金利 |
|---|---|---|
| とも呼ばれている | 名目金利の別名は、クーポン レートでもあります。 | 実質金利は、実質金利とも呼ばれます。 |
| インフレーション | 名目金利は、インフレの影響を受けずに固定されています。 | 金利は、インフレ率を考慮して固定された実質金利です。 |
| 単位 | 通常、名目金利では金利が高い。 | 通常、金利は実質金利で低いです。 |
| 安定性 | 安定性は名目金利の特徴です。 | 柔軟性は実質金利の特徴です。 |
| 調整 | 名目金利がマイナスになることは決してありません。 | 特定の条件が優勢な場合、実質金利はマイナスの指標になる可能性があります。 |
名目金利とは？
名目金利とは、銀行から融資を受ける際に決定される金利のことです。 融資実行時に決定され、融資が回収されるまで固定されます。
したがって、名目金利は、銀行が借り手に発行する特定の金額に対する事前に定義された金利です。
名目金利は、需要とサプライチェーン、および前会計年度のインフレを考慮して作成されます。 ローン期間中のインフレの変化を考慮に入れています。
市場は変動するものであり、インフレ率は時々変化します。 したがって、名目金利も正確な金利ではありません。
通常、名目金利が考慮されている場合にのみ、インフレによって金額に関係なく金利が低下するため、借り手はより多くの金額を銀行に返済しなければなりません。
したがって、名目金利を使用すると、金利が変わらないため、銀行に返済しなければならない最低支払額を確認できます。
名目金利は、リスク率、需要と供給の連鎖、および金融市場と銀行自体に影響を与えるその他の要因など、多くの要因に依存します。
通常、銀行に十分なお金が流通しているときは、すべての金利が低くなります。これは、銀行の過去 XNUMX 年または XNUMX 年の金利シートを見ればわかります。
実質金利とは？
金利とインフレは、中央銀行によって、安定したマクロ経済シナリオと見なされる特定のレベルに設定されます。
したがって、インフレはその国の経済の安定性を示す主要な経済指標のXNUMXつと考えられています。
景気に応じて金利を増減させるのは中央銀行の責任です。
インフレは、経済における商品やサービスの一般的な価格水準の主要な決定要因であり、マネーサプライを制御することによって通貨当局によって決定されます。
インフレは、交換手段およびすべての名目資産の実質価値の損失、つまりお金の購買力の増加を表す損失であり、物価指数で測定される現象です。
したがって、インフレが発生すると、ほとんどのものが安くなり、金利が低下する必要があります。 したがって、実質金利では、市場の商品の価値に応じて適切な金額の利息を支払う必要があります。
したがって、不安定ではありますが、実質金利は、商品の市場価格と、銀行が貸した金額に対して返還する必要がある金額をより正確に表したものです。
名目金利と実質金利の主な違い
- 名目金利は長期間にわたって安定しており、融資終了時にのみ調整されますが、実質金利は柔軟性があるため、市場のインフレによって変化します。
- 名目金利がマイナスになることは決してありませんが、市場でインフレが発生すると、実質金利がマイナスになり、価格が通常よりも大幅に低下する可能性があります。
- 名目金利は商品やサービスの市場価格の正確な指標ではありませんが、実質金利は正確な市場価格の指標です。
- 名目金利はインフレを考慮せずに決定されますが、実質金利はインフレを考慮して決定されます。
- 名目金利により、借り手は同じ金額のローンを返済するために実質金利よりも大きな金額を支払うことになります。
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