UPI vs Internet Banking: Diferença e Comparação

A Interface Unificada de Pagamento (UPI) e o Internet banking são duas das ferramentas bancárias mais utilizadas que facilitam ao usuário a realização de diversas operações de panificação pela internet.

Principais lições

  1. O UPI permite transferências instantâneas de dinheiro entre bancos, enquanto o Internet Banking permite várias transações dentro de um único banco.
  2. A UPI conta com números de telefone celular como identificadores exclusivos, enquanto o Internet Banking exige nomes de usuário e senhas.
  3. A UPI permite a disponibilidade do serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, enquanto o Internet Banking pode ter horários limitados para determinadas transações.

UPI x Internet Banking

A Interface Unificada de Pagamentos (UPI) é um sistema de pagamento em tempo real que permite transferências instantâneas de fundos entre contas bancárias na Índia. O Internet Banking, também conhecido como banco online, refere-se a um serviço bancário que permite aos clientes realizar diversas transações financeiras através da internet.

UPI x Internet Banking 1

UPI e internet banking são usados ​​como sistemas de pagamento instantâneo, mas exigem diferentes níveis de entrada para concluir a transação. A UPI exige apenas o endereço de pagamento virtual (VPA) do beneficiário, enquanto o Internet Banking exige os detalhes da conta bancária do beneficiário.

Hoje, mais e mais pessoas estão optando pelo UPI em vez do Internet Banking devido à sua facilidade de acesso e menores chances de erros nas transações. No entanto, o Internet Banking é necessário para realizar determinadas operações bancárias em que a UPI é impuissant.


 

Tabela de comparação

Parâmetro de ComparaçãoUPIE-Pagamento
Velocidade de transaçãoO número médio de entradas de toque do cliente para concluir uma transação é 6.O número médio de entradas de toque do cliente para concluir uma transação é 50.
Custo da transferência de fundosNenhum valor extra é cobrado.Uma pequena taxa é cobrada por transação (Rs. 5 a Rs. 15).
Bancos que oferecem serviço29 bancos.Quase todos os bancos.
Adição de beneficiárioÉ necessário apenas o Endereço Virtual de Pagamento (VPA) do beneficiário.A pré-adição dos detalhes do beneficiário (como número da conta bancária e código IFSC) é necessária.

 

O que é UPI?

A Interface Unificada de Pagamento (UPI) é um sistema de pagamento online instantâneo em tempo real que transfere fundos instantâneos de uma conta bancária para outra. Este sistema pode lidar com transações de diferentes contas bancárias por meio de um único aplicativo móvel.

Um VPA (Virtual Payment Address) precisa ser criado pelo usuário para acessar os serviços oferecidos pela UPI. Este VPA está vinculado à conta bancária do usuário e representa seu endereço financeiro.

Assim, o usuário não precisa inserir todos os dados de sua conta bancária, como o número da conta ou o código IFSC, toda vez que desejar usufruir de um dos serviços da UPI, uma vez que o VPA esteja vinculado à sua conta bancária.

A UPI incorpora uma Autenticação de 2 Fatores, que cumpre as diretrizes regulatórias, tornando este serviço tão seguro.

Alguns dos principais recursos do UPI incluem o seguinte:

  1. Os serviços da UPI podem ser acessados ​​a qualquer momento, pois a plataforma é totalmente digital.
  2. As transferências de fundos são instantâneas e, portanto, muito mais rápidas do que métodos convencionais como NEFT.
  3. Diferentes contas bancárias podem ser acessadas usando um único aplicativo móvel.
  4. Usa MPIN (Mobile Banking Personal Identification Number) para confirmar cada transação como parte da autenticação de 2 fatores.
  5. As transações podem ser feitas usando um código QR escaneável com um VPA incluído.
uPI
 

O que é Internet Banking?

Internet banking (ou e-banking) é um serviço oferecido por bancos e instituições financeiras que facilita o acesso dos clientes aos serviços bancários por meio de uma plataforma online. No entanto, para aproveitar esta disposição, os clientes devem se registrar para internet banking em seus respectivos bancos.

Para acessar os serviços oferecidos pelo internet banking, o usuário deve, primeiramente, informar seu CPF e senha cadastrados como procedimento de login.

Como a conta de banco eletrônico de um cliente contém suas informações financeiras vitais, a segurança é de extrema importância. Portanto, as plataformas de internet banking usam dois métodos de segurança, PINs/TANs e banco online baseado em assinatura.

Um PIN facilita o login e os TANs são senhas únicas que aprovam as transações com segurança. Banco on-line baseado em assinatura refere-se a e-banking, onde todas as transações são assinadas e criptografadas digitalmente.

Algumas das principais características do Internet Banking incluem o seguinte:

  1. O pagamento de serviços como contas de celular ou eletricidade (pagamentos de comerciantes) e transferências de fundos podem ser feitos facilmente.
  2. O usuário pode abrir um depósito fixo conta sem ir ao banco.
  3. Serviços como pedir um talão de cheques são incorporados.
  4. O usuário pode baixar os extratos da conta.
  5. Facilita pedidos de empréstimo e cartão de crédito.
internet banking

Principais diferenças entre UPI e Internet Banking

  1. A UPI não exige a inclusão de nenhum beneficiário para repassar os recursos; apenas seu endereço de pagamento virtual (VPA) é suficiente.
    Para realizar uma transação usando o Internet Banking, são necessários os dados do beneficiário, incluindo o número da conta bancária e o código IFSC; no entanto, isso não precisa ser repetido para todas as transações depois que o beneficiário for adicionado.
  2. A UPI só pode ser acessada por meio dos aplicativos móveis que oferecem esse serviço. O Internet Banking pode ser acessado por meio do site ou aplicativo móvel de um banco.
  3. Atualmente, as transações feitas por meio da UPI são gratuitas. No entanto, os bancos estão planejando induzir cobranças mínimas em cada transação.
    Por outro lado, o Internet banking cobra cerca de Rs. 5 a Rs. 15 por transação.
  4. Internet banking oferece muitos serviços, como pedidos de empréstimo, pedidos de cartão de crédito e abertura de uma conta de depósito fixo.
    Considerando que o UPI é usado para localizar trabalho relacionado à transferência.
  5. A UPI tem uma taxa de sucesso muito alta, enquanto as transações de Internet banking registram uma taxa de sucesso 10% menor do que a anterior.
Diferença entre UPI e Internet Banking

Referências
  1. https://www.igi-global.com/chapter/technological-advancements-in-payments/174877
  2. https://gujaratresearchsociety.in/index.php/JGRS/article/view/1662

Última atualização: 11 de junho de 2023

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