Diferença entre refinanciamento de cartão de crédito e consolidação de dívidas (com tabela)

Tomar empréstimos pode ser muito útil para as pessoas quando elas precisam. Mas, ultimamente, pode se converter em uma forte dor de cabeça também, se os empréstimos não forem pagos a tempo ou se a dívida continuar a aumentar. A maioria das pessoas utiliza cartões de crédito para pequenos empréstimos. No entanto, mais tarde, a dívida se acumula e causa problemas financeiros e desastres. Duas maneiras podem ajudá-lo se você tiver muitas dívidas de cartão de crédito. O primeiro é o refinanciamento do cartão de crédito e o outro é a consolidação da dívida.

Refinanciamento de cartão de crédito vs consolidação de dívidas

A diferença entre Refinanciamento de Cartão de Crédito e Consolidação de Dívida é que, em comparação com o processo de consolidação de dívida, o refinanciamento de cartão de crédito oferece mais flexibilidade e diversidade. Eles também diferem no caso do valor APR médio ou taxa de porcentagem anual e o período de reembolso. No entanto, ambos os processos precisam de contagens de crédito de boas a excelentes para que o pagamento seja sancionado.

Apenas um cartão de crédito ou empréstimo pode ser refinanciado ao refinanciar cartões de crédito. Quando se trata de refinanciamento de cartão de crédito, a taxa de porcentagem anual típica, ou APR, flutua dependendo do valor da dívida. No caso de refinanciamento de cartão de crédito ou transações de transferência de dívida, quase não há período de reembolso definido. A pontuação de crédito varia de boa a excepcional para refinanciamento de cartão de crédito.

A consolidação de dívidas é o processo de combinar várias dívidas em uma única dívida maior. A taxa média anual de consolidação da dívida é de 16,13%. Em caso de consolidação de dívidas, o prazo de reembolso é estabelecido entre cinco e vinte anos e é acordado com credores de confiança. Um pagamento global ou uma grande quantia é dada ou paga ao mutuário no caso de consolidação de dívidas, e alguns credores têm a opção de pagar os credores diretamente.

Tabela de comparação entre refinanciamento de cartão de crédito e consolidação de dívidas

Parâmetros de comparaçãoRefinanciamento de cartão de créditoConsolidação de débito
Flexibilidade e variabilidade Maior flexibilidade e variabilidade. Menor flexibilidade e variabilidade.
Característica Apenas um empréstimo de cartão de crédito pode ser realizado. Todas as dívidas são mescladas.
APR médio Varia 16.13%
Tempo de reembolso Não consertado. Fixo de 5-20 anos
Pontuação de crédito Bom - excelente. Bom - excelente.
Financiamento de empréstimos Transferindo o saldo do valor para um novo cartão. O montante fixo é pago ao mutuário.

O que é refinanciamento de cartão de crédito?

Se os empréstimos não forem pagos em dia ou se a dívida aumentar. Os cartões de crédito são comumente usados para empréstimos menores pela maioria das pessoas. A dívida, por outro lado, se acumula com o tempo, resultando em problemas financeiros e calamidade. O refinanciamento do cartão de crédito é simplesmente uma forma de saldar sua dívida.

Em comparação com a consolidação de dívidas, o refinanciamento de cartão de crédito oferece mais flexibilidade e versatilidade. Apenas um cartão de crédito ou empréstimo pode ser refinanciado com refinanciamento de cartão de crédito. No caso de refinanciamento de cartão de crédito, a taxa média anual de juros, ou APR, varia de um valor de dívida para outro.

No caso de programas de refinanciamento de cartão de crédito ou transferência de dívida, quase não há um período de reembolso definido. Para refinanciar um cartão de crédito, você precisa de um crédito decente a excelente. No caso de refinanciamento de cartão de crédito, o empréstimo é financiado movendo o saldo do valor para um novo cartão.

O que é consolidação de dívidas?

Em comparação com o financiamento com cartão de crédito, a consolidação de dívidas apresenta um menor nível de imprevisibilidade e flexibilidade. A consolidação de dívidas é o processo de combinar várias dívidas em uma única dívida maior. No caso da consolidação de dívidas, a taxa anual é fixada em 16,13 por cento em média.

No caso de consolidação de dívidas, o período de reembolso é estabelecido entre cinco e vinte anos e é acordado com credores confiáveis. No caso de consolidação de dívidas, sua pontuação de crédito deve variar de boa a excepcional.

No caso de consolidação de dívidas, o devedor recebe um pagamento único ou grande, e alguns credores têm a opção de pagar os credores diretamente.

Principais diferenças entre refinanciamento de cartão de crédito e consolidação de dívidas

  1. O refinanciamento de cartão de crédito possui maior flexibilidade e variabilidade em comparação ao processo de consolidação de dívidas. Por outro lado, a Consolidação de Dívidas possui uma variabilidade e flexibilidade comparativamente menor em comparação ao financiamento com cartão de crédito.
  2. No refinanciamento de cartão de crédito, apenas um cartão de crédito ou um empréstimo pode ser refinanciado. Por outro lado, a consolidação de dívidas envolve a fusão de uma ou várias dívidas em uma dívida maior.
  3. O valor médio da taxa anual ou APR no caso de refinanciamento de cartão de crédito varia de um valor de dívida para outro. Por outro lado, no caso da consolidação de dívidas, o valor médio da taxa anual é fixada em 16,13%.
  4. Quase não há prazo de reembolso fixo no caso de refinanciamento de cartão de crédito. Por outro lado, o prazo de reembolso fixado no caso de consolidação de dívidas ronda os cinco a vinte anos, o qual é fixado com credores de parceiros credíveis.
  5. O crédito necessário no caso de refinanciamento de cartão de crédito é de bom a excelente. Por outro lado, a pontuação de crédito no caso de consolidação de dívidas também deve ser de boa a excelente.
  6. A forma como o empréstimo é financiado no caso de refinanciamento com cartão de crédito é transferindo o saldo do valor para um novo cartão. Por outro lado, no caso de consolidação de dívidas, uma quantia única ou pesada é enviada ou paga ao devedor, e alguns credores têm a opção de pagar os credores diretamente.

Conclusão

Quando as pessoas precisam de ajuda, fazer um empréstimo pode ser benéfico. No entanto, foi recentemente conhecido que se transformou em uma forte dor de cabeça. Se os empréstimos não forem pagos em dia ou se a dívida aumentar. Para empréstimos menores, a maioria dos consumidores utiliza cartões de crédito. No entanto, a dívida se acumula com o tempo, causando problemas financeiros e calamidades. Assim, a consolidação de dívidas e o refinanciamento de cartão de crédito são duas opções para lidar com dívidas significativas de cartão de crédito.

No caso de consolidação de dívidas e refinanciamento de cartão de crédito, ou também conhecido como ofertas de transferência bancária, sua pontuação de crédito deve estar entre boa e excepcional. Em comparação com o empréstimo de cartão de crédito, a consolidação de dívidas tem um nível mais baixo de imprevisibilidade e flexibilidade. No caso de refinanciamento de cartão de crédito, o empréstimo é financiado pela transferência do saldo pendente para um novo cartão.

Referências

  1. https://search.proquest.com/openview/03d503844566daf8a99daa434b4ec976/1?pq-origsite=gscholar&cbl=4849
  2. https://www.consumerinterests.org/assets/docs/CIA/CIA2002/hogarth-hilgert_financial%20knowledge.pdf?fbclid=IwAR1QROKqWoFdyTMZye3Q-4cazaxg06wTxPehfahmS1nj–YPpfROLSagBVY
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