Diferença entre Carta de Crédito e Crédito do Comprador (com Tabela)

Uma carta de crédito e um crédito do comprador podem parecer semelhantes, mas têm funções e características completamente diferentes uma da outra. Existem diferentes tipos de ambos os créditos para diversos fins.

Carta de Crédito vs Crédito do Comprador

A diferença entre a Carta de crédito e o crédito do Comprador é que uma carta de crédito está disponível e pode ser usada por qualquer indivíduo comum em uma das transações comerciais mais significativas. Por outro lado, o crédito dos compradores está disponível principalmente para compras sofisticadas ou para um negócio massivo de importação / exportação custando milhões de dólares.

Uma carta de crédito é um documento que garante que o pagamento será liquidado ao vendedor em nome do comprador. É emitido por um banco e está datado e cronometrado para pagar o valor total ao vendedor.

O crédito do comprador pode ser descrito como uma linha de crédito para aquelas pessoas relacionadas a negócios de importação e exportação. O comprador receberá créditos de um banco offshore do país que está importando para quitar o exportador. O comprador é obrigado a pagar essa quantia posteriormente com juros.


 

Tabela de comparação entre carta de crédito e crédito do comprador (em formato tabular)

Parâmetro de ComparaçãoCarta de créditoCrédito do comprador
CustoAs instituições bancárias cobram apenas o seu valor normal para a emissão de uma carta de crédito, uma vez que não inclui qualquer captação de fundos, portanto, não são cobrados juros por isso.O crédito do comprador envolve uma quantidade enorme de empréstimos de fundos, e é por isso que os bancos cobram altas taxas de juros e também taxas de processamento.
FestasEm uma transação de carta de crédito, geralmente há quatro partes envolvidas, e são elas - o comprador, o banco do comprador, o vendedor e o banco do vendedor.Em uma transação de crédito do comprador, há três partes envolvidas, e são - o comprador, o banco do comprador (doméstico), o banco offshore que fornece a linha de crédito.
ObjetivoO principal objetivo / meta de uma carta de crédito é se tornar um intermediário ou um instrumento de pagamento que pode saldar qualquer dívida.O principal objetivo do crédito de um comprador é fornecer uma linha de empréstimo / crédito que precisa ser liquidada posteriormente com uma taxa de juros mais alta.
EscopoEm uma carta de crédito, a compra e venda ocorrem entre as partes envolvidas. Movimento do documento e dinheiro é feito.No crédito do comprador, apenas o repasse de recursos é feito entre as partes. É limitado apenas a fundos e tem um escopo menor.
ObrigaçãoA obrigação recai sobre ambas as partes envolvidas em uma carta de crédito.A obrigação recai sobre os importadores no crédito do comprador.

 

O que é Carta de Crédito?

Em palavras simples, uma carta de crédito garante o pagamento ao vendedor em nome do comprador. Não inclui empréstimos de fundos. Em troca de despesas bancárias, eles emitirão este documento no valor que você deseja deduzir de sua conta.

Existem basicamente três participantes em um processo de carta de crédito. O primeiro é o vendedor ou beneficiário que receberá o pagamento. A próxima pessoa é o comprador que fará o pagamento. Em seguida, vem o banco emissor da carta de crédito. Além disso, o beneficiário pode solicitar um banco próprio para aceitar o pagamento.

Existem vários tipos de cartas de crédito disponíveis que estão sendo amplamente utilizadas no mercado. Alguns deles são -

  1. Primeiro vem o crédito à vista. Este documento pode ser apresentado no momento da troca de mercadorias. O comprador pode pegar todos os produtos ou fundos imediatamente usando um crédito à vista.
  2. Crédito de tempo ou crédito de aceitação também é uma carta de crédito comumente usada por empresas e negócios. Essa carta de crédito significa que mesmo após a compra da mercadoria, você terá até 30 dias para efetuar o pagamento.
  3. Quando o beneficiário pode transferir a sua carta de crédito a terceiros, denomina-se Crédito transferível. Eles podem ser usados para compensar dívidas entre o destinatário e quaisquer terceiros.
  4. Uma carta de crédito é segura e oferece proteção para compradores e vendedores.

Uma carta de crédito é um dos métodos de pagamento mais seguros para empresas ou empresários. O banco só emitirá uma carta de crédito no momento da inscrição se a empresa ou negócio tiver bens / bens suficientes para cobrir o valor do crédito.

 

O que é crédito do comprador?

O crédito de um comprador pode ser explicado como um crédito aproveitado para um importador por meio de um banco offshore. Essa conta offshore fornecerá uma linha de crédito para concluir o negócio de importação e receber de volta o valor com uma taxa de juros.

Esses créditos são fornecidos em uma base de curto prazo. É necessária uma garantia bancária do país do comprador para obter esta facilidade de um banco offshore.

Existem algumas vantagens de crédito do comprador, e são -

  1. O vendedor / exportador recebe o pagamento na data de vencimento ou imediatamente no ato da troca.
  2. A moeda não importa neste negócio ou comércio. Em todos os países, você pode usar o crédito de um comprador em sua moeda, fornecendo documentos suficientes.
  3. O importador / comprador pode negociar um melhor negócio com o exportador quanto ao pagamento integral imediato.

O crédito do comprador é considerado um empréstimo de curto prazo concedido a um importador a título de garantia bancária. O banco offshore que fornece essa linha de crédito cobrará uma taxa bancária e liquidará o valor total com uma taxa de juros mais alta.


Principais diferenças entre carta de crédito e crédito do comprador

  1. Uma carta de crédito pode ser fornecida, desde um indivíduo até uma grande instituição empresarial. O crédito do comprador é fornecido apenas para empresários de importação / exportação.
  2. O custo de uma carta de crédito é significativamente menor do que o custo do crédito do comprador.
  3. O escopo de uma carta de crédito é muito mais amplo do que o crédito do comprador.
  4. A obrigação recai sobre os importadores no caso de crédito do comprador. Considerando que, em uma carta de crédito, a responsabilidade recairá sobre ambas as partes.
  5. O banco cobra uma quantia normal pela emissão de uma carta de crédito. No caso de crédito do comprador, o banco cobrará o valor usual e os juros.

 

Conclusão

Existem muitas diferenças entre uma carta de crédito e o crédito de um comprador. Ambos funcionam em plataformas diferentes e ainda cumprem quase o mesmo propósito. Ambos os instrumentos de pagamento são seguros o suficiente para fazer qualquer transação. Um é um pouco mais caro que o outro.

O crédito do comprador indica o pagamento imediato ao beneficiário, enquanto uma carta de crédito dá 30 dias para quitar a dívida. Os documentos necessários para a aprovação dessas duas instalações também são totalmente diferentes. A estrutura de ambas as linhas de crédito é totalmente diferente e é muito útil para empresários.


Referências

  1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/blj102&section=22
  2. https://chicagounbound.uchicago.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4400&context=uclrev
  3. https://www.nber.org/papers/w17146.pdf
  4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00434
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