Diferença entre carta de crédito e carta de compromisso (com tabela)

A troca de bens e serviços por meio do comércio internacional desempenha um papel importante no progresso econômico de um país. Por meio do comércio internacional, os países podem trocar bens e serviços que não estão disponíveis em seu próprio país ou que são mais caros do que os importados.

Carta de Crédito vs Carta de Compromisso

A diferença entre uma carta de crédito e uma carta de compromisso é que, embora ambas sejam úteis no comércio internacional, uma carta de crédito é mais confiável e segura, mas uma carta de compromisso acarreta chances de fraude.

Uma carta de crédito e uma carta de compromisso são dois métodos para suavizar o processo de transação que pode ocorrer entre partes de dois países diferentes. Uma carta de crédito pode ser entendida como um meio de fornecer uma garantia bancária ao vendedor contra um pagamento correto feito no prazo devido. O banco é obrigado a efetuar o pagamento em caso de inadimplência.

É produzida carta de compromisso para garantia do pagamento do valor previamente acordado ao destinatário, mas não haverá formalização de contrato.


 

Tabela de comparação entre carta de crédito e carta de compromisso (em formato tabular)

Parâmetro de ComparaçãoCarta de créditoCarta de Compromisso
DefiniçãoUma carta de crédito é uma carta dada por um banco para garantir que o pagamento do comprador a um fornecedor será feito no prazo e pelo valor correto.Uma carta de compromisso para oferecer uma garantia a uma pessoa por uma instituição financeira para fornecer um crédito de curta duração da filial no exterior de um banco indiano.
Festas envolventesA carta de crédito envolveu apenas duas partes: o vendedor e o comprador.Há quatro partes envolvidas em uma carta de compromisso e são o banco recebedor, o importador, o banco no exterior e o banco emissor.
Quantidade de segurançaUma carta de crédito é mais segura porque contém todos os detalhes importantes relativos a uma compra específica.Não é tão seguro quanto uma carta de crédito, pois não haverá muitos detalhes sobre a compra.
Benefício principalUma carta de crédito é negociável. Portanto, um banco emissor pode pagar diretamente ao destinatário ou a qualquer banco indicado pelo destinatário.Conveniente e econômico para um importador obter crédito rapidamente.
Possibilidade de rastreamentoPode ser rastreadoNão pode ser rastreado

 

O que é Carta de Crédito?

Uma carta de crédito, também conhecida como 'carta de crédito', é uma carta dada por um banco para garantir que o pagamento do comprador a um fornecedor será feito no prazo e pelo valor correto. Os bancos cobram uma pequena taxa pelo fornecimento de uma carta de crédito. Caso o comprador não consiga efetuar o pagamento da compra, o banco que entregou a carta de crédito deverá remeter o valor remanescente da compra. Esta provisão é conhecida pelo nome de 'facilidade' no setor financeiro.

As cartas de crédito são freqüentemente usadas na indústria de comércio mundial. Uma carta de crédito é negociável. Portanto, um banco emissor pode pagar diretamente ao destinatário ou a qualquer banco indicado pelo destinatário.

Os bancos exigirão uma garantia de títulos ou dinheiro como garantia para distribuir uma carta de crédito, bem como uma mudança de serviço, provavelmente uma porcentagem da magnitude da carta de crédito.

Vários tipos de cartas de crédito estão disponíveis, dependendo da finalidade da emissão.

  1. Uma carta de crédito comercial: - Por meio de uma carta de crédito comercial, o banco pode fazer um pagamento direto ao beneficiário.
  2. Uma carta de crédito em espera: - Por esse tipo de carta de crédito, se o titular não puder emitir o dinheiro, o banco deve efetuar o pagamento.
  3. Carta de crédito rotativa: - Um cliente pode fazer vários saques por um período predeterminado se for titular de uma carta de crédito rotativo.
  4. Carta de crédito dos viajantes: - A carta de crédito do viajante destina-se às pessoas que se deslocam ao estrangeiro, como garantia dos bancos emissores de que honrarão os saques efectuados em determinado banco estrangeiro.
  5. Carta de crédito confirmada: - Um segundo banco deve confirmar o pagamento quando houver a possibilidade de inadimplência por parte do cliente e do banco que forneceu a carta de crédito.

As cartas de crédito são um mecanismo de pagamento confiável no comércio internacional devido a fatores como distância e diferentes leis do país. Geralmente, as partes de uma carta de crédito são o requerente ou o importador que apela ao banco para emitir a Carta de crédito, o banco do importador que emite a carta de crédito, bem como o exportador (beneficiário).

 

O que é carta de compromisso?

Uma carta de compromisso oferece uma garantia a uma pessoa por uma instituição financeira que concede um crédito de curta duração da filial no exterior de um banco indiano. O banco emissor oferece uma garantia à sucursal estrangeira do Indian Bank sobre o reembolso do cliente em moedas estrangeiras. 

A carta de compromisso é emitida e é usada para fazer transações nas áreas de negócios ou comércio. Normalmente, uma carta de compromisso para garantir uma linha de crédito é suportada por uma margem de dinheiro ou um limite de crédito que é sancionado por um banco. O cliente precisa pagar margem em dinheiro ao banco que está emitindo a carta de compromisso.

A carta-compromisso funciona de acordo com a política de comércio exterior que rege a importação de bens ou serviços.

Após as etapas principais para a produção de uma carta de compromisso e o banco ter certeza da garantia recebida contra o crédito exigido da filial estrangeira do Indian Bank, o banco emissor processará a carta de compromisso para a filial no exterior.

O dinheiro da margem que sustenta o crédito pode ser ainda maior do que o valor do crédito aplicado, dependendo do relacionamento entre o cliente e o banco.

Em seguida, o valor é liberado da filial no exterior do Indian Bank na forma de moeda estrangeira. O nome do valor que é creditado na conta dos banqueiros em casa é denominado 'Conta Nostro' e o cliente tem a liberdade de escolher o destinatário a quem o pagamento deve ser feito.


Principais diferenças entre carta de crédito e carta de compromisso

  1. o principal diferença entre Carta de crédito e Carta de Compromisso ou seja, a carta de crédito contém todos os detalhes da transação, a carta de compromisso não precisa ser clara sobre os detalhes da transação.
  2. Uma carta de crédito é emitida por um banco por uma pequena taxa. No caso de uma carta de compromisso, o cliente precisa pagar margem em dinheiro ao banco que está emitindo a carta.
  3. Uma transação feita por carta de crédito pode ser rastreada, caso haja necessidade. É difícil rastrear uma transação feita com uma carta de compromisso.
  4. Uma carta de compromisso é uma garantia de um banco indiano para que um cliente receba crédito de uma filial estrangeira de um banco indiano para pagar seus fornecedores offshore em moeda estrangeira.
  5. Em uma carta de crédito, se o comprador deixar de fazer o pagamento da compra, o banco é obrigado a cobrir o valor total ou o valor restante da compra.

 

Conclusão

O comércio internacional envolve partes de diferentes países e exige formas mais seguras de fazer transações financeiras que possam fornecer alguma garantia às partes envolvidas. As cartas de crédito fornecem essa garantia, ao passo que uma carta de compromisso fornece um meio de receber crédito da filial no exterior de um banco indiano para pagar ao fornecedor em moedas estrangeiras.

Uma carta de crédito é mais segura, pois inclui todos os detalhes relevantes da transação. Uma carta da empresa não traz esses detalhes e não é nada fácil de rastrear as transações feitas por meio dela. Existem muitas limitações e mais possibilidades de fraude, no caso de cartas de compromisso e agora estão proibidas na Índia pelo Banco da Reserva.


Referências

  1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=2776&context=mlr
  2. https://digital.sandiego.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1244&context=ilj 
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