Diferença entre cheque especial e empréstimo (com tabela)

Comum no setor bancário, as palavras cheque especial e empréstimo formam um dos pares de palavras mais confusos. Notavelmente, ambas as palavras envolvem o empréstimo de dinheiro de uma instituição financeira.

No entanto, os termos e condições do empréstimo de algum dinheiro extra de uma instituição financeira levam a diferenças entre um cheque especial e um empréstimo.

Cheque especial vs empréstimo

o diferença entre cheque especial e empréstimo is that Overdraft is a credit given on a current account with a fixed credit limit. Loan is a fixed amount borrowed from the bank for a fixed time. In overdraft, withdrawal amount can vary with requirements, the loan amount is fixed and is repaid with interest.

Tabela de comparação entre cheque especial e empréstimo

Parâmetro de Comparação Cheque especial Empréstimo
ObjetivoPara operações de negócios do dia a dia. Por exemplo, pagar salários, pagar devedores e pagar contas.Para a facilitação de compras de capital de longo prazo. Por exemplo, compras de ativos, criação de empresas e atualizações de sistema.
Requisitos de SegurançaNão requer nenhum título ou garantia para aquisição.Requer segurança ou garantia para aquisição.
ReembolsoAs taxas de juros são mais altas em comparação com os empréstimos. As taxas de juros são mais baixas em comparação com os descobertos.
Tempo de duraçãoOferecido por alguns dias a seis mesesÉ oferecido por um período mais longo. A duração pode chegar a até vinte anos.
Processo de AquisiçãoNenhum processo interno é necessário.É necessário um processo interno.

O que é cheque especial?

Um descoberto bancário refere-se a alguma linha de crédito em que o titular de uma conta bancária atual tem o direito de retirar dinheiro em excesso do que o valor de sua conta bancária atual.

An overdraft can be viewed as a short term loan where a current bank account holder is entitled to during withdrawal if the need arises.

O limite de saque a descoberto é acordado entre o banco e o titular da conta. No entanto, o banco tem todos os direitos para alterar o limite do seu cheque especial.

O que é um empréstimo?

Por outro lado, um empréstimo refere-se ao capital emprestado que uma instituição financeira empresta a uma pessoa física ou jurídica para algum fim específico, sendo o valor amortizado no prazo.

Notavelmente, um empréstimo bancário é um passivo de longo prazo no balanço de uma empresa. Em um nível individual, um empréstimo pode ser de curto ou longo prazo com base no período de pagamento que está programado para tomar.

Principais diferenças entre cheque especial e empréstimo

Objetivo

O descoberto bancário é uma facilidade que se estende aos atuais titulares de contas bancárias para financiar suas operações comerciais diárias. Por meio de um cheque especial, indivíduos e empresas podem cobrir despesas de emergência, pagar salários aos trabalhadores, emitir pagamentos para devedores atrasados e pagamentos de contas. Por outro lado, um empréstimo é oferecido a um indivíduo ou empresa que precisa de muito dinheiro para uma finalidade específica de longo prazo.

Um empréstimo é definido como capital emprestado para facilitar as compras de capital. Eles incluem a compra de ativos para uma empresa ou indivíduos, a abertura de uma empresa ou até mesmo a atualização de sistemas. Notavelmente, os empréstimos não podem ser obtidos para cobrir as folhas de pagamento, ao contrário do cheque especial.

Requisitos de Segurança

Ao buscar um descoberto bancário, nenhum título ou garantia é necessário para o titular de uma conta bancária atual. No entanto, um indivíduo ou um banco deve ter uma conta corrente no banco no qual está buscando um cheque especial.

Ao contrário de dar um cheque especial, um banco sempre exige uma garantia ou garantia contra o empréstimo. Notavelmente, as empresas podem tomar empréstimos de qualquer banco ou instituição financeira que batam em sua porta. Isso ocorre independentemente de ter uma conta corrente no banco ou não.

Reembolso

O reembolso do empréstimo é feito em prestações mensais regulares. Os juros são calculados a partir do produto do valor principal, a taxa de juros e o prazo de pagamento do empréstimo.
A pessoa física ou jurídica já sabe o valor que espera pagar a cada mês ao dividir o valor total a pagar pela duração estipulada de pagamento.

Por outro lado, as amortizações de descobertos são diferentes das de um empréstimo. O reembolso do cheque especial é feito quando a empresa ou pessoa física tem a conveniência de um dinheiro adicional.
Notavelmente, as taxas de juros do cheque especial são mais altas do que as dos empréstimos.

Tempo de duração

Os saques a descoberto são concedidos a pessoas físicas e jurídicas para saldar despesas do dia a dia. O cheque especial é usado para empréstimos de curto prazo, onde o reembolso é feito entre alguns dias a seis meses. Por outro lado, os empréstimos têm uma duração de tempo mais longa do que os descobertos. Os empréstimos podem levar até vinte anos para serem pagos.

Processo de Aquisição

Para adquirir um empréstimo de uma instituição financeira, a pessoa física ou jurídica passa por um processo interno que envolve o reconhecimento da necessidade. Isso decorre do fato de que o passivo do empréstimo é enorme e leva um período mais longo de reembolso. Por outro lado, a aquisição de um cheque especial não requer nenhum processo de planejamento interno. Desde que uma pessoa física ou jurídica tenha direito ao cheque especial, eles podem fazê-lo, desde que não ultrapasse o limite.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre cheque especial e empréstimo

Qual é o melhor empréstimo ou cheque especial?

Um Cheque Especial é uma quantia que você pede emprestado de sua conta bancária na forma de saques para atender a certas despesas.

A taxa de juros cobrada no cheque especial é comparativamente menor do que os juros cobrados em um empréstimo.

O cheque especial é mais viável se o valor envolvido for pequeno em comparação com o valor mínimo do empréstimo. Mas se você precisar de uma quantia maior, um empréstimo seria mais viável.

O cheque especial afeta a obtenção de um empréstimo?

O cheque especial em sua conta bancária não afeta imediatamente sua elegibilidade para obter um empréstimo.

No entanto, cada banco define uma data de vencimento com a qual o valor do saque a descoberto deve ser reembolsado pelo titular da conta.

As autoridades bancárias também informam o cliente sobre esta data, mas se o pagamento atrasar e o valor do cheque especial for enviado para cobrança, as autoridades bancárias podem restringir serviços como a concessão de empréstimos.

Qual é a desvantagem de um cheque especial?

Os descobertos têm um limite fixo e geralmente se baseiam no tipo de conta que você possui e nas regras do banco. Em outras palavras, se você deseja uma quantia maior, um descoberto pode não ajudar.

Além disso, os descobertos estão sujeitos a altas taxas de juros em comparação com os empréstimos.

Outra desvantagem é que o prazo de reembolso é bastante curto no caso dos descobertos em comparação com os empréstimos pessoais.

Como você reembolsa um cheque especial?

O cheque especial é reembolsado quando sua conta bancária é creditada com o dinheiro.

Por exemplo, se for uma conta salário quando o salário é creditado, o banco deduz automaticamente o valor do cheque especial.

Se você não conseguir liquidar o cheque especial, poderá obter um empréstimo pessoal a uma taxa de juros mais baixa para reembolsar o cheque especial.

Esta é uma opção viável porque os encargos do cheque especial são mais elevados e o prazo de reembolso é mais curto em comparação com os empréstimos.

O cheque especial é melhor do que o cartão de crédito?

Borrowing money using a credit card can cost you more because if you are not able to repay the amount within the grace period the interest rates charged are unusually high.

Já no caso de saques a descoberto, os juros cobrados permanecem fixos.

No entanto, se apenas uma pequena quantia for necessária por um curto período de tempo, o uso de um cartão de crédito é uma opção mais fácil.

Conclusão

A partir da análise acima, a diferença entre um descoberto e um empréstimo é visivelmente evidente. Enquanto um saque a descoberto se refere a uma facilidade em que a retirada de fundos pode ser feita abaixo de um saldo zero, um empréstimo se refere a fundos tomados contra alguma garantia.

Com o conhecimento da diferença entre os dois termos, pode-se abordar o banco e obter a solução de financiamento ideal para suas necessidades.

Referências

  1. https://www.econstor.eu/bitstream/10419/60770/1/622767518.pdf
  2. https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1366.pdf