Diferença entre garantia bancária e títulos (com tabela)

As Garantias Bancárias e Títulos são considerados instrumentos financeiros que atuam como fianças para proteger as partes que celebram contratos de troca de bens e serviços. Esses instrumentos fornecem uma garantia ao comprador que em caso de inadimplemento por parte do vendedor, ele poderá impor o cumprimento das obrigações contratuais.

Garantia Bancária vs Títulos

A diferença entre uma garantia bancária e um título é que, para obter uma garantia bancária, é necessária uma garantia para satisfazer o banco, enquanto os títulos não precisam de uma garantia para servir de fiança.

Muitas vezes, uma garantia bancária é fornecida junto com um empréstimo como uma cláusula de que, se o mutuário não pagar o valor, o banco irá cobrir as perdas. Enquanto um Bond atua como fiança contra uma das partes que concordam, de quebrá-lo.

As garantias bancárias, também conhecidas como carta de crédito, garantem que os pagamentos entre o vendedor e o comprador ocorram sem problemas, enquanto os títulos, também conhecidos como fianças, protegem as partes contra o risco de quebra de contratos.


 

Tabela de comparação entre garantia bancária e títulos (em formato tabular)

Parâmetro de ComparaçãoGarantia bancáriaTítulos
Significado (definição)Uma garantia bancária é quando uma instituição de crédito como um banco se apresenta como fiador e promete cobrir as perdas caso o devedor não o faça.Um título pode ser considerado um negócio ou acordo entre o credor e o devedor que atua como uma garantia de pagamento para qualquer uma das partes.
EmissoresUma garantia bancária só pode ser emitida por um banco como fiança para alguns indivíduos.Os títulos podem ser emitidos por bancos, governo ou mesmo grandes empresas para atender às suas grandes necessidades de dinheiro.
Via de pagamentoNo caso de uma Garantia Bancária, o pagamento deve sempre ir do vendedor ao comprador por meio do banco.No caso de títulos, o banco não precisa pagar ao portador e pode ficar com a taxa, caso não haja falha no pagamento.
ContabilidadeUma garantia bancária é sempre considerada uma responsabilidade do banco, uma vez que é uma espécie de obrigação do banco pagá-la.Um título é uma espécie de produto de seguro e, portanto, contabilizado como um ativo, desde que a transação ocorra sem problemas.
ComercialAs garantias bancárias são usadas por indivíduos para transações internacionais e internacionais mais seguras, o que ajuda o crescimento das empresas.Os títulos são geralmente usados por governos e empresas para emprestar grandes quantias de dinheiro.

 

O que é garantia bancária?

Uma garantia bancária é um tipo de promessa fornecida por um banco ou talvez qualquer instituição financeira a um credor específico, de que se o devedor não pagar o montante emprestado, o banco atuará como fiador e cuidará de todas as perdas em nome de o mutuário.

As garantias bancárias são normalmente utilizadas por entidades empresariais e isto permite-lhes adquirir equipamentos, matérias-primas, maquinaria, etc. com a garantia de que, mesmo que o devedor não consiga reembolsar o montante, o banco responderá por ele.

As garantias bancárias costumam ter um preço elevado e são válidas por um período mais longo. Podem revelar-se arriscados para os bancos, uma vez que, ao assinar uma garantia bancária, o banco concorda em pagar qualquer quantia solicitada pelo devedor.

Existem diferentes tipos de garantias bancárias:

Garantias de pagamento diferido:

Como a palavra cita, essas garantias são emitidas por um determinado período fixo e geralmente são concedidas aos exportadores. Em caso de inadimplência, o banco deve fornecer o valor parcelado.

Garantia financeira:

Este tipo de garantias são feitas com a condição de que o banco reembolsará a parte se houver algum atraso na conclusão do projeto ou se ele não for totalmente concluído.

Garantia de pagamento antecipado:

O pagamento antecipado é feito ao prestador de serviços na esperança de que ele seja capaz de fornecer seus serviços no prazo. Mas se isso não for feito, essas garantias garantem que o comprador obtenha o reembolso do seu pagamento.

Performance garantida:

Essas garantias geralmente são feitas com base na execução de um determinado serviço, em que o atraso na execução ou o atendimento inadequado por parte do concessionário levam ao pagamento de valores pelo banco.

Garantia de banco estrangeiro:

Essas garantias são geralmente semelhantes às garantias normais, exceto pelo fato de que são oferecidas em nome de um beneficiário ou credor estrangeiro.

 

O que são títulos?

Uma fiança bancária ou fiança é um tipo de contrato entre três partes, ou seja, o principal (o devedor), a fiança (o banco ou qualquer instituição financeira) e a parte obrigada (o credor), onde a fiança serve de garantia ao obrigar que o principal cumpra todos os termos do vínculo.

As garantias garantem que o contrato firmado entre as partes funcione bem e seja concluído de acordo com os termos acordados mutuamente. Eles protegem os governos e os consumidores de fraudes, má interpretação e práticas inadequadas, permitindo assim que os negócios prosperem.

Embora o banco ou organização que atua como fiador apóie o título e cubra em caso de perdas, o principal é obrigado a assinar um acordo de indenização conhecido como acordo geral de indenização, que inclui todos os negócios feitos pelo principal junto com seus proprietários.

Alguns dos tipos de títulos são os seguintes:

Fiança do Contrato:

Nesses títulos, o principal é geralmente o proprietário do projeto, e o título garante que um empreiteiro seguirá todas as especificações estabelecidas em um contrato e pagará por todas as despesas de seus trabalhadores.

Fiança Comercial:

Esses tipos de títulos geralmente são exigidos por agências governamentais e são usados para proteger o interesse público. Aqui, o obrigatório é o público em geral.

Garantia de fidelidade:

Esses títulos geralmente protegem a empresa contra práticas ilícitas ou fraudes cometidas por funcionários que lidam com dinheiro e departamentos financeiros. Eles são uma espécie de proteção contra o dinheiro e os bens pessoais das pessoas.

Fiança Judicial:

Esses tipos de títulos são geralmente exigidos por advogados ou procuradores antes dos processos judiciais para garantir o recebimento das custas judiciais e também para protegê-los de qualquer tipo de perda.


Principais diferenças entre garantia bancária e títulos

  1. Uma garantia bancária é considerada uma forma de transferir o pagamento entre o credor e o devedor, enquanto o banco ou as garantias bancárias fornecem uma espécie de seguro contra qualquer uma das partes de um contrato contra sua quebra.
  2. As garantias bancárias geralmente devem ser pagas no momento em que o mutuário deixa de fazer o pagamento, enquanto um título é emitido com uma data de vencimento e deve ser pago na data de término junto com os juros.
  3. As garantias bancárias são geralmente feitas à vista, sempre que o credor deseja receber o seu dinheiro e o mutuário não consegue reembolsá-lo, enquanto as obrigações são condicionais, ou seja, têm uma série de condições associadas.
  4. A principal diferença entre garantia bancária e títulos é que em uma Garantia Bancária a transferência de dinheiro não é diretamente de um comprador para o vendedor, mas por meio do banco que atua como garantia, enquanto em uma Obrigação a transação ocorre diretamente entre as partes, se não houver falha do lado do mutuário.
  5. Uma garantia bancária é geralmente responsável pelo risco financeiro do projeto contratado, enquanto um título é responsável por qualquer risco de desempenho representado pelo principal.

 

Conclusão

As garantias e obrigações bancárias atuam como instrumentos no setor financeiro, garantindo e protegendo aqueles que emprestam e recebem dinheiro.

No caso de fiança bancária o banco sempre entra em cena, mesmo havendo falha ou não no pagamento, enquanto no caso de títulos, se as transações forem bem entre as partes, o banco pode ficar com sua taxa e ficar sob nenhuma obrigação.

Embora ambos os instrumentos tenham funções diferentes, eles garantem contratos e transações seguras entre as partes.


 

Referências

  1. https://www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml
  2. https://www.econstor.eu/handle/10419/168912
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