Diferença entre EFT e ACH (com tabela)

Electronic Funds Transfer (EFT) refers to a method of transferring money from one bank account to another one directly. It does not in any way entail the use of paperwork. It includes direct deposits, wire transfers, automated teller machines, debit and credit cards, and electronic checks to name but a few!

An automated clearing house (ACH) is an electronic funds clearing and settlement system. It serves to facilitate the transfers of funds which are conducted in the form of electronics between two or more financial institutions. It exists in two forms namely direct deposits and direct payments.

EFT vs ACH

o difference between EFT and ACH is that EFT stands for Electronic Fund Transfer, while ACH is the short form of Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parâmetro de ComparaçãoTransferência eletrônica de fundos (EFT)Câmara de Compensação Automatizada (ACH)
SignificadoA transferência de fundos de uma conta para outra dentro da mesma unidade ou rede bancária.A compensação e liquidação de fundos e valores mobiliários entre muitos bancos e redes.
EscopoAplica-se estritamente a uma rede ou unidade bancária.Envolve muitas redes bancárias, instituições e unidades.
Linhas do tempoAcontece instantaneamente e normalmente em minutos.Demora de 24 a 48 horas para finalizar. Isso se deve ao envolvimento de muitas redes e grandes somas de dinheiro.
AplicabilidadeÚtil para realizar transações normais e do dia a dia como vendas, compras, transferências e retiradas de fundos.Útil apenas para liquidar dívidas entre bancos e outras instituições financeiras em troca de títulos.
Instrumentos usadosUtiliza depósito direto, transferências eletrônicas, caixas eletrônicos, cartões de débito e cheques eletrônicos para implementar.Utiliza depósitos diretos e pagamentos diretos apenas para implementar.

O que é transferência eletrônica de fundos (EFT)?

Conforme sugerido acima, a transferência eletrônica de fundos (EFT) se refere à transferência de fundos de uma conta bancária para outra eletronicamente, ou seja, sem qualquer papelada ou funcionários do banco envolvidos.

These transfers may take place within a single banking system or across multiple banks. This typically happens via computer-based systems. These transfers generally take place instantaneously as the outcomes are automatically reflected on either party’s accounts immediately.

Many transactions today happen via electronic funds transfers as the method is safer, more convenient, and instantaneous. Common examples include the withdrawal of funds using the automated teller machine or direct deposits in clients’ accounts.

O que é uma Câmara de Compensação Automatizada (ACH)?

Como o nome sugere, a Câmara de Compensação Automatizada (ACH) é um mecanismo que compensa e liquida todas as transações financeiras realizadas nas várias instituições bancárias.

Clearing updates accounts and makes arrangements for the subsequent transfers of cash and securities. The settlement, on the other hand, refers to the actual exchange of funds for the securities. The automated clearinghouse is so-called because it similarly requires no paperwork or human intervention.

Every aspect of the transactions is carried out electronically by the use of computers and associated programs. In the United States, the automated clearinghouse is run by the National Automated Clearing House Association.

Principais diferenças entre transferência eletrônica de fundos (EFT) e câmara de compensação automatizada (ACH)

Personagem

EFT é a transferência eletrônica de fundos de uma conta bancária para outra, dentro de um ou entre dois bancos.

O ACH, por outro lado, é a facilitação da troca de transações entre duas ou mais instituições financeiras por meio eletrônico.

Formulários

A EFT é utilizada apenas por bancos. É usado para distribuir fundos diretamente aos depositantes ou mover fundos de uma conta para outra dentro do mesmo banco.

Sua contraparte ACH, por outro lado, movimenta fundos em dois ou mais bancos ao mesmo tempo. Assim, o último tem aplicabilidade mais ampla.

Instrumentos

To be able to implement electronic funds transfers, a number of instruments are involved. These include direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks. The ACH, on the other hand, utilizes only two kinds of instruments. These are direct deposits and direct payments.

Duração

Given that EFT transactions occur largely within one banking unit, they are faster and occur almost instantaneously. As such, they are devoid of those delays that characterize other forms of funds transfers.

A ACH, por outro lado, é mais demorada, pois envolve a transferência de fundos entre várias redes bancárias.

Natureza do Processamento

As transações EFT são processadas à medida que chegam. Isso também contribui muito para acelerar os processos de transferência e facilitação dos assentamentos como um todo. No caso do ACH, as transações são empilhadas em alguns lotes e posteriormente tratadas.

É por isso que o processo é muito demorado.

Confiabilidade

As stated, the EFT largely takes place within a banking unit or network. Because of this, it is safer as the banks are capable of maintaining a keen eye on the processes and systems involved.

O ACH, como já foi sugerido, ocorre em várias redes. As chances de acesso não autorizado são, portanto, abundantes.

Controles

All activities that transpire within the EFT are governed and overseen by the banks that own the networks. An ACH, on the other hand, has to be scrutinized and regulated appropriately using a relevant statutory organ.

Isso ocorre porque nenhum banco individual o possui e as transações que ele facilita muitas vezes são pesadas demais.

Taxas cobradas

Both forms of electronic funds transfers impose some fees or levy on the person who utilizes them. The precise levels of fees, however, vary significantly. A EFT é definitivamente mais barata, pois facilita principalmente valores mais baixos e dentro de uma rede bancária.

Sua contraparte ACH, por outro lado, impõe níveis de taxas mais elevados devido à burocracia mais longa e aos valores maiores envolvidos.

Comercial

Owing to its limitation of a banking system or network, the EFT applies or is used by the account holders of a bank. They use it to move funds within the various accounts they might own or from their individual accounts to other account holders.

A ACH, entretanto, é usada pelos bancos apenas para movimentar fundos entre si.

Âmbito Geográfico

All the transactions which are facilitated by the EFT have to happen strictly within a country’s borders. Those facilitated by the ACH nonetheless may take place within and outside a country’s border.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre EFT e ACH

Quanto tempo o ACH leva para ser processado?

ACH deals are not immediate. That is, you do not obtain the cash attributed to your account promptly when someone initiates a transfer to you. This is due to the fact that ODFIs do not send out the transfer request as quickly as they obtain them.

Instead, an ODFI collects a number of applications, as well as forwards them digitally in a batch to the driver. The driver then accumulates and processing all the transfer ask for a given day before distributing them to the proper RDFI.

Portanto, o procedimento costumava levar de três a quatro dias para passar pelo sistema. Mas hoje em dia as transferências acontecem em tempo real e até mesmo instantaneamente.

Qual é a transferência máxima de ACH?

The ACH transfer has been Increased per-transaction dollar limit for the same-day transactions to $100,000. Currently, very same Day ACH transactions are restricted to $25,000 per purchase.

Embora a limitação existente cubra cerca de 98% de transações ACH, há vários casos para os quais um limite de dinheiro mais alto permitirá que os usuários finais utilizem ACH no mesmo dia.

Por exemplo, uma restrição de compra mais alta permitiria muito melhor:

  1. B2B payments, em que apenas aproximadamente 89% de compras são atualmente elegíveis
  2. Reembolsos de reivindicações de seguros, que são normalmente para quantias maiores de dinheiro, bem como são de natureza delicada
  3. Reversões para um conjunto maior de compras, incluindo todas as transações ACH no mesmo dia.

Que informações são necessárias para uma transferência ACH?

Você deve fornecer as seguintes informações para a transferência ACH:
1) Nome
2) Assinatura
3) Organização
4) Tipo de conta
5) Instituição financeira
6) Número transmissor
7) Número da conta
8) Quantidade de pagamento

O PayPal é uma transferência ACH?

No, ACH, as well as PayPal, are not the same. Although many people rely upon PayPal to help with their online purchasing demands, some consultants approve repayment through PayPal from their clients as it makes it convenient and simple.

No entanto, existem algumas desvantagens do PayPal quando você o compara a um pagamento de entrada ACH convencional.

Quanto tempo leva a transferência de dinheiro por EFT?

Financial institutions exchange EFT transactions each company day in between 8:00 am and 3:30 pm. Customers can anticipate obtaining funds the same day that their financial institution receives worth for repayment on behalf of their client.

Conclusão

UAU! Agora você tem as informações de que precisa para fazer uma boa escolha de transferências de fundos se e quando precisar mover dinheiro de uma conta para outra.

Como você pode ver, a câmara de compensação automatizada só entrará em ação se a transação envolvida tiver que cruzar uma rede bancária ou fronteira. Como tal, você nem sempre pode aproveitá-lo.

Referências

  1. https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
  2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
  3. https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001