Diferença entre relatório de crédito e FICO (com tabela)

Proteger um cliente em termos de transações de dinheiro, processo de empréstimo de dinheiro e melhorar o fluxo de caixa costuma ser uma tarefa difícil em um país em desenvolvimento ou desenvolvido. Esse papel crucial de ajudar os clientes com um conjunto adequado de diretrizes e regras torna-se uma tarefa difícil para uma instituição ou organização.

Tendo tomado o aprendizado e os resultados positivos do cenário acima mencionado, surge um conceito de crédito e há duas partes envolvidas no processo de tramitação do crédito e a autoridade concedente será geralmente um banco.

Se um cliente abordar essas instituições ou organizações ou bancos que foram designados para gerar o crédito e delegar o mesmo à próxima autoridade, haverá certas verificações de processo e relatórios paramétricos detalhados que estarão disponíveis.

Este boletim informativo fornece informações totais sobre o histórico de crédito do cliente, a hora em que o crédito foi atribuído e a data de liquidação. Se o relatório for positivo sobre o histórico de crédito do cliente, ele estaria recebendo o crédito, caso contrário, será rejeitado.

Haverá pontuações até mesmo no boletim que determinam a credibilidade e o status da transação em que a autoridade de crédito pode confiar para gerar o crédito.

Relatório de crédito vs FICO

A diferença entre um relatório de crédito e a pontuação FICO é a análise do padrão de crédito e a atribuição de uma pontuação dependendo do padrão. Um relatório de crédito tem uma análise detalhada do padrão de crédito de um cliente, começando com a data de disponibilidade do crédito e o reembolso final do mesmo, enquanto o FICO oferece uma pontuação com base na capacidade de crédito de qualquer indivíduo.


 

Tabela de comparação entre relatório de crédito e FICO (em formato tabular)

Parâmetro de ComparaçãoRelatório de créditoPontuação FICO
Autoridades relatorasÉ sempre o conselho de administração que é um bancoÉ administrado pela empresa FICO
Padrão de análiseÉ um documento detalhado com entrada e saída do histórico de créditoÉ uma pontuação de três dígitos
MétodoÉ um relatório orientado para o processo sobre os detalhes totais da transação de um cliente nos últimos 36 mesesÉ um método de medir o valor do crédito de um indivíduo
PontuaçõesNão tem um padrão de pontuaçãoPossui pontuações que variam de 300 a 850.
ComunicandoEle contém detalhes completos sobre a localização, falência, etc.Tem apenas uma pontuação atribuída com base na análise

 

O que é relatório de crédito?

Um relatório de crédito é uma prova documentada do histórico de crédito de uma pessoa, devidamente preparado pela agência de crédito. O relatório de crédito é preparado pela agência de crédito. Eles levam em consideração várias informações para determinar a qualidade de crédito.

Essa 'qualidade de crédito' é documentada como um relatório de crédito. Este relatório é usado pelas instituições financeiras ou quaisquer credores para verificar com o requerente se deve ou não oferecer um empréstimo.

As empresas relatoras fazem o relatório sistematicamente. Eles coletam todas as informações necessárias sobre as transações financeiras da pessoa. Inclui também os hábitos de pagamento de contas. Com a ajuda de todas as informações, o relatório de crédito é preparado.

Existem 4 divisões principais em um relatório de crédito.

  1. Informações pessoais: Nome do cliente, endereços, empregadores.
  2. Contas: Inclui quaisquer contas de empréstimo até as contas de cartão de crédito.
  3. Consultas: Esta é uma divisão importante, ela afirma claramente quais empresas analisaram dados de candidatos específicos para a oferta de empréstimos.
  4. Registros públicos: Qualquer informação de falência deve estar presente nesta divisão.

Se o relatório de crédito de um cliente tiver um histórico extenso de pagamentos de crédito, isso afetará as pontuações para as quais uma pontuação negativa pode ser atribuída.

Se os relatórios forem positivos, o cliente obtém cartões de crédito e empréstimos assim que solicita uma nota favorável.

 

O que é FICO?

Um FICO Score pode ser uma variedade de três dígitos que sustentava os dados em seus relatórios de crédito. Ajuda os credores a confirmar a possibilidade de você reembolsar um empréstimo. Isso verifica o status do empréstimo e também o status de reembolso.

As pontuações FICO fornecem um método rápido e confiável para decidir se oferece um empréstimo ou não. Na maioria dos casos, eles verificarão suas pontuações FICO.

A pontuação FICO é o instantâneo do que é um relatório de crédito. É uma medida concreta da qualidade de crédito de uma pessoa no mercado de empréstimos. O FICO Score não só ajudará os credores a criarem opções mais inteligentes e rápidas em relação à Organização Mundial da Saúde para a qual emprestam dinheiro, como também ajuda pessoas como você a obter acesso honesto e rápido ao crédito quando quiser.

A FICO surgiu 30 anos antes para ajudar os credores e devedores. Havia muitas outras partituras disponíveis antes que FICO surgisse.

A pontuação FICO ajuda os indivíduos a aproveitar o empréstimo com mais rapidez. Isso pode ser para educação, emergência pessoal ou muito mais. O fato é que um FICO Score decente economizará muito dinheiro e energia. Como tal, é uma boa forma de verificar a classificação de crédito de uma pessoa, também uma forma mais rápida!


Principais diferenças entre relatório de crédito e FICO

  1. A principal diferença entre Relatório de crédito e pontuações FICO é o padrão de pontuação de um indivíduo com base no histórico de crédito anterior do cliente. No entanto, o relatório de crédito se concentra apenas na geração do relatório, enquanto as pontuações FICO se concentram no padrão de pontuação de cada categoria.
  2. As pontuações FICO são avaliadas com base na categoria e uma porcentagem única é fornecida para cada categoria, mas o relatório de crédito oferece uma visão geral.
  3. As pontuações FICO têm autorização para estender ou recusar crédito, mas o relatório de crédito não especifica nada sobre isso.
  4. As agências de crédito determinam os fatores do relatório de crédito e a empresa FICO determina os fatores das pontuações FICO
  5. A opção de obter um relatório de crédito gratuito está disponível com as agências que emitem o relatório, mas isso não se aplica às pontuações FICO, pois as pontuações são geradas apenas com base nas transações feitas.

 

Conclusão

Um relatório de crédito tem todos os detalhes do histórico de transações anteriores do cliente desde o momento do crédito disponível até o momento do reembolso do crédito e será categorizado para referência futura.

A pontuação FICO é um número de três dígitos que ajuda a determinar quanto um cliente paga pelo crédito, o que pode afetar praticamente todas as despesas.

Muitos credores norte-americanos usam um tipo de pontuação de crédito chamado pontuação FICO, que apresenta o histórico total de transações em um único número de três dígitos que prevê a probabilidade de um cliente pagar o crédito ou não.

Tendo uma alta pontuação de crédito e um melhor relatório de crédito com uma boa pontuação FICO, o cliente pode aproveitar uma forte combinação de todas as facilidades em uma opção melhor na conveniência.


Referências

  1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
  2. https://www.federalreserve.gov/pubs/Bulletin/2004/summer04_credit.pdf
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