Diferença entre ACH e SWIFT (com tabela)

O dinheiro tornou-se parte integrante da nossa vida. Ele desempenha um papel necessário em relação à nossa sociedade moderna e negócios globais. No mundo técnico em que vivemos, muitas pessoas trabalham longe de casa ou em países diferentes. Cada dia é uma corrida contra o relógio quando se trata de gerenciar suas vidas ocupadas. Por isso, eles antecipam evitar perder tempo sempre que possível, mesmo em termos de transferência de dinheiro para seus entes queridos.

Ao longo dos anos, a atividade bancária mudou radicalmente e afetou globalmente milhões de indivíduos. Durante esta era de desenvolvimento, em vez de trocar dinheiro, cheques e papéis, os métodos eletrônicos mais rápidos de transferência de dinheiro direta e barata entre duas contas, estados e até países se tornaram mais populares.

Esse método, comumente conhecido como transferência eletrônica de fundos, oferece conveniência, facilidade de acesso, garantia de transações seguras e opção de 24 horas quando se trata de pagamento de contas, realização de compras e supervisão de contas. As transferências eletrônicas de fundos, como ACH e SWIFT, tornaram-se atualmente o método de pagamento preferido, uma vez que esses bancos ajudam os clientes a facilitar a transferência de fundos de uma conta para outra.

ACH vs SWIFT

The difference between ACH and SWIFT is that ACH transfers can be used by small and medium business because this form of electronic payment processing is user friendly, cost-efficient and helps pay recurring bills whereas, in SWIFT transfers, the small businesses, as well as the recipient, find it uneconomical and expensive to send money internationally.


 

Tabela de comparação entre ACH e SWIFT (na forma tabular)

Parâmetro de ComparaçãoACHRÁPIDO
SignificadoACH é uma rede monetária eletrônica para processamento de pagamentos entre duas organizações financeiras.SWIFT é uma rede internacional de transferência de dinheiro usada por instituições financeiras e setores bancários para enviar dinheiro com segurança e rapidez de uma conta bancária para outra.
Campo de aplicaçãoACH transfere fundos apenas dentro dos Estados Unidos.O SWIFT pode enviar fundos de um banco para outro globalmente sem ter nenhuma limitação internacional.
Velocidade de transferênciaO ACH leva de 3 a 5 dias úteis para transferir os pagamentos de um banco para outro. Portanto, a velocidade de transferência é baixa.Os pagamentos SWIFT são normalmente usados quando a autenticidade e a velocidade são fatores vitais.
Custo benefícioMesmo que as transferências ACH não sejam tão rápidas quanto as transferências SWIFT, são mais baratas para iniciar e quase sempre são gratuitas para os clientes.Os institutos financeiros e bancos cobram uma taxa pela transferência internacional de pagamentos SWIFT. É um assunto caro.
Risco envolvidoOs pagamentos ACH são um pouco mais seguros para o fornecedor, pois ele pode reverter os pagamentos do fundo.Nos pagamentos SWIFT, existe um pouco mais de risco porque, uma vez que o destinatário aceite o dinheiro / pagamento, a transação não pode ser revertida pelo remetente.

 

O que é ACH?

ACH (automated clearing house) is an electronic fund transfer network where two parties (i.e, sender and receiver) allow their particular/personal banks to transfer funds securely with each other. ACH is exclusively used only within the United States of America.

Tipos de pagamentos ACH:

  1. Transferências de crédito: Estes pagamentos só são permitidos quando o remetente autoriza o pagamento. O destinatário inicialmente fornece seus dados bancários ao remetente e, em seguida, o remetente, juntamente com os dados bancários, envia certas instruções ao seu respectivo banco para pagar uma certa quantia ao destinatário. Nesse sistema, os recursos são transferidos entre diferentes instituições financeiras. Também ocorrem transações entre empresas.
  2. Débito Direto: De acordo com este sistema de pagamento, uma certa quantia de dinheiro é retirada da conta do consumidor de acordo com um cronograma definido e esse dinheiro é usado para pagar as contas do consumidor, como empréstimos, aluguéis, hipotecas e prêmios de seguro.

Vantagens:

  1. O ACH é muito conveniente, pois as transações podem ocorrer sem que o remetente ou o destinatário estejam fisicamente presentes, já que o ACH é especializado principalmente em transferência eletrônica de fundos. Isso permite que o remetente / destinatário se concentre nas tarefas necessárias.
  2. As transações ACH protegem os usuários de fraudes, já que os pagamentos podem ser feitos por ambas as partes apenas quando seus bancos específicos estão autorizados a cooperar.
  3. Como os pagamentos ACH são feitos rapidamente, o destinatário pode verificar se ele recebeu seus pagamentos, ao contrário de um cheque que pode ser perdido em trânsito ou roubado. Conseqüentemente, as transações ACH podem ser realizadas com segurança.
  4. As transações ACH não envolvem quaisquer recursos materiais, ao contrário dos cheques que usam vários tipos de recursos materiais como envelopes, selos, tinta, etc.

Desvantagens:

  1. Os pagamentos ACH não são adequados para transações urgentes.
  2. Os pagamentos automáticos são debitados de sua conta bancária mesmo que você não tenha fundos suficientes em sua conta, o que pode resultar em taxas de cheque especial.
  3. Algumas empresas podem precisar de treinamento para usar ou processar pagamentos ACH e isso só pode ser feito com a ajuda de um software eficiente.
 

O que é SWIFT?

Estabelecido em 1973 em Bruxelas, Bélgica, SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) é uma rede financeira internacional que permite que organizações financeiras em todo o mundo enviem e recebam informações de forma rápida, precisa e segura. A SWIFT transfere fundos para mais de 10.000 instituições financeiras em 200 países diferentes.

Para transferir informações monetárias de um lugar para outro, o SWIFT usa códigos atribuídos a cada organização financeira para detalhar a origem de uma transferência, para onde ela prossegue e como chega até lá.

This unique identification code has either eight or eleven characters. The code has three names such as:  the Bank Identifier Code (BIC), SWIFT code, SWIFT ID, or ISO 9362 code. The SWIFT / BIC identifier is allotted by the Worldwide Interbank Financial Telecommunications Community.

Vantagens:

Sem o SWIFT, a maioria das transações financeiras internacionais pareceria quase impossível. Os benefícios de usar SWIFT são os seguintes:

  1. Rastreabilidade.  O SWIFT fornece prova de pagamento clara e reconhecida, uma vez que detalha a rota da transação entre os bancos e a quantia de dinheiro em questão.
  2. Security- SWIFT garante a confidencialidade de seus clientes e usuários por meio de sua rede privada e sistemas de hardware e software extremamente avançados.
  3. TransparênciaSWIFT transfers detail the payment information and permitir all parties concerned to trace the transaction and acknowledge the costs and time factors involved.
  4. Formato padrão - a sintaxe clara e amigável da linguagem SWIFT torna mais fácil para o receptor entender uma mensagem.

Desvantagens

O sistema Swift, junto com seus benefícios, também tem algumas desvantagens. Esses incluem:

  1. A maioria dos bancos pequenos e médios não pode se tornar membro do sistema SWIFT devido a uma cara taxa de entrada.
  2. Quando há um erro envolvido, a transferência de dinheiro é atrasada quando vários membros estão colaborando na transferência de dinheiro e a comissão pela operação pode aumentar.
  3. SWIFT messages are an upscale approach of transferring funds because it comes with an operational overhead. Since the money passes through intermediary banks, it comes into contact with the payment and these banks are ready to take a fee without the consent of either the sender or recipient. Moreover, it is possible to be charged with a fee a lot of times if the payment goes through several intermediate banks.

Principais diferenças entre ACH e SWIFT

  • ACH é uma transferência eletrônica de fundos que faz pagamentos de um banco / organização / instituição / indivíduo para outro banco. RÁPIDO é um sistema de rede de cooperativas monetárias de propriedade de membros, empregado por bancos ou organizações financeiras para transferir fundos internacionalmente.
  • ACH não pode transferir fundos globalmente, mas pode transferir fundos dentro dos Estados Unidos. RÁPIDO pode transferir fundos internacionalmente de um banco para outro.
  • A velocidade de transferência de ACH é relativamente baixo porque leva de 3 a 5 dias úteis para transferir fundos do remetente para o destinatário. Sob RÁPIDO, os pagamentos podem ser feitos imediatamente quando estiver com pressa, pois leva apenas 1-2 dias úteis para transferir fundos de um banco para outro, dependendo do país para o qual os pagamentos são feitos.
  • ACH é comparativamente mais barato, pois os pagamentos ACH às vezes são gratuitos para seus clientes e consistem principalmente em transações que custam no máximo alguns dólares. RÁPIDO cobra uma alta taxa para transferir fundos de um banco para outro internacionalmente, principalmente devido a taxas cobradas por bancos intermediários.
  • Debaixo ACH transferências, há menos risco de fraude porque os pagamentos podem ser revertidos pelo remetente no caso de haver algum erro de pagamento. RÁPIDO os pagamentos não podem ser revertidos depois que o destinatário aceitar os fundos. Portanto, é vital confirmar as informações bancárias para evitar qualquer tipo de risco de fraude.

 

Conclusão

Em tempos modernos como estes, a transferência rápida de dinheiro era o que todos precisavam para economizar o tempo gasto nos bancos. Essa necessidade trouxe a popularidade da transferência eletrônica de fundos. Tornou-se uma forma de banco onde os fundos deviam ser transferidos de uma conta bancária para outra, por meio de sistemas baseados em computador, em vez de por meio de uma troca de dinheiro, cheques ou notas fiscais. Essa forma de operação bancária permitia que vários indivíduos transferissem dinheiro a qualquer hora e para qualquer lugar que precisassem.

No artigo acima, dois tipos de redes de pagamento eletrônico, que são ACH e SWIFT, foram comparados e discutidos em detalhes para fornecer informações sobre se as duas redes de transferência eletrônica de fundos são adequadas para as necessidades dos consumidores e usuários.

Este estudo nos deu um vislumbre de como o ACH é um dos tipos de transferência eletrônica mais amplamente usados nos Estados Unidos. Descreveu os vários benefícios que proporcionou aos comerciantes e consumidores, como custos e riscos baixos, e também as desvantagens que essas redes enfrentam.

Ele também oferece uma visão panorâmica de como a rede de pagamentos internacionais SWIFT é uma das maiores comunicações eletrônicas financeiras do mundo, pois é uma forma universal consistente de enviar dinheiro de um país para outro. Ele não só aborda os vários serviços prestados, mas também os vários prós e contras que esta rede de transferência oferece.