Diferença entre UPI e Internet Banking (com tabela)

Unified Payment Interface (UPI) and Internet banking are two of the most commonly used banking tools which facilitate the user to perform several baking operations through the internet.

UPI vs Internet Banking

The difference between UPI and Internet Banking is that UPI is mainly used to transfer funds (both peer to peer and merchant payments) using the various mobile applications offering this service. Whereas, Internet Banking offers fund-transfer services along with other banking options like loan applications, credit card applications, and opening of a fixed deposit account.

O UPI e o Internet banking são usados como sistemas de pagamento instantâneo, mas requerem diferentes níveis de entradas para concluir a transação. O UPI requer apenas o Endereço de Pagamento Virtual (VPA) do beneficiário, enquanto o Internet Banking requer os detalhes da conta bancária do beneficiário.

Hoje, cada vez mais pessoas estão optando pelo UPI em vez do Internet Banking devido à sua facilidade de acesso e menor chance de erro nas transações. No entanto, o Internet Banking é necessário para realizar certas operações bancárias em que a UPI é importante.


 

Tabela de comparação entre UPI e Internet Banking (em formato tabular)

Parâmetro de ComparaçãoUPIInternet banking
Velocidade de transaçãoO número médio de entradas de toque do cliente para concluir uma transação é 6.O número médio de entradas de toque do cliente para concluir uma transação é 50.
Custo de transferência de fundosNenhum valor extra é cobrado.Uma pequena quantia de taxas é cobrada por transação (geralmente Rs. 5 a Rs. 15).
Bancos oferecendo serviço29 bancos.Quase todos os bancos.
Adição de beneficiárioÉ necessário apenas o Endereço de Pagamento Virtual (VPA) do beneficiário.É necessário adicionar previamente os dados do beneficiário (como número da conta bancária e código IFSC).

 

O que é UPI?

A interface de pagamento unificada (UPI) é um sistema de pagamento online instantâneo em tempo real que permite a transferência instantânea de fundos de uma conta bancária para outra. Este sistema é capaz de lidar com transações de diferentes contas bancárias por meio de um único aplicativo móvel.

Um VPA (Virtual Payment Address) precisa ser criado pelo usuário para acessar os serviços oferecidos pela UPI. Este VPA está vinculado à conta bancária do usuário e representa seu endereço financeiro. Portanto, o usuário não precisa inserir todos os detalhes de sua conta bancária, como o número da conta ou o código IFSC, toda vez que desejar utilizar um dos serviços da UPI, uma vez que o VPA esteja vinculado à sua conta bancária.

UPI incorpora uma autenticação de 2 fatores que está em conformidade com as diretrizes regulamentares e é isso que torna este serviço tão seguro.

Alguns dos principais recursos do UPI incluem o seguinte:

  1. Os serviços da UPI podem ser acessados a qualquer momento, pois a plataforma é totalmente digital.
  2. As transferências de fundos são instantâneas e, portanto, muito mais rápidas do que os métodos convencionais como NEFT.
  3. Diferentes contas bancárias podem ser acessadas usando um único aplicativo móvel.
  4. Uses MPIN (Mobile Banking Personal Identification Number) to confirm each transaction as a part of the 2 Factor Authentication.
  5. As transações podem ser feitas usando um código QR que pode ser escaneado que inclui o VPA.
 

O que é Internet Banking?

O Internet banking (ou e-banking) é um serviço oferecido por bancos e instituições financeiras que facilita aos clientes o acesso aos serviços bancários através de uma plataforma online. No entanto, para usufruir desta disposição, o cliente deve efetuar o registo de Internet Banking no respetivo banco. Para acessar os serviços oferecidos pelo Internet Banking, o usuário deve primeiro inserir seu ID de cliente cadastrado e senha como procedimento de login.

Visto que a conta de e-banking de um cliente contém suas informações financeiras vitais, a segurança é de extrema importância. Portanto, as plataformas de internet banking usam dois tipos de métodos de segurança, PINs / TANs e banco on-line baseado em assinatura. Um PIN é usado para facilitar o login e os TANs são senhas de uso único que aprovam as transações com segurança. O banco online baseado em assinatura refere-se ao banco eletrônico, onde todas as transações são assinadas e criptografadas digitalmente.

Alguns dos principais recursos do Internet Banking incluem o seguinte:

  1. O pagamento de serviços como conta de celular ou eletricidade (pagamentos de comerciante) e transferências de fundos pode ser feito facilmente.
  2. O usuário pode abrir uma conta de depósito fixo sem ir fisicamente ao banco.
  3. Serviços como o pedido de um talão de cheques são incorporados.
  4. The user can download the account statements.
  5. Facilita aplicações de empréstimos e cartões de crédito.

Principais diferenças entre UPI e Internet Banking

  • A UPI não exige a adição de nenhum beneficiário para a transferência dos fundos, apenas seu Endereço de Pagamento Virtual (VPA) é suficiente. Para realizar uma transação pelo Internet Banking, são necessários os dados do beneficiário, incluindo o número da conta bancária e o código IFSC; no entanto, isso não precisa ser repetido para todas as transações, uma vez que o beneficiário é adicionado.
  • UPI can only be accessed through the mobile applications offering this service. Whereas, Internet Banking can be accessed through the website or mobile application of that particular bank.
  • As transações feitas através da UPI são atualmente gratuitas. No entanto, os bancos estão planejando induzir cobranças mínimas em cada transação. Por outro lado, o Internet banking cobra cerca de Rs. 5 a Rs. 15 por transação.
  • O Internet banking oferece uma grande variedade de serviços, como solicitações de empréstimos, solicitações de cartão de crédito e abertura de uma conta de depósito fixo. Visto que UPI é usado para localizar trabalhos relacionados a transferência.
  • O UPI tem uma taxa de sucesso muito alta, enquanto as transações bancárias pela Internet registram uma taxa de sucesso 10% menor do que as anteriores.

 

Conclusão

Tanto o UPI como o Internet Banking são ferramentas bancárias que facilitam ao cliente a realização de várias operações bancárias através da Internet. Ambos são adeptos de diferentes gamas de operações.

No entanto, tanto o UPI quanto o Internet Banking permitem ao usuário fazer transações online de sua conta bancária em qualquer outra instantaneamente. Qualquer um deles é considerado um método muito seguro para realizar serviços bancários.