Diferença entre banco de varejo e banco de investimento (com tabela)

A atividade bancária é a atividade mais básica e necessária no dia a dia de todos. Ajuda no manuseio de dinheiro, crédito e transações, ao mesmo tempo em que oferece um espaço seguro para os mesmos. Os bancos também oferecem espaço seguro para o consumidor investir seu dinheiro ou tomar empréstimos. Existem diferentes tipos de bancos, que também oferecem uma variedade de tipos de contas e serviços variados de acordo com seu cliente-alvo. 

Banco de varejo vs banco de investimento

A diferença entre o banco de varejo e o banco de investimento é que o primeiro é um banco comum, por meio do qual o público em geral pode atender às suas necessidades bancárias básicas. O banco de investimento é projetado para fornecer financiamento a instituições maiores. Também os ajuda a fazer investimentos. 

O banco de varejo concentra-se principalmente nas transações diárias, especialmente para o público em geral. As contas, taxas, salários e outros pagamentos são geralmente feitos por meio de bancos de varejo. Cheque, caderneta de poupança e cartão de crédito são alguns dos serviços prestados pelos bancos de varejo para a comodidade dos consumidores.

O banco de investimento é um banco de grande escala, que fornece serviços a grandes instituições, cooperação ou qualquer governo. O banco de investimento é para facilitar as grandes instituições em suas transações complexas, principalmente fusões e aquisições. As instituições contratam bancos de investimento para acessar seus serviços. No entanto, não se pode depositar pequenas quantias em dinheiro em bancos de investimento. 

Tabela de comparação entre banco de varejo e banco de investimento

Parâmetros de comparaçãoBanco de varejoInvestimento bancário
Nível de transações Lida com transações com uma quantidade menor de dinheiroLida com transações com uma grande quantidade de dinheiro
ClientelaPúblico geralInstituições maiores, governo, cooperação
Fonte de rendaCobranças pelos serviços prestados pelo bancoDepende das transações de capital
Influências de desempenhoDemanda de crédito e crescimento econômicoProporcional ao desempenho do mercado de ações
ServiçosContas bancárias individuais, ATM, débito / crédito, empréstimos, banco online, etc.Fusões e aquisições, subscrição de ações, títulos de dívida, serviços de consultoria.

O que é Banco de varejo?

O banco de varejo refere-se às transações bancárias gerais que uma pessoa faz na vida cotidiana. O público em geral usa os serviços dos bancos de varejo em transações financeiras diárias, como enviar dinheiro para a conta de outra pessoa, pagar contas, receber salário, tomar empréstimos, usar cartões de débito / crédito, etc.

O banco de varejo também é conhecido como banco de consumo porque é especialmente projetado para atender às necessidades financeiras do público em geral. As pessoas podem fazer depósitos e investir dinheiro para o futuro. Eles também podem emprestar no banco. Como esses bancos são confiáveis, o público pode ter certeza sobre o dinheiro que economizou em suas contas.  

Em bancos de varejo, cada pessoa pode abrir suas contas de acordo com suas necessidades. O banco presta serviços a cada consumidor e oferece uma variedade de serviços, como plataformas de banco online, serviços de ATM, ordens de pagamento, transferências bancárias, serviços bancários especialmente para estudantes, etc. Seu foco principal é o mercado local.

A experiência dos clientes de banco de varejo é aprimorada atendendo-os por meio de agências locais e serviços de banco móvel. No entanto, curiosamente, os bancos de varejo não têm permissão para operar sem o alvará fornecido pelo governo federal. 

Os bancos de varejo ganham cobrando taxas pelos vários serviços que fornecem a cada um de seus clientes. Os juros dos empréstimos também aumentam sua receita.

O que é Investimento bancário?

A banca de investimento centra-se na prestação de serviços a grandes instituições, empresas, etc. São bancos especialmente concebidos para ajudar a clientela na gestão das suas finanças, que geralmente são complexas e de elevado montante. Esses bancos oferecem uma variedade de serviços para ajudar sua clientela a ter sucesso financeiro. Os bancos de investimento ajudam a arrecadar dinheiro para empresas ou instituições de grande escala.

Os bancos de investimento fornecem serviços como subscrição de ações e títulos de dívida. Em termos mais simples, se uma instituição precisa atrair mais capital por meio de dívida ou emissão de ações, os bancos subscrevem o título emitido em nome da empresa em questão.

Os bancos de investimento também estão envolvidos em fusões e aquisições. Esses bancos ajudam as empresas a determinar se o comércio é lucrativo ou não. Eles aconselham as instituições se a fusão com um cliente é uma medida aconselhável.

Além dessas funções principais de um banco de investimento, ele também se dedica à gestão de investimentos. Ou seja, analisa empresas e produtos e, então, presta assessoria à sua clientela sobre como investir em qualquer coisa.

Os dois maiores bancos de investimento do mundo são Goldman Sachs e Morgan Stanley, de acordo com o Statista. Esses bancos obtêm sua receita por meio da taxa negociada como parte das transações de capital. Portanto, seu valor de lucro é muito maior do que outros bancos.

Principais diferenças entre banco de varejo e banco de investimento

  1. O banco de varejo é projetado para atender às necessidades do público em geral e às suas transações monetárias diárias. O banco de investimento se dirige às transações financeiras de maior cooperação, instituições e governo.
  2. O banco de varejo gerencia transações com uma quantia menor de dinheiro. No entanto, o banco de investimento organiza e supervisiona uma grande quantidade de dinheiro.
  3. O banco de varejo concede acesso a serviços como contas bancárias individuais, empréstimos, depósito e retirada de dinheiro, caixas eletrônicos / cartões de débito / crédito, etc. O banco de investimento oferece serviços como subscrição, segurança de dívidas, fusões e aquisições, etc.
  4. O banco de varejo se concentra em facilitar as transações diárias do público em geral. O banco de investimento é especialmente construído para ajudar instituições maiores a levantar capital e aconselhá-las sobre investimentos.
  5. Para facilitar o banco de varejo, as agências desses bancos estão disponíveis localmente. Mas, os bancos de investimento não podem ser identificados tão facilmente em um local. 

Conclusão

O serviço bancário é o serviço que lida com transações monetárias, crédito e outras questões financeiras. Os bancos fornecem espaços para as pessoas transacionarem dinheiro com segurança. Há chances mínimas de ser enganado e perder o dinheiro ganho com tanto esforço.

O banco de investimento e o banco de varejo são dois tipos de banco, mas ambos são muito diferentes e divergentes um do outro. O banco de varejo lida com o nível básico das transações financeiras, ou seja, facilitando as transações do público em geral.

Para um leigo, o banco se refere ao banco de varejo. Isso pode ser justificado pelo fato de que, para o banco de varejo, os bancos estão disponíveis localmente e estão abertos ao público em geral. Por outro lado, os bancos de investimento destinam-se a uma clientela mais ampla e suas agências não estão disponíveis localmente para o público em geral.

A diferença entre esses dois tipos de banco é muito distinta. Embora ambos os bancos administrem as finanças, as funções, serviços, clientela, funcionamento e disponibilidade são alguns domínios que mostram a grande diferença entre esses dois tipos.

Referências

  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
  2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
  3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf
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