Diferença entre EFT e RTGS (com tabela)

Os bancos são instituições financeiras licenciadas que ajudam os clientes a economizar e emprestar dinheiro. Os bancos desempenham um papel vital na vida das pessoas, oferecendo apoio a indivíduos e empresas.

Os serviços financeiros oferecidos pelo banco ajudam as pessoas a administrar suas vidas com eficácia. Para sustentar o negócio devido à concorrência, os bancos oferecem serviços atraentes para atrair clientes.

Transferência eletrônica de fundos (EFT) e liquidação bruta em tempo real (LBTR) são dois modos diferentes de transferência de dinheiro de uma para uma ou outra instituição financeira. Ambos os termos estão relacionados ao sistema de transferência eletrônica de dinheiro de um banco para outro.

EFT vs RTGS

A diferença entre EFT e LBTR é que a transação de EFT é liquidada individualmente em qualquer montante e não há valor mínimo de montante, enquanto a transação LBTR se concentra principalmente no grande valor do montante e liquidada em tempo real.

A Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) é um esquema de liquidação em que as liquidações acontecem em lote, no final do dia. Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR) Como o nome indica, uma liquidação em LBTR é feita em tempo real. iniciado por meio online (internet banking, Aplicativo para celular e outros), bem como em agências bancárias.


 

Tabela de comparação entre EFT e RTGS (na forma tabular)

Parâmetro de ComparaçãoTransferência eletrônica de fundos (EFT)Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR)
Limite de quantidadeNão há limite - para o valor mínimo - O valor máximo limitado a por transação é Rs.50000 na ÍndiaO valor mínimo a ser remetido por meio do LBTR é de Rs 2 lakh
AssentamentoAs transações são processadas e liquidadas em lotes, no final do diaAs transações são processadas e liquidadas em tempo real e em nível bruto
Transferência de dinheiro adequada paraNormalmente transação de pequeno valorTransação de alto valor
Em processamentoCompare com RTGS lentoRápido, pois resolvido em tempo real
Horário comercialEm todos os dias úteis, exceto feriados, liquidação em 12 dias úteisEm todos os dias úteis, exceto feriados, liquidação contínua.

 

O que é EFT?

A transferência de dinheiro de uma conta bancária para outra em modo eletrônico é chamada de Transferência Eletrônica de Fundos. As contas bancárias podem pertencer ao mesmo banco ou a bancos diferentes. É uma transação baseada em computador que é feita de forma eletrônica. Banco eletrônico é o outro nome para transações de EFT. A EFT cria um ambiente sem papel e também mais procurado pelas pessoas por sua facilidade e conveniência.

A transferência eletrônica de fundos também é feita por meio da rede ACH. A transferência eletrônica de fundos é considerada segura devido ao uso de PIN (número de identificação pessoal) e Conecte-se detalhes que são conhecidos apenas pelo cliente. O dinheiro é transferido com mais rapidez por EFT e o custo envolvido também é menor. Idealmente, esse método ajuda a economizar custos e esforços na impressão de folhas de cheque.

Além disso, a intervenção manual de alguém que deposita o cheque e seu liberação é evitado. Existem muito menos procedimentos administrativos, o que economiza muito tempo e energia.

Existem muitas maneiras de transferir dinheiro eletronicamente. EFT inclui depósito direto, transferências eletrônicas, caixas eletrônicos, cartões de débito, cheques eletrônicos, sistemas de pagamento por telefone e banco online.

Normalmente, não é possível interromper um pagamento por EFT após iniciá-lo, caso seja necessário interromper o pagamento ou reembolsar o valor, então fica entre você e a pessoa que pagou. No entanto, podemos interromper o pagamento programado dessas contas de serviços públicos, recorrentes, notificando a instituição financeira em até 3 dias úteis úteis.

Antes de iniciar a EFT, o pagamento ou usá-lo, verifique com o banco ou instituição financeira as políticas, os detalhes do pagamento, as taxas aplicáveis a cada transação, os valores mínimo e máximo e o horário comercial da transação.

 

O que é LBTR?

LBTR é um dos sistemas de transferência de fundos que facilita a transferência de fundos em tempo real. LBTR é considerado o método de transferência de fundos mais rápido oferecido pelos bancos. O sistema LBTR é uma forma eletrônica de transferência de fundos e não precisa de nenhuma troca de dinheiro fisicamente. O LBTR é adequado para transações de alto valor que requerem compensação imediata.

É uma transferência instantânea e o banco que deve receber os fundos do banco remetente o faz em segundos. O banco deve depositar os fundos em até 30 minutos após a mensagem de transferência.

LBTR também permite configurar a transferência em um momento posterior. A data-valor da transação é analisada e a transferência é feita da fila.

Pode haver casos raros de fundos não serem creditados na referida conta. Nesses casos, os fundos devem chegar ao banco remetente.


Principais diferenças entre EFT e LBTR

  • A principal diferença entre a TEF e o LBTR, é que a TEF é baseada na liquidação pelo valor líquido, ou seja, as transações são concluídas em lotes em horários específicos, todas as transferências serão retidas até um horário específico. Já o LBTR é em tempo real e ocorre individualmente.
  • A EFT geralmente envolve transações de valor menor e o valor máximo pode ser 2 Lakhs INR para as transações. Considerando que o valor mínimo do LBTR para transação começa em 2 Lakhs INR.
  • O processo de EFR é de um dia útil, enquanto os processos LBTR em tempo real (transferência 'push') EFT são mais lentos, menos encargos de transação em comparação com LBTR.
  • A EFT é melhor para transações de pequeno valor e LBTR, que é apropriado para uma grande quantidade de transações.
  • A EFT leva tempo para transferir fundos e depende dos prazos de transação do banco, mas LBTR é um mecanismo instantâneo de transferência de fundos.

 

Conclusão

EFT e RTGS são considerados seguros e convenientes para transações. Ainda assim, os especialistas financeiros recomendam cautela ao fazer transações eletrônicas.

EFT e RTGS tornam-no uma forma mais conveniente de transferir ou receber fundos de qualquer lugar do país. A tendência manteve-se para estes dois sistemas de pagamento, embora tenha havido um bom crescimento dos volumes. Embora o fator tempo para EFT seja considerado um benefício não tão apreciado, ele é procurado principalmente por sua facilidade e segurança.

A natureza dos negócios dessas categorias de bancos, como bancos do setor público, bancos do setor privado, os bancos cooperativos e os bancos estrangeiros se refletem na diferença nos volumes de transações.