当座貸越と小切手: 違いと比較

当座貸越は、口座所有者が制限付きで残高を超える金額を引き出すことを可能にする信用制度です。小切手は、口座名義人が銀行に対して、受取人に特定の金額を支払うよう書面で命令し、口座から資金を引き出します。当座貸越は柔軟性を提供しますが、小切手は書面による指示を通じて直接資金移動を容易にします。

主要な取り組み

1. 当座貸越とは、口座保有者が所定の限度額まで、口座にあるよりも多くのお金を引き出すことを可能にする銀行機能です。 同時に、小切手は、指定された受取人に特定の金額を支払うよう銀行に指示する文書です。
2. 当座貸越は、追加の資金へのアクセスを提供することで、口座所有者が一時的なキャッシュ フローの問題を管理するのに役立ちます。
3. 当座貸越には借入金額に対する金利または手数料がかかりますが、小切手には銀行や口座の種類に応じて、手数料が最小限または無料の場合があります。

当座貸越と小切手

当座貸越と小切手の違いは、当座貸越では普通預金口座の現在の残高よりも多くのお金を引き出すことができることです。 対照的に、小切手では、紙に指定された金額 (アカウントの残高内) を削除できます。

An 当座貸越 アカウントの残高がゼロになっても、お金を引き出すことができます。 それは一種の小さなものであると言うこと ローン 興味を持って。

チェックはまったく異なる意味を持ちます。 小切手に書かれた名前の銀行に一定の金額を支払うように命じる文書です。

口座残高以上の出金はできません。

---

 

比較表

特徴	当座貸越	小切手
定義	当座預金口座の不足資金を補うために銀行からお金を借りること	指定された金額を振出人の当座預金口座から受取人に支払うよう銀行に書面で命令するもの
開始	取引が利用可能な資金を超えると、自動的に、または承認を得て (銀行のポリシーに応じて) 発生します。	振出人によって書かれ、署名され、受取人に提示されるか、支払いのために預けられます。
支払い元	口座名義人に銀行融資が適用される	口座名義人自身の資金
関心	借りた金額に応じて請求され、日割り料金が高くなります	利息はかかりません（小切手のバウンスがない限り）
費用	当座貸越手数料や資金不足 (NSF) 手数料が含まれる場合が多い	支払い停止手数料または返却小切手手数料が発生する場合があります
リスク	責任を持って管理しないと借金や財政難につながる可能性がある	振出人には本質的なリスクはありませんが、小切手が不渡りになると評判が損なわれ、手数料が発生する可能性があります
管理	一度使用すると制御が制限されます。返済が必要	支払いがいつどのように行われるかを完全に制御
適合	計画外の短期間の緊急事態に備えて	個人または企業への計画的な支払い
商品在庫	銀行の承認が必要であり、制限がある場合があります	アカウント所有者が幅広く利用可能

---

 

当座貸越とは何ですか？

当座貸越は、口座所有者が現在口座で利用できる金額よりも多くのお金を引き出したり使用したりできるようにする財務上の取り決めであり、基本的には短期の信用枠を提供します。これは通常、一時的な資金不足を管理するために銀行や金融機関によって口座所有者に提供されます。

当座貸越の主な特徴:

1. クレジット制限： 銀行は、当座貸越に対して特定の与信限度額を設定します。これは、当座貸越できる最大額を表します。この限度額は、口座名義人の信用力と財務状況に基づいて決定されます。
2. 金利手数料: 利息は、超過引き出し金額に対してのみ請求され、その期間中は未払いのままとなります。金利は標準ローンよりも高いため、口座保有者は当座貸越を効率的に管理することが重要です。
3. 柔軟性: 当座貸越により、口座所有者は必要に応じて追加の資金にアクセスできるため、柔軟性が得られます。これは、予期せぬ出費を管理したり、キャッシュ フローの短期的なギャップを埋めるのに役立つ財務ツールです。
4. 返済条件： 当座貸越はオンデマンドで支払われ、口座所有者は指定された期間内に口座をプラスの残高に戻す必要があります。返済条件は異なる場合があり、遵守しない場合は追加料金が発生したり、当座貸越枠が取り消されたりする可能性があります。
5. 承認プロセス: 当座貸越の承認は、銀行による口座名義人の信用度の評価に左右されます。当座貸越の適格性と限度額を決定する際には、収入、信用履歴、銀行との関係などの要素が重要な役割を果たします。

 

チェックとは？

小切手は支払いに使用される金融商品であり、個人と企業の間で資金を移動するための安全で広く受け入れられている方法を提供します。これは、指定された受取人（受取人）に特定の金額を支払うよう、口座名義人（引き出し人）から銀行（受取人）への書面による命令として機能します。

コンポーネントの確認

1. 引き出し： 銀行に支払いを指示する小切手を書く個人または団体。
2. 受取人銀行: 引き出し人が資金を引き出す口座を保持している銀行。
3. 受取人: 小切手の支払先および資金を受け取る個人または団体。
4. 金額： 支払われる金額の数値および書面による表現。
5. 日付： 小切手が発行された日付で、支払いがいつ行われるかを示します。
6. 署名： 引き出し者の署名により、承認とセキュリティが保証されます。

小切手の種類

• 無記名小切手: 持参人に支払われるため、小切手を持っている人なら誰でも支払いを受け取ることができます。
• 注文小切手: 特定の個人または団体に支払われるため、譲渡には承認が必要です。
• クロスチェック: 表面に2本の平行な線があり、資金を現金化するのではなく銀行口座に支払う必要があることを示しています。

小切手決済プロセス

1. デポジット： 受取人は小切手を自分の銀行口座に入金します。
2. プレゼンテーション: 小切手は支払いのために名宛銀行に送られます。
3. すきま： 名宛人の銀行は資金を確認し、利用可能な場合は小切手の支払いが行われます。
4. 決済： 資金は振出人の口座から受取人の口座に送金されます。

重要性と制限事項

小切手は安全で追跡可能な支払い手段を提供しますが、処理に遅れが生じる可能性があります。電子決済方法の出現により、小切手はあまり使用されなくなりましたが、依然として特定の金融取引には関連性があります。

---

当座貸越と小切手の主な違い

• 自然：
  • 当座貸越は、口座所有者が事前に設定された限度額まで、残高を超える金額を引き出すことができる信用制度です。
  • 小切手は、口座名義人から銀行に対する書面による命令であり、指定された受取人に特定の金額を支払うよう銀行に指示します。
• 機能性：
  • 当座貸越は、口座保有者が一時的に口座残高を超えることを可能にする柔軟性を提供し、短期的なキャッシュ フローのニーズを管理するのに役立ちます。
  • 小切手は、書面による指示を通じて直接資金移動を容易にし、特定の受取人への安全な支払い方法として機能します。
• 使用法：
  • 当座貸越は、一時的な資金不足や予期せぬ出費をカバーするために利用されます。
  • 小切手は、請求書の決済、購入、特定の個人や企業への送金など、さまざまな支払い目的に使用されます。
• 承認：
  • 当座貸越には銀行の事前承認が必要であり、所定の与信限度額が適用されます。
  • 小切手の発行には、小切手への署名による口座名義人の承認が必要です。
• トランザクションタイプ：
  • 当座貸越は信用取引であり、口座所有者は実際の口座残高を超えて資金を一時的に借りることができます。
  • 小切手は支払い命令を表し、振出人の口座から受取人に資金を転送するよう銀行に指示します。
• 媒体：
  • 当座貸越は口座に関連付けられた財務上の取り決めであり、物理的な文書を必要としない場合があります。
  • 小切手には、支払い手段として機能する物理的な文書 (小切手自体) が含まれます。
• コスト：
  • 当座貸越には、特に与信限度額を超えた場合、利息や手数料がかかる場合があります。
  • 小切手の使用によって振出人に直接費用が発生することはありませんが、銀行は小切手の処理に関連するサービスに対して手数料を請求する場合があります。

参考文献

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.kluwer/erpl0018&section=92
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971

最終更新日 : 11 年 2024 月 XNUMX 日