Diferenças entre banco de varejo e banco de atacado (com tabela)

In today’s scenario, everything is revolutionized towards going globally digitally. The use of plastic money has increased in the last five years. But for using this plastic money, an individual must have their bank account. It may be a Retail Banking Account (which is for personal use) or a Wholesale Banking Account (which is for large customers or companies, or organizations). Thus, by these banking accounts, you can take a loan from any bank now, which is super easy in return for mortgaging – house, land property, gold, etc. The two are the types of banking.

Banco de varejo x banco de atacado

A diferença entre o banco de varejo e o banco de atacado é que o banco de varejo se concentra principalmente em um único indivíduo. Em contraste, o Banco de Atacado concentra-se no grupo maior de indivíduos ou organizações ou empresas para atender a esses clientes cooperativos. No banco de varejo, o banco lida principalmente com grandes clientes e menos fundos, enquanto é o oposto no banco de atacado, onde o banco lida com poucos clientes e fundos maiores.

O banco de varejo lida com clientes de varejo ou, diz um indivíduo. A transação de dinheiro dos detentores de contas em bancos de varejo é menor, mas em números maiores. Embora todos os bancos atendam seus clientes com os mesmos serviços e benefícios, a diferença está na hospitalidade dos funcionários para com seus clientes.

O banco de atacado concentra-se em grandes grupos, organizações ou empresas. O número de clientes é pequeno, mas as transações bancárias dessas organizações ou empresas são enormes. O banco também cobra deles altas taxas de juros nas transações. Além disso, os bancos de atacado fornecem banqueiros individuais para a organização ou empresas para atendê-los com atenção especial ou resposta rápida.

Tabela de comparação entre banco de varejo e banco de atacado

Parâmetros de comparaçãoBanco de varejoBanco de atacado
SignificadoEle detalha com indivíduos de varejo.Lida com grandes organizações, empresas ou grupos.
Tamanho do empréstimoÉ baixo e devido ao qual o impacto do NPA é diversificado.É alto e, por isso, o impacto do NPA é maior.
Taxa de jurosAs taxas de juros são mais baixas porque não têm poder de barganha.As taxas de juros dos bancos de atacado são grandes para atrair fundos deles.
Monitoramento e RecuperaçãoNão é fácil.Isso é fácil.
ExemploEducação, habitação, ouro, empréstimo de carro são alguns de seus exemplos.Os empréstimos concedidos para a criação de indústrias, exportação, maquinaria, etc., são alguns exemplos.

O que é banco de varejo?

It is also known as consumer or personal banking. Retail banks deal with the common people rather than any company or organization. The main functions of retail banking are –

  1. Os bancos de varejo fornecem proteção e segurança para o dinheiro do público em geral, oferecem depósitos em contas de poupança, depósitos fixos, etc.
  2. O banco oferece crédito e empréstimos sobre algum valor de juros por hipoteca - propriedade, casa, ouro, etc.
  3. Os bancos também ajudam os clientes públicos a investir seu dinheiro em diferentes seguros e apólices do banco. 

The advantages of Retail banks are that they stress upon small businesses and local people for earning. Considering the earlier records, retail banks have increased their profit and business for their respective banks. And these banks are a large part of revenue collector and plays a vital role in economic development. The services including in retail banking are – 

Conta poupança - Uma conta que pode ser aberta pelo cliente para depositar seu dinheiro e juros pode ser retirada do banco. 

Empréstimos - Os bancos fornecem empréstimos aos seus clientes valiosos para diferentes fins, como - empréstimos para educação, empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos em ouro, etc.

Cartões de Débito e Crédito - Bank provides plastic money which can be used instead of cash payments. The debit card is given for a saving or current account, and the transaction is limited to the balance in your respective account, while Credit card banks allow you to make payment. In response to that, you will be paying the whole amount later with the additional charges.

Cartões ATM - O cartão multibanco é restrito para o levantamento de pagamentos e outras transações apenas em multibanco.

O que é o banco de atacado?

Wholesale Bank provides services to many companies, organizations, real estate workers, mortgage brokers. Wholesale banking services include – large trading transactions, currency conversion, underwriting, consultancy, merging, etc. For claiming a loan from a wholesale, you are your company must have a strong financial statement on a large scale. Wholesale banking is also known as the mediator of lending and borrowing money from other banks. 

Algumas das características do banco de atacado são as seguintes - 

  1. Alto risco - No banco de atacado, o fator de risco é bastante grande. Se a empresa escavadeira for dissolvida, as partes associadas e os trabalhadores também fracassarão.
  2. Alto custo de depósito - O custo dos juros pagos pelo banco no depósito do dinheiro por essas empresas é alto.
  3. Baixo Custo Operacional - O custo dos juros das transações que essas empresas e organizações realizam é bastante baixo devido ao menor número de clientes e transações. 

Principais diferenças entre banco de varejo e banco de atacado

  1. O banco de varejo lida com pessoas físicas e se concentra principalmente nos clientes de varejo, enquanto o banco de atacado se concentra em um grupo maior de indivíduos ou organizações, ou empresas. 
  2. O banco de varejo requer uma grande rede para funcionar sem problemas, enquanto o banco de atacado não requer muitas agências para atender; portanto, apenas algumas agências de banco de atacado estão disponíveis. 
  3. O tamanho dos empréstimos concedidos ao varejista e ao atacadista é diferente, pois, sendo um cliente de varejo, o valor do empréstimo é menor. Em contraste, o cliente atacadista recebe uma grande quantia de dinheiro de empréstimo para montar sua própria indústria, maquinário, etc. 
  4. Os clientes de bancos de varejo recebem o empréstimo a uma taxa de juros de custo muito baixo. Isso ocorre porque os varejistas não têm poder de negociação. Em contraste, os detentores de bancos de atacado devem pagar uma quantia colossal de juros. Os bancos fazem isso para atrair seus fundos. 
  5. Exemplos de empréstimos bancários de varejo são - educação, habitação, empréstimos de automóveis, etc., enquanto os empréstimos bancários de atacado são - empréstimos tomados para estabelecer sua indústria, maquinário, exportação, etc. 

Conclusão

O banco de varejo e o banco de atacado são dois tipos diferentes de bancos disponíveis para os clientes. Por causa de suas diferenças, o banco cria outras agências para eles. As agências de banco de varejo são numerosas como os clientes, enquanto os bancos de atacado são poucos, assim como os clientes. Mas a arrecadação de receitas de ambos os bancos é o oposto. A receita do banco de varejo é menor em comparação com os bancos de atacado. Os impostos, lucros e receitas auferidos pelos bancos são enormes para os bancos de varejo, enquanto são menores no Banco de atacado. Os serviços e hospitalidade também são diferentes se comparados.  

Referências

  1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
  2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408