Diferença entre Unit Banking e Branch Banking (com tabela)

Unit and branch banking are the two popular types of banks.

Unit Banking vs Branch Banking

o diferença entre Unit e Branch banking is that Unit banking refers to a single bank outlet that only serves a local community. On the other hand, branch banking entails the provision of banking services through a firm that is interconnected to many other banks or branches.

O banco unitário é independente de qualquer outra entidade e a agência pode ser uma das muitas agências do banco. Esta unidade é independente das demais e, como tal, não está vinculada a nenhum outro banco, agência ou instituição financeira.

Em agências bancárias, as agências ou bancos geralmente estão localizados fora da área dos domínios de seus clientes. Eles são controlados e supervisionados por uma empresa-mãe maior.

Tabela de comparação entre Unit Banking e Branch Banking

Parâmetro de ComparaçãoAgência BancáriaUnidade Bancária
Cobertura geográficaOs bancos operam em muitos lugares e chegam aos clientes por meio de uma rede de agências.Os serviços são voltados para a comunidade local por meio de um único ponto de venda.
Independência de serviçoCada marca responde a uma empresa controladora por recursos e orientações.Tudo acontece no nível do outlet, sem nenhuma empresa maior para supervisionar as operações.
Estabilidade OperacionalEstável e mais resistente a qualquer crise econômica.São altamente suscetíveis aos choques e desacelerações que afetam a área de operações.
Base de RecursosDeriva seus recursos financeiros de várias fontes.Seu esteio econômico é a unidade local. Tem uma base mais estreita como tal.
Tomando uma decisãoTomada de decisão mais lenta devido à necessidade de consultar a matrizTomada de decisão mais rápida e confiável, pois não envolve nenhuma consulta.
Níveis de habilidade e experiênciaMão de obra altamente qualificada e expertise. Isso decorre das operações complexas e da enorme base de recursos.Mão de obra menos qualificada e experiência. As unidades carecem de base de recursos para contratação de pessoal especializado.
Taxa de jurosFixo ao nível da sede e com as orientações do banco centralO banco de unidades tem liberdade para determinar sua própria taxa de escolha.

O que é Unit Banking?

Conforme explicado acima, banco de unidade é a prestação de serviços bancários e financeiros por meio de uma única agência ou estabelecimento.

Neste caso, os serviços estão confinados a apenas uma área geográfica estreita. Da mesma forma, cada banco contém seus próprios acionistas, bem como um conselho de administração.

O que é o Branch Banking?

Agência bancáriapor outro lado, refere-se à prestação de serviços bancários padrão por meio de uma agência ou rede de bancos.

Eles estão espalhados por toda a parte e transcendem várias fronteiras geográficas ao mesmo tempo. Todas essas filiais são mantidas juntas por um comando central ou sede.

Principais diferenças entre Unit Banking e Branch Banking

1) Gestão

Os bancos de unidades são mais fáceis e eficazes de gerenciar do que os bancos de agências. Isso decorre de sua autonomia, que lhes dá a margem de manobra para tomar decisões de longo alcance sozinhos.

2) Escopo Geográfico

Por sua natureza, o banco de unidades se destina a impactar apenas a localidade geográfica local.

As agências bancárias, no entanto, alcançam um escopo mais amplo de clientes potenciais que se espalharam no exterior.

3) Tomada de decisão

Dada a sua autonomia, os bancos de unidades são capazes de tomar decisões rápidas e de longo alcance com facilidade.

As agências bancárias têm de consultar a sede e aguardar algum tempo para chegar a uma decisão.

4) Competição e Domínio

Os bancos de unidades são geralmente menores. Assim, é improvável que desenvolvam tendências monopolistas. O exato oposto, entretanto, se aplica à abordagem de agências bancárias.

5) Transferência e distribuição de recursos

Devido ao seu alcance limitado e à base de recursos escassos, os bancos de unidades quase não podem contribuir para a distribuição dos recursos.

As agências bancárias fazem isso muito bem por causa de seu maior alcance operacional.

6) Flexibilidade Operacional

Em todas as contas, os bancos de unidades são mais flexíveis. Eles podem ajustar facilmente suas operações para refletir as necessidades da base de clientes.

No caso de agências bancárias, você tem que passar por uma burocracia muito tediosa para fazer o seu caminho.

7) Deseconomias de escala

Qualquer grande empresa enfrenta alguns problemas únicos que surgem de seu grande tamanho. São as chamadas deseconomias de escala.

Os bancos de unidades sofrem menos com esses problemas quando comparados aos bancos de agências.

8) Distribuição de risco

Intimamente relacionado ao acima está a questão da distribuição de risco. Os bancos de unidades são afetados por riscos externos de forma pior do que os bancos de agências.

Isso porque eles não têm outro lugar para operar.

9) Esfera de Influência

Os bancos de unidades têm uma esfera de influência comparativamente limitada. Estes estão principalmente concentrados em áreas urbanas e comunidades locais.

As agências bancárias, por outro lado, têm um alcance mais amplo e profundo.

10) Taxas de juros

As taxas de juros tendem a flutuar e variar amplamente de um banco para outro. Não existe um comando central para variar essas taxas.

Já para as agências, as taxas são uniformes independente da área de atuação.

11) Competição

Dado que os bancos de unidades são administrados e independentes uns dos outros, eles tendem a competir de forma indesejável entre si. Embora as agências bancárias sejam únicas, mesmo quando pertencem a empresas-mãe diferentes.

Portanto, é menos provável que representem uma competição prejudicial entre si.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre Unit and Bank Banking

1) Vantagens e desvantagens da unidade bancária e da agência bancária?

Profissionais de banco de unidade:
1) É fácil de gerenciar
2) Tenta resolver os problemas locais
3) Menores chances de fraude
4) Melhor eficiência

Contras bancárias da unidade:
1) Falta de divisão de trabalho
2) Recursos muito limitados
3) Difícil de desenvolver em áreas atrasadas
4) É caro transferir fundos

Profissionais de agências bancárias:
1) Melhores processos
2) Mais reservas de caixa
3) Fácil transferência de contas de uma filial para outra

Contras bancárias da filial:
1) Difícil de detectar vazamentos
2) A tomada de decisão leva tempo
3) Nenhum toque pessoal para os clientes

2) O que é um exemplo de agência bancária?

O exemplo da agência do Banco é um escritório do Citibank aberto no estado de Nova York. Observe que Nova York tem vários escritórios do Citibank, o que significa que existem várias filiais do Citibank em Nova York.

3) O que é um código de agência do banco?

O código da ramificação é parte do código IFSC dessa ramificação. O código IFSC pode identificar uma ramificação e é exclusivo para ela.

4) Sistema bancário unitário originado em qual país?

O banco de unidades foi iniciado nos Estados Unidos

Conclusão

Bem, como você deve ter notado, as diferenças entre a unidade bancária e a filial bancária são tão amplas quanto o céu está da terra.

Apesar dessas grandes diferenças, eles ainda são grandes e úteis para qualquer economia. Sua importância não pode, portanto, ser descartada. Tendo feito nossa parte para apontar essas diferenças, deixamos agora que você faça um bom uso das informações.

Você pode optar por abrir um negócio, compartilhá-lo com outras pessoas ou encontrar uma maneira de aprimorar esses dois modelos operacionais.

Referências

  1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
  2. https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430

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