Diferença entre cheque especial e crédito em dinheiro (com tabela)

Cheque especial vs crédito em dinheiro

Quando empresas ou start-ups são estabelecidas, há muitas coisas que precisam ser consideradas. Um dos aspectos mais importantes é o financeiro.

A gestão das finanças é uma das principais razões que contribuem para o sucesso da empresa. Mas isso não significa que as coisas sejam sempre positivas para os negócios.

Eles podem enfrentar continuamente as falhas financeiras que precisam enfrentar. Existem muitas ferramentas financeiras que podem salvar uma empresa, oferecendo-lhes fundos de curto ou longo prazo. Dois desses processos são cheque especial e crédito em dinheiro.

Cheque especial e crédito em dinheiro são frequentemente considerados processos de financiamento semelhantes, mas existem algumas características que diferenciam esses dois termos que precisamos entender.

O principal diferença entre cheque especial e crédito em dinheiro é que o cheque especial permite que você retire mais dinheiro do que o que está em sua conta bancária, enquanto o crédito em dinheiro permite que você retire dinheiro apenas até um determinado limite.

O descoberto bancário é um empréstimo que pode permitir que você tenha um saldo negativo, mas não é o caso do crédito em dinheiro.

O crédito em dinheiro é um empréstimo que só permite sacar dinheiro sem tornar seu saldo negativo.

Outras diferenças existentes entre o cheque especial e o crédito à vista são apresentadas na tabela de comparação a seguir.


 

Tabela de comparação entre cheque especial e crédito em dinheiro (em formato tabular)

Parâmetro de ComparaçãoCheque especialCrédito em dinheiro
DefiniçãoUm empréstimo em que o cliente pode sacar mais dinheiro do que o saldo bancário atual.Um empréstimo em que o cliente pode sacar dinheiro até um certo limite, sem tornar o saldo bancário atual negativo.
DuraçãoApenas por um período mais curto.Pode ser prorrogado por um período de médio prazo.
ReembolsoPode ser reembolsado inúmeras vezes.Pode ser reembolsado em prestações.
Ofereceu paraPrincipalmente indivíduos.Principalmente empresas, fabricantes, comerciantes, etc.
Taxa de juroComparativamente mais alto.Comparativamente mais baixo.
Base de fornecimentoDemonstrações financeiras e histórico de crédito.Situação de negócios e análise de mercado.

 

O que é cheque especial?

Cheque especial é um tipo de empréstimo em que o cliente pode sacar mais dinheiro do que já está em suas contas bancárias, ou seja, pode permitir que você tenha um saldo negativo.

Por exemplo, você tem 40$ em sua conta bancária, mas deseja sacar 45$ para pagar por um item, então o banco pode pagar por esses 5$, mas irá cobrar uma pequena taxa de serviço.

Existem dois tipos de cheque especial.

  1. Cheque especial
  2. Saque a descoberto seguro

Em um cheque especial padrão, é o mesmo procedimento que você pode simplesmente retirar mais dinheiro do que seu saldo bancário, mas o banco cobrará uma taxa por isso.

Em um saque a descoberto, o banco ou alguma situação financeira pode emprestar-lhe o dinheiro, mas você tem permissão para usar o fundo mútuo ações.

A taxa de juros do cheque especial costuma ser mais alta do que o crédito em dinheiro. É concedido aos devedores apenas por um período mais curto.

O processo de concessão de saque a descoberto ao tomador por um período específico é conhecido como proteção a descoberto. É fornecido a pessoas físicas no caso de estarem enfrentando alguma atividade financeira.

Suponha que você tenha que pagar o aluguel, mas seu saldo atual é ligeiramente inferior ao aluguel. Se você tem proteção contra cheque especial, você está salvo porque seu banco pode cobrir esse custo extra.

RECOMENDADO  Diferença entre empréstimos subsidiados e não subsidiados (com tabela)

Portanto, dependendo do seu relacionamento com o banco, ele examinará suas demonstrações financeiras e histórico de crédito para cobrir os custos do cheque especial.

Cheque especial 1
Cheque especial
 

O que é crédito em dinheiro?

Crédito em dinheiro é um tipo de empréstimo em que o cliente só pode sacar dinheiro até certo limite, sem tornar seu saldo bancário negativo.

A taxa de juros do crédito à vista é geralmente menor do que a do cheque especial. É concedido ao devedor por um período de médio prazo e o devedor pode pagar o valor em prestações.

O crédito em dinheiro é principalmente para empresas, comerciantes, fabricantes e varejistas. Com base no desempenho dos negócios e na situação atual do mercado, o banco pode determinar a credibilidade dos mutuários.

Portanto, para as novas empresas, pode ser um pouco difícil convencê-las e obter crédito em dinheiro.

Por exemplo, uma empresa investiu uma grande quantidade de dinheiro em algum negócio. Mas, por algum motivo, o negócio emperra e o dinheiro também.

Se a empresa deseja comprar algo e agora está com pouco dinheiro, pode pedir ao banco o favor do crédito em dinheiro. Dessa forma, a empresa pode administrar seus negócios sem ter que se preocupar com sua queda.

Crédito em dinheiro
Crédito em dinheiro

Principais diferenças entre cheque especial e crédito em dinheiro

Algumas das características que diferenciam entre Cheque Especial e Crédito em Dinheiro são fornecidas abaixo:

  1. Cheque especial é um tipo de empréstimo em que o cliente pode sacar dinheiro além do saldo bancário atual. Crédito em dinheiro é um tipo de empréstimo em que o cliente pode sacar dinheiro até um certo limite, sem tornar o saldo bancário atual negativo.
  2. A duração para cheque especial é apenas por um período mais curto, enquanto a duração para crédito em dinheiro pode ser prorrogado para um período de médio prazo.
  3. Um descoberto pode ser reembolsado qualquer número de vezes. Crédito em dinheiro pode ser reembolsado em prestações.
  4. Cheque especial é oferecido à maioria dos indivíduos, enquanto crédito em dinheiro é oferecido a empresas, varejistas, fabricantes e comerciantes, etc.
  5. A taxa de juros de cheque especial é comparativamente maior, enquanto a taxa de juros de crédito em dinheiro é comparativamente menor.
  6. Fornecendo um cheque especial para um mutuário é baseado em suas demonstrações financeiras e histórico de crédito ao fornecer crédito em dinheiro para um mutuário é baseado em sua situação empresarial e análise de mercado.

 

Conclusão

Pode chegar um momento na vida em que você ou sua empresa podem estar enfrentando algumas situações financeiras difíceis.

Para esses casos, o banco ou as instituições financeiras têm algumas políticas que podem fornecer alívio para esses indivíduos ou algumas empresas.

Quer se trate de um cheque especial ou de crédito em dinheiro, eles podem se tornar fontes temporárias de financiamento quando sua empresa está enfrentando instabilidade ou um indivíduo precisa pagar por algo necessário.


 

Nuvem de palavras para diferença entre cheque especial e crédito em dinheiro

A seguir está uma coleção dos termos mais usados neste artigo sobre Cheque especial e crédito em dinheiro. Isso deve ajudar a lembrar os termos relacionados, conforme usados neste artigo em um estágio posterior.

Diferença entre cheque especial e crédito em dinheiro
Nuvem de palavras para cheque especial e crédito em dinheiro

 

Referências

  1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
  2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971