Uma carta de crédito é um documento chamado carta de crédito fornecido por um banco ou serviços financeiros. Uma carta de crédito garante que um vendedor receba o pagamento acordado do comprador. O banco paga o valor estipulado integralmente ou o restante ao vendedor se o comprador não puder pagar o valor.
As transações internacionais podem ser realizadas por meio de carta de crédito. Muitos fatores como distância, leis dos respectivos países e partes comerciais desconhecidas afetam os negócios; uma carta de crédito é popular porque não é afetada por esses fatores. Os bancos cobram de 0.25 a 2% dependendo do tipo de margem da carta de crédito, classificação de crédito do cliente, prazo de validade e outros fatores semelhantes.
Principais lições
- Uma carta de crédito é um documento financeiro emitido por um banco em nome de seu cliente, garantindo o pagamento a um vendedor na entrega de bens ou serviços.
- É um método de pagamento seguro e confiável para o comércio internacional, garantindo que ambas as partes cumpram suas obrigações contratuais.
- Uma carta de crédito é um contrato legal e vinculativo que exige o cumprimento estrito de seus termos e condições.
Como funciona o Tech & Data Studio:
- A carta de crédito é emitido pelo beneficiário ou qualquer banco indicado pelo beneficiário.
- A carta de crédito pode ser transferível.
- Se o carta de crédito é transferível, outra entidade pode ser cedida, como uma terceira controladora ou pessoa jurídica com direito de saque.
- A garantia do banco é em dinheiro ou qualquer outra forma de garantia antes de um carta de crédito é emitido.
- A taxa de serviço depende do banco; também pode ser uma porcentagem da carta de crédito.
- A Alfândega e Prática Uniforme da Câmara de Comércio Internacional para Créditos Documentários monitora as cartas de crédito usadas para transações internacionais.
Tipos de Cartas de Crédito
Carta de Crédito Comercial
O banco emite esta carta de crédito para pagamento direto ao beneficiário.
Uma carta de crédito standby
Esta carta de crédito é emitida pelo banco apenas quando o titular da conta não pode liquidar as dívidas do beneficiário.
Carta de Crédito Rotativo
Essa carta de crédito é emitida pelo banco, o que permite que um cliente faça qualquer número de saques dentro de um determinado limite durante um período específico.
Carta de crédito do viajante
Esta carta de crédito é para viajantes que planejam viajar para o exterior.
Carta de Crédito Confirmada
Esta carta de crédito é concedida pelo segundo banco, confirmando o pagamento. O segundo banco é o banco do vendedor. O banco confirmador garante que a carta de crédito será honrada caso o banco emissor deixe de pagar. Esta carta é emitida para transações internacionais.
Vantagens e Desvantagens da Carta de Crédito
| Vantagens | Desvantagens |
| Uma carta de crédito é útil para fazer transações com parceiros desconhecidos ou estabelecer novos negócios. | A carta de crédito é muito cara; os bancos cobram taxas pelos serviços e os recursos adicionais custam extra. |
| A carta de crédito oferece segurança para o vendedor ou exportador em caso de falência do comprador ou importador. O banco paga enquanto os bancos emissores atuam como fiadores do importador. | A carta de crédito é baseada na quantidade e não na qualidade. O banco pode acabar em disputa se a qualidade do produto do exportador for diferente da amostra. |
| Uma carta de crédito permite que ambas as partes comerciais ditem cláusulas na carta de crédito. Também pode ser personalizado para cada transação. | A carta de crédito vem com prazo de validade, e o exportador tem limite de prazo. |
| Uma carta de crédito também ajuda a resolver disputas ao permitir que o exportador retire fundos. |
Última atualização: 11 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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