Diferença entre bancos programados e bancos não programados (com tabela)

Para além dos bancos públicos e privados, existe outra categorização de bancos, nomeadamente bancos regulares e não regulares.

Bancos programados vs bancos não programados

o diferença entre bancos programados e bancos não programados é que os bancos programados podem receber dinheiro do Reserve Bank of India, enquanto os bancos não programados não podem receber dinheiro do RBI. A reserva de caixa em um banco programado é mantida com o RBI, enquanto um banco não programado mantém a própria reserva de caixa.

Os bancos programados podem ser membros da câmara de compensação, enquanto os bancos não programados não podem ser membros.

Tabela de comparação entre os bancos programados e não programados

Parâmetro de ComparaçãoBancos programadosBancos não programados
CompulsóriosEstas são instituições bancárias que têm nada menos que 5 lakh rúpias em suas reservas.Suas reservas são inferiores às 5 rupias lakh obrigatórias.
Segurança e ProteçãoGeralmente são financeiramente mais sólidos e não prejudicam os interesses e o bem-estar dos depositantes.Esses bancos são mais arriscados para fazer negócios.
SignificadoBancos programados são aqueles listados e regidos pelas regras prescritas na Lei do Reserve Bank of India de 1934The non-scheduled banks are those that are isentar from the rules that govern the stronger financial institutions in India.
Proporção de reserva de dinheiroMantido com o Reserve Bank of India.Cada banco assume a responsabilidade de manter o índice de reserva de caixa.
Pedindo emprestadoEles podem pedir dinheiro emprestado ao Banco da Reserva da Índia para realizar atividades bancárias regulares.Não se qualifique para emprestar nenhum empréstimo do Reserve Bank of India. Se for necessário, eles o fazem de outros bancos com ideias semelhantes.
DevoluçõesSão obrigados a arquivar suas declarações no Reserve Bank of India periodicamente, de preferência uma vez por ano.Não existe tal disposição. No entanto, eles devem publicar e enviar seus retornos aos acionistas e à bolsa de valores onde estão listados.
Membro da câmara de compensaçãoEles podem se qualificar para ingressar na câmara de compensação. Por este motivo, permitem transferências financeiras interbancárias e compensação de cheques.Não são elegíveis para membros da câmara de compensação. Por isso, os bancos não regulares não podem facilitar as transferências financeiras interbancárias e a compensação de cheques.

O que são bancos programados?

Under Indian law, scheduled banks are financial institutions that are listed in the second schedules of the Reserve Bank of India Aja 1934.

Em grande parte, esses bancos são instituições financeiras privadas, de propriedade estrangeira e nacionalizadas com presença na Índia. Eles são mais seguros e confiáveis para transações.

O que são bancos não programados?

Os bancos não regulares, por outro lado, são aqueles que não estão listados na tabela indicada acima. Esses bancos contêm capitais de reserva de menos de 5 lakh rúpias.

De um modo geral, eles são menores em tamanho e têm uma esfera de influência um tanto limitada. Devido à sua força financeira limitada, eles não são seguros para fazer negócios.

Principais diferenças entre bancos programados e não programados

Pagou o capital

The scheduled banks have to keep no less than 5 lakh rupees of paid-up capital. Their non-scheduled counterparts may, however, maintain a value that is lower than this.

Cobertura

Os bancos programados são cobertos pela segunda programação da Lei do Reserve Bank of India de 1934, enquanto os bancos não programados não são cobertos ou governados por ela.

Escrutínio

Além de serem cobertos pelo ato mencionado, os bancos programados também estão sob o escrutínio sério do Reserve Bank of India.

Os bancos não programados estão, no entanto, isentos deste escrutínio.

Poder emprestado

Os bancos programados podem tomar emprestado dos bancos de reserva. Os bancos não programados, no entanto, carecem dessa margem de manobra. Eles só podem fazer isso de outros bancos dispostos.

Devoluções

Por lei, os bancos programados devem apresentar seus retornos ao público periodicamente, principalmente anualmente.

No entanto, suas contrapartes não programadas são leais apenas a seus acionistas e proprietários.

Membro da Câmara de Compensação

One other privilege enjoyable by the scheduled banks is that they can apply and indeed qualify to join the clearinghouse.

No entanto, os bancos não regulares não gozam deste privilégio.

Rácios de reserva de dinheiro

Given that the scheduled banks are under the radar of the Reserve Bank of India, they are mandated to maintain some cash reserve ratios with the bank.

Os bancos não programados têm a margem de manobra para depositar apenas com eles próprios.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre bancos programados e bancos não programados

O que é um banco comercial programado?

Bancos comerciais programados são aqueles bancos registrados de acordo com a segunda programação do RBI Act 1934.

Esses bancos fornecem todas as facilidades bancárias normais, como abrir contas, conceder empréstimos, aceitar depósitos, etc.

Esses bancos devem cumprir algumas condições como:

  1. 5 lakh de capital mínimo integralizado
  2. Proteção de interesse do depositante
  3. Tem que manter as instruções emitidas pela RB
  4. Existem quatro categorias de bancos comerciais regulares:
  5. Bancos do setor público como SBI
  6. Private sector banks like HDFC
  7. Bancos estrangeiros como National Australia Bank, &
  8. Bancos rurais regionais como o Manipur Rural Bank

Os pequenos bancos financeiros são bancos programados?

Os pequenos bancos financeiros não são bancos regulares.

Este tipo de banco pode receber o status de bancos programados se:
1) Cumprir todos os requisitos mencionados na Seção 42 (6) (a) do RBI Act 1934
2) List themselves within 3 years of commencement of operations

Os bancos privados são bancos programados?

Os bancos privados que cumprem todas as condições mencionadas na Seção 42 (6) (a) da Lei RBI de 1934 recebem o status de bancos programados.

Conclusão

Como você pode ver nas explicações anteriores, os bancos regulares são mais confiáveis e financeiramente sólidos em comparação com os bancos não regulares.

Eles são os únicos em quem você deve se preocupar se você estiver planejando aproveitar os serviços de um banco verdadeiramente confiável.

Os bancos não programados são principalmente adequados para empreendimentos que não sejam muito arriscados, como negócios de pequena escala.

Tendo recebido um conhecimento sólido desses dois tipos de bancos, agora estamos confiantes de que você pode ir em frente e aproveitar ao máximo qualquer uma das instituições.

Referências

  1. https://www.researchgate.net/figure/Classification-of-Scheduled-Banks-in-India_fig1_321489158
  2. https://pdfs.semanticscholar.org/4e0c/48c933d31bca154d80458d1996f0735e8090.pdf
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