Diferença entre relatório de crédito e pontuação de crédito (com tabela)

Whenever you want to take a loan or a credit card from a financial institution like bank or NBFC, you will hear them talk about credit report and credit score.

Relatório de crédito vs pontuação de crédito

o difference between Credit Report and Credit Score is that a credit report is a report which shows the past history of all your payments, a credit score is a number that evaluates your credit risk that you’re creditworthy or not for any loan. A credit report also includes all types of bank account and debts, credit score is evaluated through your credit file.

Furthermore, a credit report is the history of all credit activity and current credit. It includes public information from government entities as well as information from private companies. A credit score is the summary of your credit-worthiness based on the credit report.

Comparison Table Between Credit Report and Credit Score

Parâmetro de ComparaçãoRelatório de créditoPontuação de crédito
Informação DadaHistórico e status atual de créditoPontuação de 3 dígitos
Formato de InformaçãoHistória cronológicaPontuação de 3 dígitos
Usado para obter crédito?simsim
Base de InformaçãoCom base no histórico de crédito realBaseado no padrão FICO
Custo1 relatório gratuito de cada agência de relatório de créditoO custo varia de acordo com a agência

O que é um relatório de crédito?

A credit report is a statement of your credit history and current credit status. The credit report contains information about your creditors and how well you have paid them.

Ele mostra se você atrasou um pagamento, se inadimpliu em um empréstimo, solicitou mais linhas ou limites de crédito e se tem gravames ou julgamentos contra você.

O relatório de crédito fornece informações detalhadas sobre seu histórico de crédito, incluindo quando você abriu linhas de crédito pela primeira vez, quando foram fechadas e se você as pagou em dia.

The report also contains your name and any other names you may have used, current and previous addresses, employment history, birthdate, seguro Social number, and phone number. Any of these items that are associated with you will be included in your credit report.

It will also include foreclosures, bankruptcies, and companies that have accessed your credit report. Negative and positive information can be shown on the credit report.

Por exemplo, você pode ter tido um empréstimo inadimplente há 3 anos, mas também tem um empréstimo atual que está pagando de acordo com os termos. Alterações no relatório de crédito podem ser uma bandeira vermelha de possível roubo de identidade.

This could be loans or credit cards that have been obtained in the person’s name that they did not authorize. Also, some of the credit inquiries could be an indicator that someone is trying to obtain unauthorized credit.

Um relatório de crédito gratuito pode ser obtido uma vez por ano em cada agência. Você também pode obter um relatório de crédito gratuito sempre que o crédito for negado, mas geralmente é de uma agência e não das três.

O que é uma pontuação de crédito?

A credit score is exactly that, a score of your credit. A credit score is a grade of how well you have handled credit. The scale ranges from 300 to 850 with 300 being equivalent to a credit score grade of F and 850 is equivalent to a credit score grade of A.

The credit score depends on many factors such as length of credit, number of credit accounts, balance on those accounts, and payment history. This score is normally used by companies to grant or deny credit applications.

Changes in the credit score are normal in most cases because as you pay creditors on time, your score should increase and when you do not pay them on time, your score should decrease. However, some changes in the credit score could be indicators of potential identity theft.

Por exemplo, se você sabe que está pagando seus credores em dia e que a pontuação de crédito cai, seria importante olhar seu relatório de crédito para ver o que teria causado essa queda.

Credit scores historically cost money but there are plenty of places that provide free credit scores if you use their services such as credit card companies, banks, and other online services.

Principais diferenças entre um relatório de crédito e uma pontuação de crédito

  1. Uma pontuação de crédito é um número numérico de três dígitos.
  2. Um relatório de crédito é uma declaração detalhada de seu histórico de crédito.
  3. Um relatório de crédito lista todos os nomes, endereços e números de telefone associados ao indivíduo.
  4. Um relatório de crédito pode ajudar a identificar alguém porque há informações contidas no relatório que são exclusivas de uma pessoa, mas a pontuação de crédito pode ser a mesma entre muitos indivíduos.
  5. Um relatório de crédito não depende da pontuação de crédito, mas a pontuação de crédito depende do relatório de crédito. Uma pessoa que não possui um relatório de crédito não terá uma pontuação de crédito.
  6. Alterações no relatório de crédito e na pontuação de crédito podem ajudar a sinalizar um possível roubo de identidade.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre relatório de crédito e pontuação de crédito

O seu banco pode fornecer um relatório de crédito?

Se você for um titular de cartão de crédito, poderá obter facilmente sua pontuação de crédito com seu banco.

Most banks allow their customers to forward an online request through the bank’s website for checking their credit scores. These credit scores are published by independent credit agencies or bureaus like Equifax and TransUnion.

Essas agências preparam as pontuações com base nos relatórios apresentados por bancos, instituições financeiras e emissores de cartão de crédito.

Posso verificar minha pontuação de crédito gratuitamente?

Yes, you can check your credit score for free by forwarding a request to your bank. Most of the reputed banks help their customers in getting free access to their credit scores through online portals.

Existem também várias agências online que ajudam as pessoas a verificar sua pontuação de crédito, fornecendo detalhes de contato e informações como o SSN.

Qual pontuação de crédito é ruim?

As pontuações de crédito são medidas em uma escala de 300 a 900. Em geral, uma pontuação de crédito variando de 300 a 550 é considerada uma pontuação ruim.

No entanto, pode haver pequenas mudanças nesses números com base nas regras praticadas por diferentes agências de relatórios de crédito em diferentes países.

Com qual pontuação de crédito você começa?

A pontuação de crédito é geralmente calculada em uma escala de 300 a 850 ou 900, em que 300 a 550 é considerada uma pontuação ruim. A maioria das pessoas começa com uma pontuação de baixa a média que oscila entre 300 e 600.

A primeira pontuação de crédito é geralmente baseada no histórico de crédito de uma pessoa de 6 meses. Se dentro desse prazo todos os pagamentos forem feitos dentro do prazo, ele poderá receber uma pontuação média.

No entanto, as pontuações podem mudar rapidamente dependendo de aspectos como atrasos nos pagamentos, pagamentos parciais ou excedendo o limite de crédito do cartão de crédito.

Como posso aumentar rapidamente minha pontuação de crédito?

You can improve your credit scores within a short period of time by clearing your deferred payments as fast as possible. For instance, you can start with repaying the money you have borrowed using your credit card.

If possible raise your credit limit as it can improve your overall creditworthiness. Likewise, if you have availed an overdraft or loan you need to repay the amount as soon as possible.

Conclusão

Credit reports and credit scores help determine your credit worthiness. The credit score is a summary of your credit report that can easily be used to grant or deny credit.

Se você está no mercado para obter um empréstimo, cartão de crédito ou linha de crédito, certifique-se de que seu relatório de crédito e pontuação sejam os melhores possíveis.

Sometimes it is overlooked that utility companies will also use your credit report and credit score to give services. This could be any service including electric, water, trash, cable, and others.

Normalmente, eles não negam serviços, mas cobram um depósito antes da instalação dos serviços, portanto, o relatório de crédito é importante no dia a dia e não apenas para obter um empréstimo.

The better your credit score, the better deal you can be offered from different companies. Obtaining your credit report is important even if you do not obtain a corresponding credit score.

Checking your credit report at least on an annual basis will help you to stay on top of your credit history and prevent identity theft. Credit reports can be incorrect and even outdated so it is very wise to keep an eye on them. Credit scores are derived from the credit reports so this can also be incorrect and can cause you to be denied credit that you should have obtained.

Those who use credit and those who do not use credit will find credit reports are still a big part of their lives. Credit reports give you a heads up on what companies are looking into your credit history and if you do not recognize all or some of these companies, then you may have an identity thief lurking.

Referências

  1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
  2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=

1 comentário em “Difference Between Credit Report and Credit Score (With Table)”

  1. Eu tenho um cartão de crédito e essas empresas me enviam muito spam para verificar minha pontuação de crédito. Acho que as empresas de cartão de crédito compartilharam meus dados com essas empresas de pontuação de crédito.

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