Uma conta corrente é uma conta bancária básica que permite depósitos, saques e transações do dia a dia. Já o cheque especial é uma facilidade oferecida pelo banco que permite ao titular da conta sacar mais dinheiro do que o disponível na conta, sujeito a determinados limites e condições. Embora uma conta corrente sirva como meio de gestão das finanças regulares, um descoberto oferece uma reserva temporária para cobrir despesas de curto prazo além do saldo disponível.
Principais lições
- O cheque especial é uma facilidade de crédito que permite ao correntista sacar mais dinheiro do que está disponível até um limite pré-aprovado. Em contraste, uma conta corrente é uma conta bancária usada para transações do dia-a-dia.
- Os descobertos vêm com taxas de juros e taxas altas, enquanto as contas correntes podem ter taxas e taxas de juros mais baixas.
- Os saques a descoberto e as contas correntes são usados para administrar dinheiro e transações, mas os saques a descoberto fornecem crédito de curto prazo.
Cheque Especial x Conta Corrente
Uma pessoa pode sacar dinheiro de uma conta de cheque especial mesmo que seu saldo seja nulo. Pode ser um tipo de empréstimo que a pessoa deve pagar ou devolver em um determinado período de tempo. Uma pessoa pode sacar dinheiro de uma conta corrente a qualquer momento. Um caixa eletrônico também pode ser usado para sacar dinheiro. As contas correntes podem ser de diferentes tipos.
Um cheque especial é emitido pelo banco quando o saldo da conta é baixo ou zero. O cheque especial permite que o cliente tenha menos ônus financeiro.
A conta corrente dá acesso fácil ao dinheiro na conta bancária. Normalmente, o dinheiro na versão existente não acumula juros.
Isso permite que o cliente retire o máximo de dinheiro possível. Esta conta é usada para fins comerciais.
Tabela de comparação
Característica | Cheque especial | Conta Corrente |
---|---|---|
Definição | A facilidade de empréstimo de curto prazo vinculado a uma conta corrente, permitindo que você gaste mais do que tem em seu saldo | A conta bancária usado para transações diárias, como depósito, retirada e transferência de dinheiro |
Propósito | Para cobrir deficiências temporárias em suas finanças, permitindo que você faça pagamentos mesmo que seu saldo seja insuficiente | Para gerenciar suas finanças diárias, incluindo receber renda, pagar contas e fazer compras |
Disponibilidade | Não garantido, requer aprovação do banco com base na sua situação financeira | Geralmente disponível para qualquer pessoa que atenda aos critérios de elegibilidade do banco |
Juros cobrados | Sim, altas taxas de juros são cobradas sobre o valor que você pede emprestado e o tempo que você permanece no cheque especial | Nenhum juro ganho no saldo da sua conta |
Taxas | Pode incorrer em taxas adicionais como cobranças de cheque especial não regularizado or taxas de pagamento devolvidas | Pode ter taxas mensais de manutenção de conta ou taxas para serviços específicos, como transações internacionais |
Impacto na pontuação de crédito | Uso frequente ou ultrapassagem do limite pode impactar negativamente sua pontuação de crédito | Sem impacto direto em sua pontuação de crédito, mas uma gestão responsável pode construir seu histórico de crédito de forma positiva |
O que é Cheque Especial?
Como funciona o cheque especial?
1. Limite Autorizado:
Os bancos estabelecem um limite de cheque especial autorizado para cada titular de conta com base em fatores como histórico de crédito, renda e relacionamento bancário. Este limite representa o valor máximo que pode ser sacado da conta.
2. Uso e encargos:
Quando o correntista realiza uma transação que ultrapassa o saldo disponível, o cheque especial é ativado automaticamente. O banco cobre o déficit, permitindo que a transação prossiga. No entanto, este serviço incorre em taxas ou juros, que variam dependendo do banco e dos termos do contrato de cheque especial.
3. Reembolso:
Os saques a descoberto destinam-se ao uso de curto prazo e devem ser reembolsados prontamente para evitar o acúmulo de juros. Os titulares de contas podem reabastecer suas contas depositando fundos ou recebendo receitas. Alguns bancos também podem oferecer planos de reembolso para ajudar os clientes a gerenciar e liquidar seus saldos de cheque especial ao longo do tempo.
Benefícios e riscos do cheque especial:
Benefícios:
- Oferece flexibilidade e comodidade para gerenciar o fluxo de caixa.
- Ajuda os correntistas a cobrir despesas inesperadas ou emergências.
- Pode evitar transações recusadas e taxas associadas.
Riscos
- O uso excessivo do cheque especial pode levar ao acúmulo de dívidas e dificuldades financeiras.
- As taxas e juros podem ser elevados, aumentando o custo do empréstimo.
- O não reembolso imediato dos descobertos pode prejudicar a pontuação de crédito e as relações bancárias.
O que é Conta Corrente?
Características e funções de uma conta corrente:
1. Depósitos e Saques:
- Os correntistas podem depositar fundos em suas contas correntes por meio de vários canais, incluindo depósitos em dinheiro, transferências eletrônicas e depósitos em cheque.
- Os saques podem ser feitos por meio de caixas eletrônicos, transações de balcão, transferências eletrônicas ou por meio de transações com cartão de débito.
2. Pagamentos e Transações:
- As contas correntes facilitam vários tipos de pagamentos, incluindo pagamentos de contas, pagamentos de serviços públicos e compras.
- Transações como débitos diretos, ordens permanentes e transferências eletrônicas podem ser configuradas para automatizar pagamentos regulares.
3. Cheque especial:
- Muitas contas à ordem oferecem facilidade de saque a descoberto, permitindo aos titulares sacar mais dinheiro do que o disponível em sua conta, até um limite pré-acordado.
- Os descobertos fornecem uma almofada financeira temporária para cobrir lacunas de fluxo de caixa de curto prazo ou despesas inesperadas, sujeitas a taxas e juros.
4. Gerenciamento de contas:
- As contas correntes vêm com recursos para gerenciar atividades de conta, como serviços bancários on-line, aplicativos de serviços bancários móveis e serviços bancários por telefone.
- Extratos de contas, históricos de transações e consultas de saldo são facilmente acessíveis por meio dessas plataformas, permitindo que os titulares de contas monitorem suas finanças de maneira eficaz.
Benefícios e considerações de uma conta corrente:
Benefícios:
- Conveniência: As contas correntes oferecem acesso fácil a fundos para as necessidades financeiras do dia a dia, incluindo pagamentos e saques.
- Flexibilidade: Os titulares de contas têm flexibilidade para gerir as suas finanças de forma eficiente através de vários canais bancários e opções de transação.
- Segurança: Os fundos mantidos numa conta corrente estão seguros e protegidos por regulamentos bancários e esquemas de seguro de depósitos.
Considerações:
- Taxas e Encargos: Algumas contas correntes podem ter taxas de manutenção, taxas de transação e outros encargos, dependendo do banco e do tipo de conta.
- Taxas de juros: Embora algumas contas correntes possam oferecer juros sobre depósitos, as taxas são mais baixas em comparação com contas poupança ou outras opções de investimento.
- Custos do cheque especial: A utilização do cheque especial pode resultar em taxas e juros, por isso é essencial compreender os termos e custos associados ao uso do cheque especial.
Principais diferenças entre cheque especial e conta corrente
- Objetivo:
- Cheque especial: Fornece uma facilidade de empréstimo temporário que permite aos titulares de contas sacar mais dinheiro do que está disponível em sua conta, para necessidades de fluxo de caixa de curto prazo ou emergências.
- Conta Corrente: Uma conta bancária básica usada principalmente para transações diárias, depósitos, saques e gerenciamento de finanças regulares.
- Disponibilidade de fundos:
- Cheque Especial: Permite ao correntista ultrapassar temporariamente o saldo da conta até um limite pré-acordado, sujeito a taxas e juros.
- Conta Corrente: Mantém os recursos depositados pelo titular da conta e podem ser acessados para transações, pagamentos e saques dentro do saldo disponível.
- Uso e custos:
- Cheque especial: Incorre em taxas e juros quando utilizado, com custos variando dependendo do valor emprestado e dos termos do contrato de cheque especial.
- Conta Corrente: Geralmente não envolve custos de empréstimos, a menos que seja utilizado um cheque especial, mas pode ter taxas de transação, taxas de manutenção ou outros encargos, dependendo do banco e do tipo de conta.
- Duração de uso:
- Cheque especial: Destina-se ao uso de curto prazo para cobrir lacunas temporárias de fluxo de caixa ou despesas inesperadas, com reembolso esperado prontamente para evitar o acúmulo de encargos de juros.
- Conta Corrente: Utilizada para gestão contínua das finanças e transações do dia-a-dia, com fundos depositados e retirados conforme necessário, sem expectativa de reembolso imediato.
- Acesso e gerenciamento:
- Cheque especial: gerenciado junto com a conta corrente, acessível por meio de banco on-line, aplicativos de mobile banking e outros canais bancários, com limites de cheque especial e uso exibidos junto com os saldos das contas.
- Conta Corrente: Oferece diversos meios de acesso e gerenciamento para transações, pagamentos e monitoramento de contas, incluindo serviços bancários online, aplicativos móveis, caixas eletrônicos e serviços em agências.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
Última atualização: 04 de março de 2024
Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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