Diferença entre agência bancária e banco de varejo (com tabela)

A história do sistema bancário remonta ao século XV. O banco era inicialmente uma organização que ajudava as pessoas a economizar dinheiro que ganhava em uma negociação.

Com o tempo, o sistema bancário revolucionou a tal ponto que desempenha um papel vital na economia de um país. As funcionalidades do banco foram sendo aprimoradas de tempos em tempos para o benefício das pessoas.

Existem vários bancos disponíveis no mundo e, juntos, são conhecidos como Instituições Financeiras. A funcionalidade de uma instituição financeira em palavras simples é qualquer organização pública ou privada que coleta, investe e distribui fundos.

Em termos mais simples, os bancos são a ponte entre as pessoas que economizam dinheiro e as pessoas que querem pedir dinheiro emprestado. Os juros são pagos às pessoas que os mantêm fazem parte da atenção que o banco recebe das pessoas que emprestou.

Existem bancos centrais, bancos de varejo, bancos comerciais, bancos paralelos, bancos de investimento, bancos cooperativos e cooperativas de crédito. Todos eles têm suas funcionalidades recortadas de uma certa forma que beneficia as pessoas da sociedade e consequentemente o país.

Os bancos de varejo desempenham um papel significativo na vida das pessoas, enquanto os serviços bancários das agências têm feito com que o banco tenha uma conexão segura com as pessoas.

Banco de filial vs banco de varejo

The difference between branch banking and the retail banking is the bank’s functionality and set up; branch banking is the extension of the service offered by the parent financial institution by setting up a storefront office elsewhere while Retail banking is the service provided to the individuals with essential banking services like creating checking and savings account and the like.


 

Tabela de comparação entre o banco de filial e o banco de varejo (na forma tabular)

Parâmetro de ComparaçãoAgência BancáriaBanco de varejo
Significado / DefiniçãoO Branch Banking é a extensão do serviço oferecido pela instituição financeira matriz em algum outro lugar para se conectar com os clientes de perto.O banco de varejo é uma instituição financeira que oferece serviços bancários essenciais para pessoas físicas.
FuncionalidadeO Branch Banking oferece os serviços que a empresa-mãe costumava realizar na sede. Se a empresa-mãe for um banco de investimento, a agência bancária deles oferecerá o mesmo serviço.O banco de varejo que atende às necessidades dos indivíduos ajuda a criar contas correntes e de poupança. Pode ajudar a fornecer empréstimos para pessoas físicas. Cartões de crédito, cartões de débito são alguns recursos que os bancos de varejo podem oferecer.
Autoridade de decisãoO Branch Banking tem direitos limitados de tomar decisões e, na maioria das vezes, conta com a sede para confirmar suas conclusões.O banco de varejo, se for o banco matriz, pode tomar decisões por conta própria.
ConcorrênciaComo pode haver muitas filiais para a matriz, existe uma grande competição entre elas para mostrar resultados e rotatividade.Os bancos de varejo terão sua concorrência com outros bancos de varejo em termos de aquisição de clientes para seus vários produtos.
Benefícios oferecidosOs benefícios oferecidos pela agência bancária dependem exclusivamente da decisão do banco matriz.Os bancos de varejo podem oferecer benefícios a seu critério.

 

O que é o Branch Banking?

O Branch Banking é o serviço oferecido por uma instituição financeira ao estabelecer uma loja em outro local. O escritório da frente da loja oferece a mesma função que a instituição financeira principal.

Branch banking can be made available for any bank. It can be a retail bank or an investment bank or a credit union too.

O Branch Banking tem poderes limitados para tomar decisões sobre questões críticas sobre serviços bancários. A sede é a responsável pela maioria dos arranjos.

A ideia de oferecer serviços essenciais por meio de agências é econômica. Embora a tecnologia tenha se desenvolvido muito e os bancos tenham optado pelo Apps, a necessidade de agências bancárias se torna inevitável.

As agências bancárias não podem operar de forma independente em todos os aspectos. No entanto, existem metas estabelecidas para que as agências também verifiquem seu desempenho.

Isso os torna altamente competitivos entre si. O sistema de agências bancárias aprimora os recursos financeiros e opera em larga escala.

A vantagem significativa do sistema de agências bancárias é a redução dos fatores de risco. Como existem muitas agências disponíveis, o risco para a matriz torna-se muito remoto.

Pode haver uma perda incorrida por uma filial, enquanto o lucro em outra filial pode compensá-la. Isso também ajuda a matriz a enfrentar qualquer crise.

 

O que é banco de varejo?

O banco de varejo é um serviço oferecido pelas instituições financeiras ao público em geral. Ajuda as pessoas físicas com serviços bancários essenciais, como a criação de contas correntes ou de poupança.

Os bancos de varejo funcionam de forma sistemática, oferecendo benefícios atraentes também aos clientes. Ajuda os clientes a economizar dinheiro; os fundos economizados são utilizados pelo banco para conceder empréstimos a outros clientes. Os juros cobrados dos tomadores de empréstimos são utilizados para custeio operacional e, ao mesmo tempo, parte deles é paga aos clientes que fazem economia no mesmo banco.

Existem três tipos de bancos de varejo disponíveis. Os grandes bancos, pequenas instituições ou bancos comunitários e bancos online. Os serviços oferecidos pelos bancos de varejo também são variados. Eles ajudam a criar contas bancárias; contas correntes ou de poupança.

Checking account is used for day-to-day activities with less or no interest while the savings account is like a long term investment which yields more interest.

Os bancos de varejo têm o poder de oferecer cartões de crédito aos clientes se eles liberarem o status de crédito. Ao mesmo tempo, os bancos de varejo também oferecem empréstimos, como empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis e até empréstimos pessoais.

Os bancos de varejo também fornecem cofres para seus clientes. Isso é usado para armazenar seus objetos de valor, onde os bancos garantem alta segurança para seus objetos de valor.


Principais diferenças entre agência bancária e banco de varejo

  1. o principal diferença entre Branch Banking e Retail Banking Ou seja, o banco de agências é a extensão dos serviços do banco-mãe oferecidos em outro local fora da sede. Em contraste, a banca de retalho é os serviços bancários essenciais fornecidos ao público em geral.
  2. O banco de agências oferece os serviços essenciais fornecidos pela matriz. Em contraste, o banco de varejo oferece a criação de conta corrente e poupança para os clientes, juntamente com serviços bancários essenciais para os indivíduos.
  3. O Branch Banking tem autoridade limitada para tomar decisões, enquanto os bancos de varejo podem tomar suas próprias decisões sobre questões críticas.
  4. O nível de competição para a agência bancária é com as outras agências da matriz, enquanto o jogo do banco de varejo é com os outros bancos de varejo.
  5. Os benefícios que são oferecidos pelas agências bancárias são após a confirmação da matriz. Em contraste, os bancos de varejo têm o direito de oferecer benefícios aos clientes sem o consentimento de ninguém.

 

Conclusão

Os bancos que funcionam de forma simplificada oferecem muitos benefícios para a economia de um país. É bom observar que a agência bancária tem poder de decisão limitado. Quando há muitos ramos desenvolvidos, é sempre aconselhável manter uma posição em uma extremidade para monitorar os procedimentos.

O indicador de responsabilidade crítica de cada funcionário em uma agência bancária mostra o desempenho da equipe. Isso gera competição, e essa competição gera crescimento. Invariavelmente, o crescimento do setor bancário significa, o benefício para o povo e para o país.

O banco de varejo, por outro lado, funciona como uma ponte entre as pessoas que economizam e as que precisam de dinheiro. Isso também estabelece o equilíbrio nos padrões de vida das pessoas.


 

Referências

  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329410063223/full/html
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/001979390405700202
  3. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60551/1/504921347.pdf
  4. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020