Diferença entre empréstimos de curto e longo prazo (com tabela)

A Gestão Financeira tornou-se parte das preocupações de indivíduos, negócios, empresas, instituições e governos em suas operações diárias. Isso é resultado da tendência crescente das necessidades financeiras desses setores.

Further, the need to prioritize their financial needs is also a major contributor to the efficient use of their financial resources. That withstanding, growth and development is at the same time a necessity to ensure continued competitive advantage in their activities.

Além disso, sua receita atual ou fundos disponíveis são, na maioria dos casos, insuficientes para atender à totalidade de suas necessidades financeiras. Portanto, eles estão em uma encruzilhada sobre o que encontrar, quando fazer e com quais recursos.

Hence, triggering the need for financial borrowing to broaden their financial muscle capacity. This borrowing is in the form of loans from financial institutions. There are different types of loans and our focus is on Short Term and Long Term loans.

Empréstimos de curto versus longo prazo

The difference between Short Term and Long Term loans is the amount of time required to repay the funds borrowed.

Isso significa simplesmente que os empréstimos de curto prazo são emitidos e pagos dentro de um curto período de tempo, geralmente dentro de um ano, enquanto os empréstimos de longo prazo são pagos ao longo dos anos. O período varia entre mais de 1 ano até 30 anos, dependendo do tipo de empréstimo.


 

Tabela de comparação entre empréstimos de curto e longo prazo (na forma tabular)

Parâmetro de ComparaçãoEmpréstimo de Curto PrazoEmpréstimos de longo prazo
Período de reembolsoOs empréstimos de curto prazo oferecem um período de até um ano após o empréstimo para serem reembolsadosOs empréstimos de longo prazo são distribuídos em parcelas iguais, pagáveis ao longo dos anos
Requisito de garantiaPara esses empréstimos, não são necessários documentos como livros de registro ou títulos de propriedade para atuar como garantia em caso de inadimplência do empréstimoEsses empréstimos exigem que os mutuários comprovem a propriedade de ativos no valor do valor emprestado para proteger os credores em caso de inadimplência
Facilidade de aquisiçãoShort term loans involve easy application process even on mobile phones and funds are availed quickly within 24 hoursOs empréstimos de longo prazo envolvem muito escrutínio para determinar a qualidade de crédito e a capacidade dos mutuários de pagar os empréstimos que envolvem um longo processo antes de obter fundos
Montante emprestadoNa maioria dos eventos, esses empréstimos são feitos para atender às necessidades urgentes de liquidez, o que significa que o valor necessário não é muito altoOs montantes emprestados são, na maioria dos casos, destinados a projetos de desenvolvimento de longo prazo ou necessidades de capital intensivo, portanto, precisam de uma grande quantidade de fundos
Taxa de jurosOs empréstimos de curto prazo atraem altas taxas de juros porque são emprestados por períodos curtos e valores mais baixos em comparação com os empréstimos de longo prazoOs empréstimos de longo prazo têm taxas de juros mais baixas porque são pagos ao longo de muitos anos e envolvem quantias muito maiores de dinheiro do que os empréstimos de curto prazo

 

O que é empréstimo de curto prazo?

Um empréstimo de curto prazo é uma forma de crédito ou tipo de empréstimo cujo montante do capital emprestado, juros ganhos e quaisquer encargos adicionais de empréstimo acumulados são pagos de acordo com um determinado período de vencimento, principalmente dentro de um ano após o empréstimo.

Estes empréstimos são caracterizados por curtos períodos de reembolso de um ano ou menos, são empréstimos sem garantia, o que significa que nenhuma garantia é exigida contra o empréstimo.

Eles giram em torno de baixos montantes de empréstimos à medida que buscam corrigir os requisitos de liquidez imediata. Além disso, eles atraem altas taxas percentuais anuais (APR). Esta é uma expressão percentual do custo anual real dos fundos emprestados.

APR simplesmente se refere aos juros cobrados sobre um empréstimo mais quaisquer encargos adicionais sobre o empréstimo, como taxas de serviço. É cobrado dos mutuários e emitido aos investidores.

Os empréstimos de curto prazo existem em diferentes tipos, como LOC (linhas de crédito), que funciona mais como um cartão de crédito empresarial. Isso significa que um banco ou instituição financeira predetermina sua qualidade de crédito e define um valor máximo que você não pode exceder durante o empréstimo.

Os empréstimos bancários de curto prazo são outro tipo de empréstimo de curto prazo. Eles têm um período de rescisão dentro do qual são reembolsados. Após o reembolso, caso haja necessidade de mais empréstimos, você deverá solicitar novamente, em vez de renovar o empréstimo anterior.

Os descobertos bancários são uma forma de empréstimo de curto prazo vinculada à conta do mutuário. O banco define um valor fixo com antecedência, portanto, quando a conta não tem fundos suficientes, os proprietários da conta ainda podem acessar os fundos para fazer suas tarefas.

O outro tipo de empréstimo de curto prazo é o Merchant Cash Advances. Isso se aplica a comerciantes cujos clientes usam cartões de crédito em vez de dinheiro durante as compras.

Os bancos ou instituições financeiras concedem fundos aos comerciantes na forma de um empréstimo e, para reembolsar, o banco recebe uma certa percentagem diária das vendas diárias dos devedores.

O Financiamento por Fatura é um empréstimo comum de curto prazo também chamado de financiamento de contas a receber. Os mutuários buscam financiamento usando faturas devidas a pagamento por seus clientes e, uma vez que os devedores pagam, os bancos recuperam seu dinheiro com uma taxa de serviço adicional.

O último tipo de empréstimo de curto prazo é o Payday Loans, em que o valor emprestado é determinado pelos ganhos do mutuário e o reembolso é feito quando o mutuário recebe sua próxima renda ou contracheque.

Os empréstimos de curto prazo têm benefícios para o mutuário, como a capacidade de fornecer fundos com facilidade e rapidez, sem muitos requisitos necessários, portanto, atender às suas necessidades financeiras imediatas sem atrasos.

No entanto, a desvantagem desses empréstimos é que apenas uma pequena quantia pode ser tomada e eles são antieconômicos para projetos de longo prazo, pois as taxas de juros são bastante altas, tornando-os apropriados apenas para projetos de curto prazo.

 

O que é empréstimo de longo prazo?

Os Empréstimos de Longo Prazo são um tipo de dívida em que o montante do capital emprestado, os juros ganhos e quaisquer encargos adicionais de empréstimo acumulados são pagos ao longo de um longo prazo. Na maioria das vezes, ao longo de um ano, até 25 anos ou mais, dependendo do tipo de empréstimo.

Existem características comuns a esses tipos de empréstimos, que são: montantes elevados de empréstimos são emitidos para os mutuários, os juros sobre empréstimos são baixos, garantias são exigidas durante a solicitação do empréstimo.

Além disso, os valores reembolsáveis são chamados de parcelas e são igualmente distribuídos ao longo do período de pagamento. Por último, alguns empréstimos, como os empréstimos para habitação, estão isentos de impostos porque são classificados como empréstimos para necessidades básicas.

Os empréstimos de longo prazo têm diferentes tipos que incluem, mas não se limitam a, empréstimos para educação, empréstimos para habitação e empréstimos para automóveis. Os empréstimos pessoais reembolsados em 3 anos ou mais são contabilizados como parte dessa categoria.

Os empréstimos a pequenas empresas e os empréstimos do dia de pagamento de longo prazo são agrupados como empréstimos de longo prazo, especialmente se tiverem de ser reembolsados durante um longo período.

A capacidade de tomar emprestado um grande número de fundos, taxas de juros baixas cobradas sobre os empréstimos e cronogramas de reembolso acessíveis e flexíveis para a situação financeira do mutuário estão entre os benefícios que vêm junto com os empréstimos de longo prazo.

Os prejuízos desses empréstimos não são deixados de lado, pois o longo período de pagamento resulta no pagamento a maior de valores que teriam sido economizados para outros fins. Além disso, a garantia exigida pode atuar como uma barreira para indivíduos ou empresas que não têm nenhuma, impedindo-os de obter fundos. Às vezes, por qualquer motivo que o mutuário não consiga pagar o empréstimo, isso pode resultar em estresse ou depressão.


Principais diferenças entre empréstimos de curto e longo prazo

  1. Os empréstimos de curto prazo são pagos no prazo de um ano após o empréstimo, enquanto os empréstimos de longo prazo levam anos para pagar o valor emprestado.
  2. Ao contrário dos empréstimos de longo prazo, os empréstimos de curto prazo podem ser tomados emprestados e concedidos sem qualquer garantia, o que é um requisito obrigatório para empréstimos de longo prazo.
  3. Os empréstimos de longo prazo são tomados para compensar empreendimentos de longo prazo. Por outro lado, empréstimos de curto prazo são feitos para resolver questões urgentes de liquidez.
  4. Na maioria dos casos, os empréstimos de curto prazo podem não exigir nenhuma documentação de prova, como cartões de identificação, holerites e assim por diante. Quanto aos documentos comprovativos de identificação de empréstimos de longo prazo, documentos comprovativos de pagamento são um requisito obrigatório.
  5. Os empréstimos de longo prazo estão associados a enormes quantidades de empréstimos, ao contrário de empréstimos de curto prazo, onde os fundos emprestados são de baixos montantes.

 

Conclusão

Ambos os empréstimos de curto e longo prazo têm benefícios diferentes e destinam-se a atender a necessidades diferentes. Ao considerar o empréstimo a tomar, avalie a quantia necessária, a rapidez ou o tempo necessário para o empréstimo e a solidez financeira e a capacidade de reembolso.

Com isso em mente, escolha um empréstimo que o favoreça como devedor, dependendo do que você pretende. Não há regra de ouro para qual empréstimo é o melhor, tudo depende de quais são suas necessidades.

Em uma situação em que você precisa de finanças urgentes e tem a certeza de um plano para pagar em um curto período, os empréstimos de curto prazo seriam a combinação perfeita.

Finalmente, se você precisar de um período mais longo para liquidar seu empréstimo em pequenas parcelas, os empréstimos de longo prazo seriam a melhor opção.


 

Referências

  1. https://www.nber.org/papers/h0137
  2. https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books