Um relatório de crédito é o registro de um indivíduo sobre o pagamento da dívida e o gerenciamento do histórico. Normalmente, empresas e credores usam esse relatório para decidir se farão negócios com você. Eles também usam esse relatório para verificar a identidade de uma pessoa, calcular sua pontuação de crédito etc.
O Bureau de Crédito faz esses relatórios. Este relatório também inclui informações sobre suas dívidas atuais, o registro anterior de quando e como você pagou suas contas e o período em que administrou suas contas de crédito.
Os relatórios de crédito fornecem informações sobre as empresas de crédito e credores sobre como você está gerenciando seus empréstimos e pagamentos de crédito no passado. Isso ajudará os credores a decidir se concederão o empréstimo.
Equifax, TransUnion e Experian são as três principais agências de crédito dos Estados Unidos. Eles fornecem gratuitamente Relatório de crédito aos clientes uma vez por ano.
Principais lições
- Um relatório de crédito é um resumo detalhado do histórico de crédito de um indivíduo, incluindo contas de crédito, histórico de pagamentos e dívidas pendentes.
- Os relatórios de crédito são usados por credores, empregadores, proprietários e outras entidades para avaliar a credibilidade de um indivíduo.
- Os relatórios de crédito ajudam os indivíduos a monitorar suas pontuações de crédito e detectar erros ou fraudes.
Relatório de crédito seções
Os National Credit Bureaus armazenam relatórios de crédito em um formato de arquivo eletrônico. É uma apresentação dos dados armazenados dos indivíduos. As informações armazenadas em diferentes agências de crédito são as mesmas. Porém, cada bureau tem sua forma de formatar e armazenar os dados do relatório de crédito.
Vamos falar sobre como a Experian apresenta seu relatório de crédito.
Existem quatro categorias nas quais eles dividem seu relatório; Informações Pessoais, Contas, Inquéritos e Registros Públicos.
Informações Pessoais
Esta seção consiste no seguinte:
- O nome completo de uma pessoa. Também inclui múltiplas variações que uma pessoa podem ter usado enquanto solicitava crédito (mudança de sobrenome após divórcio ou casamento, nome completo incluindo nome do meio ou iniciais ou vice-versa).
- Endereço atual ou o endereço fornecido ao abrir as contas de crédito.
- O crédito assumiu uma parceria com outra pessoa no passado.
- Nomes dos funcionários anteriores e atuais
Contas
Esta seção consiste no seguinte:
- Registro de todas as contas de cartão de crédito e empréstimos em aberto. As informações sobre pagamentos mensais de crédito de todas as contas nos últimos 7 anos incluem detalhes sobre se os pagamentos foram iniciados antes ou depois da data de vencimento. Os pagamentos atrasados serão mostrados nos relatórios, incluindo os dias que a pessoa levou para pagar a conta após o vencimento.
- Contas encerradas de cartão de crédito que são encerradas pelo emissor ou pelo usuário do cartão e outras contas, que incluem informações sobre empréstimos quitados no passado. Durante 10 anos, os detalhes dessas contas serão mostrados nos relatórios de crédito, mesmo que sejam encerrados, e o histórico de pagamentos ficará visível por 7 anos.
Inquires
Esta seção consiste no registro de solicitações da empresa para a pontuação de crédito ou relatório de crédito de uma pessoa. Esta informação estará disponível por até 2 anos no relatório de crédito. A seção de consultas possui duas subseções; Consultas suaves e consultas difíceis.
- Consultas suaves são solicitadas quando este relatório é usado para verificar seu crédito ou pré-qualificação de crédito.
- As Consultas Difíceis ocorrem para verificar o crédito em relação aos pedidos de novos créditos.
Dados públicos
Esta seção consiste em detalhes se a pessoa entrou com pedido de falência. Os detalhes do depósito e seu status de abertura e fechamento ficarão visíveis no relatório de crédito por até 10 anos.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x
Última atualização: 11 de junho de 2023
Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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