Vários tipos de bancos estão operando na economia global para atender às necessidades financeiras de vários grupos de pessoas envolvidas na agricultura, indústria, profissões e outras atividades.
Saber a diferença entre esses bancos é muito importante. Branch Banking e Chain Banking são dois tipos muito diferentes de sistemas bancários.
Principais lições
- Banco de agências refere-se a um sistema bancário no qual um banco opera por meio de uma rede de agências em diferentes localizações geográficas. Em contraste, o chain banking refere-se a um sistema bancário no qual um grupo de bancos está interconectado por meio de um sistema centralizado.
- As agências bancárias oferecem serviços personalizados e são mais adequadas às necessidades bancárias locais, enquanto as redes bancárias oferecem maior conveniência e acessibilidade aos clientes por meio de sua rede de bancos interconectados.
- O banco de filiais é mais adequado para bancos menores, enquanto o banco de rede é adequado para bancos maiores com múltiplas agências e operações.
Filial Bancária vs Cadeia Bancária
Agência bancária refere-se a um sistema bancário no qual um único banco opera várias agências em diferentes localizações geográficas dentro do mesmo país. Cadeia bancária refere-se a um sistema bancário no qual um grupo de bancos está vinculado por meio de propriedade, gerenciamento ou controle comuns.
Na maioria dos países, as agências bancárias são as mais banca tradicional estrutura.
Um banco significativo com muitas filiais em várias partes do mundo, e até mesmo muitas filiais em uma cidade cosmopolita como Mumbai, Kolkata, Chennai ou Nova Delhi, opera sob esse esquema.
Chain banking é um sistema bancário usado nos Estados Unidos. É uma estrutura bancária onde a mesma pessoa ou grupo de indivíduos opera dois ou mais bancos.
É realizado por possuir ações em dois ou mais bancos.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Agência Bancária | Banca em cadeia |
|---|---|---|
| Definição | Um único banco que opera em várias agências em uma cidade, em diferentes locais ou fora da cidade é chamado de banco de agências. Ele fornece uma ampla variedade de serviços presenciais aos seus clientes. | Chain banking é uma forma de governança bancária na qual um ou mais indivíduos ou entidades assumem o controle de pelo menos três bancos credenciados separadamente. |
| Propriedade | Administrado por um conselho de administração e de propriedade de um grupo de acionistas. | Três ou mais bancos credenciados separadamente são de propriedade e operados por pessoas físicas. |
| Popularidade | O sistema ainda é popular e conhecido. | O sistema tem visto um declínio na popularidade. |
| Serviços | Saques e depósitos em dinheiro de uma conta à vista, consultoria financeira de um consultor, aluguel de cofres e outros serviços estão disponíveis por meio de um caixa do banco. | Retornos consistentes de muitos bancos na mesma comunidade, sem se preocupar com a forte concorrência de outros bancos regionais. |
| Fundado em | Perto de 1100-1300. | Após a quebra do mercado em 1929. |
O que é Agência Bancária?
Agência bancária refere-se a um sistema bancário em que um único banco realiza negócios por meio de agências distribuídas por todo o país.
O banco terá uma sede em uma cidade e filiais em todo o mundo. O gerente da agência supervisiona as operações da agência em conformidade com as regras e políticas da matriz.
Quando os regulamentos permitem, um banco pode decidir abrir uma agência bancária, principalmente se atender a uma região em rápido crescimento e for pressionado a acompanhar seus clientes empresariais e domésticos à medida que eles migram ou os perdem para concorrentes mais convenientemente localizados.
A Seção 23 da Lei de Regulamentações Bancárias de 1949 autoriza o estabelecimento das filiais.
Para fins de regulamentação de autorização de agências, uma unidade deve incluir uma agência especializada, uma agência satélite, um ramal, um caixa eletrônico, um escritório administrativo, uma agência de atendimento e uma central de cartão de crédito.
As agências bancárias têm o benefício de auxiliar na melhoria da gestão, inclusão e diversificação de riscos. O sistema de agências bancárias também auxilia no uso eficiente das reservas de caixa.
Ele pode transferir reservas de caixa de uma agência, onde são menos necessárias, para outra, onde são mais necessárias em caso de emergência.
Os empréstimos são emitidos com base no mérito e não em fatores pessoais ou locais. Os empréstimos são concedidos aos consumidores de acordo com um conjunto de diretrizes.
O que é Cadeia Bancária?
Uma situação em que um pequeno grupo de pessoas regula três ou mais bancos credenciados de forma independente é conhecida como chain banking.
Os métodos usados para estabelecer esse acordo incluem os indivíduos garantindo ações suficientes entre eles para controlar a participação em cada empresa bancária.
Sem uma holding central, o sistema pode ser administrado por meio da criação de diretorias ou conselhos de administração interligados que constroem essencialmente uma rede entre os bancos.
Esses bancos poderiam continuar a funcionar de forma independente, apesar de terem controle e propriedade compartilhados. Evita perda de receita e conflitos de interesses. Além disso, os bancos da rede recebem papéis separados.
Chain banking surgiu por volta de 1929 nos EUA. A ideia básica por trás disso era aumentar o lucro no mercado.
Os investidores garantiram que cada banco em sua área havia investido dinheiro suficiente no mercado em vários segmentos para que o investimento não se sobrepusesse.
Nesse tipo de operação bancária, todo banco trabalha indecentemente e realiza suas operações de forma independente, sem a interferência de uma empresa externa.
Quando o Chain Banking era novo e entrou no mercado, ele ofereceu ótimos serviços e teve sucesso, mas quando os bancos liberais entraram em cena, o chain banking perdeu sua popularidade e agora está em declínio.
Principais diferenças entre o banco de agências e o banco de cadeias
- O ramo bancário ainda é predominante, enquanto o Chain Banking está diminuindo lentamente.
- O Branch Banking é um sistema no qual um único banco conduz negócios, enquanto no Chain Banking, os negócios são feitos por um pequeno grupo de pessoas.
- O Branch Banking System não possui controle e propriedade compartilhados, enquanto o sistema Chain Banking possui custódia e propriedade compartilhadas.
- As agências bancárias melhoraram a gestão e o uso eficiente das reservas de caixa, enquanto o sistema bancário da rede está desatualizado.
- O sistema bancário de sucursais tem uma grande holding, enquanto o sistema bancário da cadeia não precisa de uma grande holding. Conselhos de administração o controlam.
Última atualização: 11 de junho de 2023
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