EFT (Transferência Eletrônica de Fundos) e LBTR (Liquidação Bruta em Tempo Real) são sistemas de pagamento eletrônico usados para transferir fundos entre contas bancárias. A EFT normalmente envolve o processamento em lote de transações, que pode levar várias horas ou até dias para ser concluído, dependendo do sistema e dos bancos envolvidos. Em contraste, o LBTR permite a liquidação imediata e em tempo real de transações, tornando-o ideal para transferências de alto valor e sensíveis ao tempo, onde os fundos são movimentados individualmente e liquidados instantaneamente. Os sistemas LBTR são frequentemente utilizados para grandes transações financeiras entre bancos ou instituições financeiras devido à sua velocidade e segurança.
Principais lições
- EFT (Transferência Eletrônica de Fundos) é um termo genérico para transferências eletrônicas de dinheiro entre contas bancárias; RTGS (Real-Time Gross Settlement) é um sistema específico para transferências de fundos de alto valor e sensíveis ao tempo.
- As transações EFT podem incluir vários tipos e valores de transferências; As transações LBTR envolvem liquidação imediata e exigem um valor mínimo de transação.
- EFT e RTGS facilitam as transferências eletrônicas de fundos, mas o RTGS é projetado para transações maiores e urgentes e oferece tempos de liquidação mais rápidos.
EFT x RTGS
EFT e RTGS diferem porque uma transação de EFT é liquidada individualmente em qualquer valor, e não há valor mínimo. Em contraste, as transações LBTR concentram-se principalmente em uma quantidade significativa de peso e são pagos em tempo real.
A Transferência Eletrônica de Fundos (EFT) é um esquema de liquidação segundo o qual as liquidações ocorrem em um processo em lote no final do dia. Liquidação bruta em tempo real (LBTR) Como o nome indica, é feito um pagamento em tempo real em LBTR.
Tabela de comparação
| Característica | EFT (transferência eletrônica de fundos) | LBTR (liquidação bruta em tempo real) |
|---|---|---|
| Definição | Um sistema para transferência eletrônica de fundos entre contas bancárias. | Um sistema para liquidação imediata e contínua de transferências eletrônicas de fundos. |
| Velocidade | Varia, mas normalmente Dentro de algumas horas ou no próximo dia útil. | Instantâneo (os fundos são transferidos e ficam disponíveis em segundos). |
| Valor Mínimo de Transferência | Não há limite mínimo, mas alguns bancos podem ter limitações. | Normalmente muito limite mínimo superior (por exemplo, $$ 2 lakhs na Índia). |
| Valor Máximo de Transferência | Sem limite máximo. | Não há limite máximo, mas os bancos podem ter limites internos. |
| Adequado para | Transações de pequeno e médio porte, pagamentos recorrentes, transferências individuais. | Transações grandes e urgentes, pagamentos de alto valor, transferências urgentes. |
| Custo | Geralmente taxas mais baixas comparado ao LBTR. | Pode envolver taxas mais altas devido à liquidação garantida e mais rápida. |
| Disponibilidade | Disponível durante o horário bancário e em dias úteis designados. | Disponível em horários específicos (por exemplo, das 9h às 00h4 na Índia) em dias úteis. |
| Exemplos | Enviar dinheiro para um amigo, pagar contas online, transferir salário. | Fazer grandes transferências interbancárias, pagamentos em massa a fornecedores, investimentos de alto valor |
O que é EFT?
A transferência de dinheiro de uma conta bancária para outra em modo eletrônico é chamada de Transferência Eletrônica de Fundos. As contas bancárias podem pertencer ao mesmo banco ou a bancos diferentes.
A transferência eletrônica de fundos também é feita através do ACH rede. A Transferência Eletrônica de Fundos é segura devido ao PIN (Número de Identificação Pessoal) e aos detalhes de login, que são conhecidos apenas pelo cliente.
Além disso, evita-se a intervenção manual de alguém depositando o cheque e sua compensação. Há significativamente menos procedimentos administrativos, economizando tempo e energia.
Existem muitas maneiras de transferir dinheiro eletronicamente; EFT inclui depósito direto, transferências eletrônicas, caixas eletrônicos, cartões de débito, cheques eletrônicos, sistemas de pagamento por telefone e serviços bancários online.
Normalmente, você não pode interromper um pagamento por EFT após iniciá-lo; se precisar suspender o pagamento ou reembolsar o valor, é entre você e a pessoa paga. No entanto, podemos controlar os custos programados, como contas de serviços públicos e recorrentes, notificando a instituição financeira para antes de três dias úteis.
Antes de iniciar o EFT, efetuar o pagamento ou utilizá-lo, verifique junto ao banco ou instituição financeira as políticas, detalhes do cancelamento do pagamento, cobranças aplicáveis a cada transação, valor mínimo e máximo e horário comercial da transação.
O que é RTGS?
O RTGS é um dos sistemas de transferência de fundos que facilita a transferência de fundos em tempo real. O LBTR é considerado o método de transferência de fundos mais rápido oferecido pelos bancos.
É uma transferência instantânea, e o banco que deveria receber os fundos do banco remetente os remete em segundos. Espera-se que o banco deposite os fundos em até 30 minutos após a mensagem de transferência.
O RTGS também permite configurar a transferência em um momento posterior. A data-valor da transação será analisada e a transferência será feita a partir da fila.
Pode haver casos raros de fundos não serem creditados na referida conta. Nesses casos, os fundos devem chegar ao banco remetente.
Principais diferenças entre EFT e RTGS
- A principal diferença entre EFT e RTGS é que o EFT é baseado na liquidação líquida, o que significa que as transações são concluídas em lotes em horários específicos e todas as transferências serão retidas até um determinado momento. Ao mesmo tempo, o RTGS é em tempo real e acontece individualmente.
- EFT envolve transações de menor valor; o valor máximo pode ser 2 Lakhs INR. Ao mesmo tempo, o valor mínimo de transação do LBTR começa em 2 Lakhs INR.
- O processo de EFR é de um dia útil, enquanto o RTGS processa em tempo real (transferência 'push') EFT é mais lento, com menos taxas de transação do que o RTGS.
- EFT é melhor para transações de pequeno valor e RTGS é apropriado para muitas transações.
- A EFT leva tempo para transferir fundos, dependendo dos prazos de transação do banco, mas o RTGS é um mecanismo instantâneo de transferência de fundos.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Última atualização: 06 de março de 2024
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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