Платежная карта против кредитной карты: разница и сравнение

Платежная карта обычно требует полной оплаты остатка каждый месяц, часто без заранее установленного лимита расходов, в то время как кредитная карта позволяет пользователям иметь остаток с процентными платежами. Платежные карты часто предлагают такие льготы, как вознаграждения и отсутствие процентов, но требуют ответственного составления бюджета.

Основные выводы

1. Платежные карты и кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют потребителям совершать покупки без использования наличных денег.
2. Платежные карты требуют оплаты общего баланса каждый месяц, в то время как кредитные карты позволяют переносить баланс с течением времени.
3. Платежные карты имеют более высокие комиссии и более строгие требования, чем кредитные карты.

Платежная карта против кредитной карты

Платежная карта требует полного погашения баланса в конце каждого платежного цикла, в то время как кредитная карта позволяет переносить остаток с процентами. Платежные карты имеют более высокие кредитные лимиты и эксклюзивные привилегии. Кредитные карты могут иметь программы вознаграждений и могут помочь в создании кредитной истории.

Платежная карта похожа на кредитную карту. Они играют ту же роль, что и кредитная карта, а именно помогают вам совершать покупки.

Тем не менее, одна вещь, которая отличается, это то, что вы должны оплатить баланс немедленно.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Платежная карточка	Кредитная Карта
Способ оплаты	Должна быть оплачена полностью в конце каждого платежного цикла.	Предлагает минимальный вариант оплаты и позволяет нести остаток
Лимит расходов	Обычно установленного лимита расходов нет, но эмитент может отклонить крупные покупки.	Имеет предустановленный лимит расходов в зависимости от вашей кредитоспособности.
Интерес	Проценты не взимаются	Проценты, начисленные на любой непогашенный остаток после льготного периода
Комиссии	Обычно взимают ежегодную плату	Может взимать или не взимать ежегодную комиссию, но часто взимает и другие комиссии, такие как комиссия за перевод баланса и комиссия за выдачу наличных.
Кредитная отчетность	Может сообщать историю платежей в кредитные бюро, но не обязательно.	Сообщает историю платежей в кредитные бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Эмитенты	Обычно выдается ведущими карточными компаниями и только по приглашению.	Широко доступен в различных банках и кредитных союзах.
Целевая аудитория	Лица с хорошей кредитной историей и сильными навыками финансового управления.	Физические лица с различной кредитной историей, которым требуется гибкость в вариантах погашения.
Примеры	Черная карта American Express, резервная карта JP Morgan	Виза, Мастеркард, Откройте для себя

---

 

Что такое платежная карта?

Платежная карта — это финансовый инструмент, который позволяет пользователям совершать покупки с обещанием полностью оплатить остаток в конце каждого платежного цикла. В отличие от кредитных карт, платежные карты обычно не имеют заранее установленного лимита расходов. Вместо этого эмитент оценивает покупательские привычки и финансовое положение держателя карты, чтобы определить соответствующий лимит расходов для каждой транзакции.

Как работают платежные карты

1. Требование полной оплаты: Одной из ключевых особенностей платежной карты является то, что ее владелец обязан ежемесячно погашать весь остаток к установленному сроку. Невыполнение этого требования может привести к штрафам, включая пени за просрочку платежа, и отрицательно повлиять на кредитный рейтинг владельца карты.
2. Нет возобновляемого кредита: В отличие от кредитных карт, которые позволяют держателям карт из месяца в месяц переносить баланс с начислением процентов, платежные карты не предлагают возможность возобновляемого кредита. Это означает, что пользователи не могут перенести баланс за пределы текущего платежного цикла, не подвергаясь штрафам.
3. Нет предустановленного лимита расходов: Хотя у платежных карт нет заранее установленного лимита расходов, это не означает неограниченных расходов. Вместо этого эмитент оценивает структуру расходов, доходы и кредитную историю владельца карты, чтобы определить максимальную сумму, которая может быть снята с карты в любой момент времени.

Преимущества и недостатки

Выгоды:

• Никаких процентов: Поскольку пользователи платежных карт обязаны погашать остаток в полном объеме каждый месяц, они не несут процентных платежей по балансу.
• Награды и привилегии: Многие платежные карты предлагают программы вознаграждений, такие как кэшбэк, вознаграждения за путешествия или баллы, которые можно обменять на товары или услуги.
• Создает кредитную историю: Ответственное использование платежной карты может помочь людям создать положительную кредитную историю, поскольку история платежей и использование кредита передаются в кредитные бюро.

Недостатки:

• Строгие требования к оплате: Некоторым держателям карт может быть сложно выполнить требование о полной оплате остатка каждый месяц, что может привести к возможным штрафам за пропущенные платежи.
• Ежегодные сборы: Некоторые платежные карты могут предусматривать ежегодную комиссию, которая может свести на нет преимущества вознаграждений и льгот, если они не используются достаточно часто.
• Ограниченное принятие: Платежные карты могут быть не так широко приняты, как кредитные карты, особенно в регионах или учреждениях, которые обычно не имеют дело с эмитентами платежных карт.

 

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это финансовый инструмент, который позволяет держателям карт брать в долг средства у финансового учреждения до определенного лимита для совершения покупок, оплаты услуг или снятия наличных. В отличие от платежных карт, кредитные карты предлагают пользователям возможность переносить остаток из месяца в месяц с возможностью погасить остаток с течением времени, хотя и с начислением процентов.

Как работают кредитные карты

1. Кредитный лимит: Каждая кредитная карта имеет заранее определенный кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму денег, которую владелец карты может занять у эмитента. Этот лимит основан на таких факторах, как кредитоспособность владельца карты, доход и кредитная история.
2. Возобновляемый кредит: Одной из отличительных особенностей кредитных карт является возможность переноса остатка из одного платежного цикла в другой. Владельцы карт могут погасить весь остаток или внести минимальные платежи, при этом на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Гибкость возобновляемого кредита позволяет пользователям более эффективно управлять своими финансами, но он также несет в себе риск накопления долга, если его не использовать ответственно.
3. Начисления процентов: когда держатели карт имеют остаток на своих кредитных картах, с них обычно взимаются проценты на непогашенную сумму. Процентная ставка, также известная как годовая процентная ставка (APR), может варьироваться в зависимости от таких факторов, как эмитент карты, кредитный рейтинг владельца карты и преобладающие рыночные условия.

Преимущества и недостатки

Выгоды:

• Удобство: Кредитные карты предлагают удобный способ совершать покупки через Интернет, в магазине или по телефону без необходимости использования наличных. Они также предоставляют безопасный способ оплаты со встроенными функциями защиты от мошенничества.
• Награды и привилегии: Многие кредитные карты предлагают программы вознаграждений, такие как кэшбэк, вознаграждения за путешествия или баллы, которые можно обменять на товары или услуги. Владельцы карт могут получать вознаграждения в зависимости от своих привычек расходования средств и обменивать их на различные преимущества.
• Создает кредитную историю: Ответственное использование кредитной карты может помочь людям создать и построить положительную кредитную историю. История платежей, использование кредита и другие факторы передаются в кредитные бюро, что может повлиять на кредитный рейтинг владельца карты.

Недостатки:

• Начисления процентов: Наличие остатка на кредитной карте может привести к начислению процентов, которые могут быстро накапливаться, если не выплачиваться полностью каждый месяц. Высокие процентные ставки могут значительно увеличить стоимость заимствований и привести к накоплению долга.
• Ежегодные сборы: по некоторым кредитным картам взимается ежегодная комиссия, которая может нивелировать преимущества вознаграждений и льгот, особенно если владелец карты не использует карту достаточно часто, чтобы оправдать комиссию.
• Потенциал для долга: Гибкость возобновляемого кредита может побудить держателей карт потратить больше, чем они могут, что приведет к накоплению долга. Неспособность эффективно управлять задолженностью по кредитным картам может иметь долгосрочные финансовые последствия и повлиять на кредитоспособность.

---

Основные различия между платежными картами и кредитные карты

• Требование к оплате:
  • Платежная карточка: Обязывает владельца карты погашать всю сумму каждый месяц.
  • Кредитная карта: Позволяет владельцу карты переносить остаток из месяца в месяц с возможностью совершать минимальные платежи.
• Предел расходов:
  • Платежная карточка: Обычно не имеет заранее установленного лимита расходов, но оценивает привычки расходования средств и финансовое положение владельца карты для каждой транзакции.
  • Кредитная карта: Имеет заранее определенный кредитный лимит, представляющий максимальную сумму, которую владелец карты может занять у эмитента.
• Процентные платежи:
  • Платежная карточка: Как правило, проценты не начисляются, поскольку остаток должен выплачиваться в полном объеме каждый месяц.
  • Кредитная карта: Начисляет проценты по балансу на основе годовой процентной ставки по карте (APR).
• Возобновляемый кредит:
  • Платежная карточка: Не предлагает возобновляемый кредит; остаток должен быть оплачен полностью в каждом платежном цикле.
  • Кредитная карта: Предоставляет возобновляемый кредит, позволяя владельцу карты сохранять баланс в течение долгого времени с начислением процентов.
• Штрафы и сборы:
  • Платежная карточка: Могут быть наложены штрафы за просрочку платежа или невыплату остатка в полном объеме, что потенциально может привести к негативным последствиям для кредитного рейтинга.
  • Кредитная карта: Могут возникнуть штрафы за просрочку платежей, а также ежегодные комиссии и проценты по балансу.

Рекомендации

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

Последнее обновление: 06 марта 2024 г.