Diferença entre empréstimo e adiantamento (com tabela)

Empréstimo e adiantamento são termos financeiros relacionados ao bem-estar econômico. Basicamente, para um homem comum, ambos são passivos que precisam ser pagos. Muitas pessoas costumam usar essas palavras de maneira síncrona, mas elas têm uma perspectiva ligeiramente diferente.

Empréstimo vs adiantamento

A diferença entre empréstimo e adiantamento é que o empréstimo é concedido pelos bancos com juros a serem devolvidos, enquanto o adiantamento é um pagamento antecipado do salário do empregador.

Um empréstimo é uma quantia emprestada para necessidades financeiras específicas, como investir em ativos, comprar bens de consumo duráveis, construir um edifício, fazer pagamentos ou cumprir obrigações financeiras para que os processos de negócios funcionem sem problemas.

Um adiantamento é geralmente concedido pelo empregador ao empregado para atender às necessidades financeiras de curto prazo. Geralmente, um adiantamento é deduzido do salário mensal do funcionário. Os adiantamentos também são fornecidos pelos bancos a organizações ou proprietários de empresas para atender às suas necessidades de capital.


 

Tabela de comparação entre empréstimo e adiantamento (na forma tabular)

Parâmetro de ComparaçãoEmpréstimoAvançar
PersonagemQuando uma pessoa deseja desenvolver seu negócio, construir sua própria casa ou estudar no exterior, ela solicita um empréstimo de um banco ou de qualquer outra instituição financeira.Quando o homem tem necessidade financeira de curto prazo, ele pode pegar um adiantamento que é descontado de seu salário.
Taxa de juroParte do principal deve ser paga mensalmente junto com a taxa exigida.Aqui, nenhum interesse é pago, apenas parte do dinheiro do salário recebido é sacado antecipadamente.
EmprestadorO credor é principalmente um banco ou outra instituição financeira.O credor é o empregador da empresa onde trabalha.
TempoA natureza do empréstimo é longa. Pode ter um relacionamento de longo prazo com o banco.O avanço é geralmente por um curto período ou pelo menos um ano.
SegurançaEles estão seguros, mas você pode vir a ter um contrato de dívida e garantia.Os adiantamentos são sempre seguros, pois não incluem qualquer dívida ou contrato de garantia.

 

O que é empréstimo?

O empréstimo é a quantia em dinheiro emprestada a você por bancos nacionalizados, bancos privados e outras organizações financeiras e que deve ser reembolsada com juros oportunos.

O valor exato do empréstimo que você pode obter depende do seu tipo de trabalho, sua renda, informações fiscais, dívidas no mercado, créditos e outros fatores.

Os empréstimos são geralmente seguros e garantidos. Além disso, eles têm a promessa de um ativo como - casa, carro, veículo e outros. Se você não puder pagar, eles tomam posse de seu ativo.

Existem diferentes tipos de empréstimos -

  1. Empréstimos estudantis
  2. Mortgage loans
  3. Empréstimos comerciais
  4. Empréstimos para habitação
  5. Empréstimos de carro
  6. Empréstimos de ouro e outros.

Vantagens do empréstimo:

Taxas baixo interesse: Os bancos fornecem principalmente juros gerenciáveis que são confortáveis de pagar do que as ameaças de dívidas frequentemente recebidas.

Benefício fiscal: Quando você usa seu empréstimo para negócios, os juros que você paga são uma despesa dedutível do imposto. Além disso, você não precisa compartilhar seus lucros com o credor.

Desvantagens do empréstimo:

Colateral: O banco sempre ignora sua pontuação de crédito (quão boa ela pode ser) e precisa formar alguma garantia. É assim que se protegem caso não devolva a quantia em dinheiro.

Complicado: Solicitar um empréstimo é complicado, pois requer muita papelada física. Pode levar até meses para processar sua solicitação e aprová-la.

 

O que é o Advance?

O Advance é mais comumente fornecido pela empresa ao empregador, pelo cliente ao escritório comercial ou mesmo aos bancos. Normalmente, um adiantamento é deduzido do salário mensal do funcionário.

Quando um fundo é fornecido pelo banco ou qualquer organização financeira a uma empresa ou um indivíduo para uma finalidade específica, que deve ser reembolsado após um curto período, também é conhecido como adiantamento.

Existem diferentes tipos de empréstimos -

  1. Transação de curto prazo
  2. Cheque especial
  3. Compra de notas
  4. Crédito em dinheiro

Vantagens do avanço:

Sem taxa de juros: Você pode solicitar o saque antecipado de parte de sua receita para necessidades financeiras, mas não há juros a pagar.

Curto prazo: Os avanços são geralmente um relacionamento de curto prazo e, em casos raros, pode durar até um ano.

Desvantagens do avanço:

Perda financeira: Dá a você algum dinheiro de sua renda ou salário para atender às necessidades. No final do mês, você pode receber o dinheiro deduzido que, novamente, pode não atender às suas necessidades financeiras.

Pontuação de crédito: Avanços regularmente podem diminuir sua pontuação de crédito, levando a perdas econômicas.


Principais diferenças entre empréstimo e adiantamento

As principais diferenças entre eles estão listadas abaixo:

  1. Os empréstimos são a origem do envolvimento financeiro de longo prazo e normalmente duram mais de um ano, enquanto os adiantamentos são a origem do envolvimento financeiro de curto prazo.
  2. O valor econômico de um adiantamento é geralmente menor do que o de um empréstimo.
  3. Como os adiantamentos têm a forma de curta duração, não há taxa de juros ou taxa insignificante sobre eles. Mas os empréstimos têm uma taxa de juros mensal que pode ou não aumentar.
  4. As formalidades legais e as cessões de garantias envolvidas em empréstimos são fatais, mas não há esse problema em pagamentos antecipados.
  5. Todos os empréstimos são adiantamentos, mas todos os adiantamentos não são empréstimos.

 

Conclusão

Então, qual você acha que é mais adequado para você - empréstimo ou adiantamento? Sempre certifique-se de que ambos os termos estão vinculados a dinheiro e que eles esperam que você o devolva sem nenhum custo.

O empréstimo é oferecido por bancos que são altamente protegidos e executam uma criptografia de ponta a ponta, já que manter suas informações pessoais protegidas é de alto nível.

Para crescimento pessoal ou pagamentos médicos, os adiantamentos podem ser uma boa opção em vez do empréstimo. Mais uma vez, para empréstimos à habitação ou empresas, os empréstimos são, sem dúvida, uma excelente ideia. Portanto, agora você tem um conceito claro desses dois termos financeiros. Escolha sabiamente!


 

Referências

  1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
  2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
  3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf