Diferença entre banco comercial e banco mercantil (com tabela)

Os bancos atuam como intermediários entre devedores e depositantes. Eles são as instituições financeiras envolvidas na tarefa de aceitar depósitos, emprestar e oferecer uma ampla gama de produtos de investimento.

No entanto, deve-se notar que nem todos os bancos são iguais. Existem diferentes tipos de bancos, cada um com a tarefa de desempenhar funções diferentes. Entre eles estão as duas formas principais de serviços bancários, banco comercial e mercantil.

As funções desses dois serviços bancários são definidas com base na natureza dos serviços financeiros com os quais estão envolvidos.

Banco Comercial vs Banco Merchant

o diferença entre banco comercial e banco mercantil é que um banco comercial é um banco estabelecido para fornecer facilidades bancárias gerais, como abrir uma conta bancária e emprestar dinheiro a pessoas, um banco mercantil é um banco que presta serviços principalmente a empresas e é especializado em comércio internacional.

Tabela de comparação entre bancos comerciais e bancos mercantis

Parâmetros de comparaçãoBancos comerciaisBancos comerciais
SignificadoUm estabelecimento bancário envolvido com funções bancárias básicas, como empréstimo de dinheiro e aceitação de depósitos do público em geralUma instituição financeira especializada em comércio internacional que oferece um amplo espectro de serviços financeiros para empresas multinacionais e clientes de alto patrimônio líquido
Corpo GovernanteRealizado de acordo com a lei de regulamentação bancária de 1949Conduzido de acordo com as regras e regulamentos estabelecidos pelo SEBI
Serviços oferecidosServiços bancários geraisServiços de consultoria bancária
Exposição ao riscoMenosMais em comparação com bancos comerciais
FunçãoFinanciadorConselheiro financeiro

O que são bancos comerciais?

Os bancos comerciais oferecem serviços financeiros ao público em geral e também às empresas. Eles oferecem poupança e contas correntes para pessoas físicas e jurídicas.

Eles também oferecem cartões de crédito e débito, juntamente com uma série de outros serviços bancários de varejo.

1) Ganhar

Os bancos comerciais também oferecem empréstimos a pessoas físicas e jurídicas e lucram com os juros incidentes sobre esses empréstimos. Às vezes, eles fornecem certificados de poupança e esquemas de depósito direcionados a clientes de varejo.

2) Serviços

A principal função dos bancos comerciais é receber depósitos e conceder empréstimos. Além disso, eles também estão envolvidos em serviços.

Além de tudo isso, os bancos comerciais também oferecem uma ampla seleção de produtos aos seus clientes, incluindo poupança, depósitos fixos, conta corrente e certificado de depósito, para citar alguns.

3) Interesses

Eles também fornecem juros sobre o valor que seus clientes depositam com eles.

Na mesma linha, eles cobram juros sobre seus empréstimos, e essa é sua principal fonte de renda.

Nesse caso, a taxa de juros dos empréstimos e depósitos varia de acordo com o produto que o cliente opta.

O que são bancos mercantis?

Os bancos comerciais compartilham muito com os bancos de investimento. Eles não fornecem serviços bancários regulares. Em vez disso, eles estão envolvidos com avenidas de investimento e empréstimos comerciais. Eles oferecem serviços financeiros para entidades corporativas.

Eles também estão envolvidos com financiamento comercial, além de fornecer uma ampla gama de serviços financeiros internacionais.

1) Ganhar

Os bancos comerciais atendem a empresas de médio porte.

Também oferecem assessoria comercial, além de captação de capital de risco e subscrição de títulos.

Eles ganham dinheiro principalmente com a taxa de serviço que cobram por seus serviços de consultoria.

2) Serviços

Em suma, um banco mercantil é um tipo de banco que oferece consultoria e serviços financeiros aos seus clientes.

Sua especialidade está em subscrição, finanças internacionais e empréstimos comerciais.

Para além disso, está também envolvida numa série de actividades associadas ao desenvolvimento e promoção de projectos industriais.

3) Sua clientela

Os bancos comerciais se esforçam para cumprir os requisitos de consultoria de grandes empresas e indivíduos de alto patrimônio líquido.

Também oferece serviços financeiros a empresas internacionais e administra o câmbio sempre que os fundos são transferidos.

4) Outro

Os bancos mercantis também auxiliam grandes empresas na emissão de títulos por meio de colocação privada, especialmente aquelas que não cumprem necessariamente qualquer forma de formalidades legais como no caso de IPO.

Principais diferenças entre bancos comerciais e bancos mercantis

Aqui estão os principais pontos que resumem as diferenças entre bancos comerciais e bancos mercantis:

1) Da Definição

Um banco comercial é um intermediário financeiro ou estabelecimento que foi instalado por um grupo de investidores com o único objetivo de oferecer serviços financeiros básicos ao público em geral. Está simplesmente envolvido com a aceitação de depósitos em dinheiro e adiantamento de créditos.

Já os bancos mercantis são os grandes estabelecimentos financeiros que oferecem serviços de assessoria financeira a empresas multinacionais, além de um amplo espectro de produtos e serviços a pessoas físicas de alto patrimônio.

2) Corpo Governante

Os bancos comerciais são governados e regulamentados pela Lei de Regulamentação Bancária de 1949. Pelo contrário, os bancos comerciais são governados e regulamentados pelas regras e regulamentos elaborados pelo SEBI.

3) Serviços oferecidos

Um banco comercial está envolvido com serviços bancários regulares, como depósitos em dinheiro e adiantamentos de crédito. Um banco mercantil, por outro lado, oferece consultoria e assessoria à sua clientela, a maioria dos quais são pessoas físicas de alto patrimônio e empresas multinacionais.

4) Empréstimos

Os empréstimos concedidos pelos bancos comerciais estão mais relacionados à dívida. Os bancos mercantis, por outro lado, oferecem empréstimos relacionados com ações.

5) Exposição ao risco

Os bancos comerciais estão menos expostos a riscos. Isso é para dizer; eles estão menos sujeitos a perdas e uma série de outros riscos financeiros.

Os bancos mercantis, por um lado, estão mais expostos a uma série de riscos que os tornam mais vulneráveis.

6) Função

Um banco comercial opera como um financiador. Seus serviços giram em torno de depósitos em dinheiro, saques e adiantamentos de empréstimos. Pelo contrário, um banco comercial atua como consultor financeiro.

7) Base de clientes

Um banco comercial atende ao público em geral. Isso quer dizer que eles oferecem uma série de serviços financeiros aos cidadãos locais. Os bancos comerciais, no entanto, são grandes casas que operam em mais de um país.

São instituições financeiras multinacionais que atendem a grandes corporações e indivíduos de alto perfil que operam com uma grande quantidade de dinheiro.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre banco comercial e banco mercantil

Quais são os tipos de banco comercial?

O banco comercial é a prática de fornecer diversos serviços bancários e de consultoria.

Um banco comercial é basicamente uma empresa que fornece serviços de consultoria e outros serviços, como empréstimos de fundos para grandes empresas ou qualquer pessoa com um alto patrimônio líquido.

O público em geral não pode receber os serviços de um banco comercial.
SEBI declarou 4 tipos de banqueiros mercantis para registro:
Tipo I - Os banqueiros mercantis Tipo I podem fornecer serviços como subscrição, consultoria, gerenciamento de portfólio, assessoria e gerenciamento de emissão.
Tipo II - Eles têm autoridade para fazer subscrição, consultoria, assessoria e gerenciamento de portfólio, mas não devem fazer o gerenciamento de questões. Eles podem fazer o co-gerenciamento em vez disso.
Tipo III - Eles não podem fazer gerenciamento de problemas, co-gerenciamento ou mesmo gerenciamento de portfólio. Eles apenas têm o direito de fazer subscrição, consultoria e assessoria.
Tipo IV - Eles só podem fazer consultoria e assessoria em caso de qualquer emissão de capital.

Como os bancos mercantes ganham dinheiro?

Os bancos comerciais ganham dinheiro cobrando taxas pelos serviços que prestam, como consultoria, assessoria financeira, gestão de portfólio, etc.

Seu dinheiro também vem com os juros do empréstimo que oferecem a grandes empresas e indivíduos com alto patrimônio líquido.

O que é uma conta do banco comercial?

Uma conta de banco comercial é apenas um tipo de conta que permite às empresas receber pagamentos de maneira eletrônica, como cartões de débito ou de crédito.

Quem pode ser um banqueiro mercante?

Qualquer corretora ou banco comercial pode ser banqueiro. Mas eles não podem fazer isso imediatamente. Eles são obrigados a criar um FHC primeiro. FHC significa uma holding financeira. O FHC deve ser criado para realizar atividades de banco comercial separadamente como uma entidade.

Como faço para criar uma conta de comerciante?

Aqui estão as etapas para criar uma conta no banco comercial.
1) Em primeiro lugar, você deve selecionar a marca de cartão de crédito com a qual deseja trabalhar.
2) Decida se o pagamento é um faturamento recorrente ou um pagamento único.
3) Fornecer todos os documentos necessários de seu faturamento anual à instituição financeira.
4) Procure um banco local.
5) Crie o seu próprio site ou empresa.
6) Reúna todos os documentos de acordo com as instruções e exigências do banco e envie-os.
7) Você também deve preencher um formulário de inscrição para criar sua conta de comerciante.
8) Assim que o banco configurar sua conta, você pode começar a fazer transações.

Conclusão

Tanto os bancos comerciais quanto os bancos mercantis operam como intermediários financeiros, atendendo às diversas necessidades dos clientes que atendem. No entanto, eles não são os mesmos. Tampouco estão envolvidos na mesma linha de serviços.

Um banco comercial cobra uma taxa de serviço sobre os serviços de assessoria e consultoria que oferece. Os bancos comerciais, no entanto, ganham por meio das taxas de serviço impostas às instalações que fornecem, incluindo banco móvel, caixa eletrônico e banco pela Internet.

Além disso, embora os bancos comerciais ofereçam serviços de repositório para economizar, os bancos comerciais não.

Referências

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
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