401 (k) против аннуитета: разница и сравнение

Инвестиции являются ключевой частью жизни. С одной стороны, нужно экономить, а с другой — инвестировать сбережения. Это помогает жить лучше на пенсии без какого-либо напряжения.

Теперь, когда дело доходит до инвестиций, люди в настоящее время инвестируют в 401(k) и аннуитеты вместо того, чтобы держать деньги в банке.

Эти два обеспечивают более высокую доходность, чем банк, и безопасны, если инвестировать в нужное время и в нужном месте.

Основные выводы

  1. 401k — это спонсируемый работодателем пенсионный план, позволяющий сотрудникам откладывать и инвестировать доллары до вычета налогов.
  2. Аннуитет – это финансовый продукт, предусматривающий фиксированные платежи в течение заранее определенного периода.
  3. Планы 401k более гибкие и предлагают различные варианты инвестиций, в то время как аннуитеты предлагают гарантированный поток дохода.

401 (k) против аннуитета

Разница между 401(k) и аннуитетами заключается в том, что в случае 401(k) деньги в настоящее время вычитаются из налоговой накладной. Эти деньги растут без налогообложения, а подоходный налог уплачивается в момент снятия средств. Ан аннуитет представляет собой договор страхования с единовременной выплатой, за которой следуют выплаты в течение регулярного периода.

401k против аннуитета

401(k) — это план, в котором часть валового дохода работника вычитается из его/ее банковского счета. Вся эта часть вычитаемых денег выплачивается при выходе на пенсию.

С этих денег работник должен заплатить налог. Он описывается как пенсионный счет с установленными взносами, представленный в подразделе 401 (k) Налогового кодекса США.

Хотя аннуитет представляет собой серию платежей, производимых через равные промежутки времени, это могут быть регулярные депозиты на сберегательный счет, ежемесячные платежи по ипотеке, пенсии и т. д.

Основная цель аннуитета - незаметно обеспечить достойный доход в пенсионной жизни человека.

Сравнительная таблица

Параметры сравнения401 (к)аннуитет
Покупка/Вклад Если такой план есть только у работодателя, физическое лицо может внести свой вклад в один из таких планов. Любой желающий может купить аннуитет в соответствии со своими предпочтениями.
СборыДополнительные расходы по плану 401 (k) легко подсчитать. Тарифы не всегда фиксированы и могут быть значительно выше, чем в первом случае.
наследованиеНаследники кого-либо могут владеть одним и тем же планом 401(k). Аннуитетный план истекает со смертью человека.
Комиссия за снятие денег При снятии до достижения возраста 59.5 лет взимается штраф в размере 10% и налог. У них есть свои штрафы вместе с налогом, если они сняты до срока сдачи.
Комиссия Комиссия в этом случае не взимается. Комиссия выплачивается в соответствии с планами, принятыми инвесторами.

Что такое 401(к)?

План 401(k) — это план пенсионных накоплений, предлагаемый многими американскими предприятиями, который дает преимущество в экономии налогов.

Читайте также:  Аудит и неаудиторские услуги: разница и сравнение

Когда сотрудник регистрируется в программе 401(k), он или она соглашается на то, чтобы часть каждой зарплаты перечислялась непосредственно на инвестиционный счет. Работодатель может уплатить часть или весь взнос.

401(k) — план, разработанный США для поощрения граждан откладывать деньги на пенсию. С помощью этого плана можно сэкономить достаточно денег для своей пенсионной жизни.

Теперь план 401(k) бывает двух типов: традиционный 401(k) и Roth 401(k).

Взносы сотрудников в традиционную форму 401(k) удерживаются из валового дохода, что означает, что деньги поступают из зарплаты работника до подоходный налог урезаны.

В результате общая сумма взносов за год вычитается из налогооблагаемого дохода работника. Налог, уплачиваемый с этой суммы, уплачивается во время снятия средств.

План Roth 401(k) аналогичен традиционному плану 401(k). Часть валового дохода работника удерживается из валового дохода. Однако учетными записями Roth могут пользоваться не все сотрудники.

Если Roth доступен, сотрудник может выбрать тот или иной вариант или их комбинацию, вплоть до ограничения годового взноса, не облагаемого налогом.

401k

Что такое Аннуитет?

Аннуитет — это договор распределенного страхования, который обещает выплатить денежные средства, вложенные в установленный поток дохода в будущем. Аннуитеты приобретаются или инвестируются с использованием ежемесячных премий.

Холдинговое учреждение должно выплачивать серию платежей в течение фиксированного интервала или до конца жизни получателя аннуитета.

Аннуитеты в основном используются для планирования выхода на пенсию и для уменьшения опасности истощения ресурсов. Иногда жизненных активов недостаточно для поддержания уровня жизни.

Читайте также:  Горизонтальный и вертикальный анализ: разница и сравнение

В этом случае люди обращаются в страховые компании, чтобы купить договор аннуитета.

В основном аннуитеты проходят две фазы. Сначала идет фаза накопления, которая (как следует из названия) представляет собой период финансирования аннуитета, или сумма накапливается сразу.

На данном этапе нет необходимости платить какие-либо налоги. Затем наступает фаза аннуитизации, когда начинаются выплаты.

Индексные фонды и взаимные фонды являются яркими примерами аннуитетов. Есть время, прежде чем инвестор не сможет снять вложенные деньги, известный как период сдачи.

Это время может составлять несколько лет. В случае срочного вывода, человеку, возможно, придется заплатить комиссию за снятие денег.

аннуитет

Основные различия между 401 (k) и аннуитетом

  1. Агенты плана 401 (k) не получают никакой финансовой компенсации, в то время как агенты получают комиссию с продаж во время продажи аннуитета.
  2. Никаких дополнительных сборов за план 401 (k) не взимается, в то время как лицо, инвестирующее в аннуитет, должно платить некоторые сборы, особенно когда человек хочет добавить несколько райдеров во время первоначальных инвестиций.
  3. Доходность плана 401(k) не является фиксированной, в то время как доходность аннуитета в основном фиксированная.
  4. Для 401 (k) существуют некоторые заранее определенные понятия без каких-либо исключений, в то время как для аннуитета нет исключений, поскольку у самого инвестора есть возможность выбрать его.
  5. В плане 401 (k) нет оговоренного времени для вложения денег, тогда как период аннуитета является фиксированным.
Разница между 401k и аннуитетом
Рекомендации
  1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
  2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

Последнее обновление: 25 февраля 2024 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

11 мыслей о «401 (k) против аннуитета: разница и сравнение»

  1. И 401(k), и аннуитеты являются отличным выбором для инвестиций. Тем не менее, я считаю, что важно различать различия каждого, прежде чем принимать решение.

    Ответить
    • Полностью с вами согласен, Александр42. Понимание различий имеет решающее значение для выбора правильного инвестиционного плана.

      Ответить
  2. Очень содержательная статья. Сравнительная таблица существенно упрощает различия. Основываясь на этих деталях, можно сделать осознанный выбор.

    Ответить
  3. Это очень хорошо изученная статья. Информация о 401(k) и аннуитетах представлена ​​в ясной и подробной форме.

    Ответить
  4. Различия между 401(k) и аннуитетами объясняются исключительно хорошо. Это поможет многим людям принять обоснованные инвестиционные решения.

    Ответить
  5. Сообщение содержит подробную информацию как о 401 (k), так и об аннуитетах. Это будет очень полезно для тех, кто рассматривает эти инвестиции.

    Ответить
  6. Объяснения 401(k) и аннуитетов являются исчерпывающими. Статья является отличным ресурсом для понимания этих вариантов инвестирования.

    Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!