Многие различные финансовые схемы могут помочь вам защитить и накопить для комфортной пенсии. Однако, поскольку все пенсионные схемы имеют свои характеристики и преимущества, понять, какая из них подходит для ваших требований, непросто.
Основные выводы
- 401 (k) — это пенсионный план с установленными взносами, тогда как пенсия — это план с установленными выплатами.
- Работники вносят взносы на свои счета 401(k), а работодатели финансируют пенсионные планы.
- Остатки на счетах 401(k) зависят от рыночной конъюнктуры, в то время как пенсионные выплаты заранее определены и гарантированы.
401k против пенсии
401(k) — это план с установленными взносами, по которому работники могут вносить процент от своей зарплаты на инвестиционный счет, а работодатели могут уплачивать часть взноса. Пенсионный план — это план с установленными выплатами, при котором работодатели гарантируют определенную сумму пенсионного дохода на основе таких факторов, как заработная плата и выслуга лет.
В случае со статьей 401(k) вы можете пожертвовать любую часть своего заработка, если не выходите за рамки годовых платежей.
В случае пенсии ваш работодатель решает, какую сумму пожертвовать. К сожалению, иногда это может привести к недостаточному финансированию. Недостаточно финансируемые пенсии рискуют оказаться неэффективными для выплаты обещанных льгот.
Сравнительная таблица
| Параметры сравнения | 401k | пенсия |
|---|---|---|
| Выплаты | Выплаты основаны на том, сколько работник вносит и как работник инвестирует капитал до выхода на пенсию. | Выплаты зависят от того, как долго работник работает в компании и сколько он зарабатывает. |
| Как долго длятся выплаты? | Пока деньги не закончатся | Навсегда |
| Кто финансирует счет? | В основном работник (работодатель может внести некоторые пожертвования) | В основном работодатель |
| Кто управляет инвестициями и несет инвестиционный риск? | В основном работник | В основном работодатель |
| Кто распоряжается деньгами до выхода на пенсию? | Сотрудник может перевести деньги в другой 401k, если покидает компанию (называется ролловер) | Работодатель сохраняет до выхода работника на пенсию. |
Что такое 401к?
A 401k Схема является одной из наиболее известных структур схемы с установленными взносами. С 401k, вы решаете пожертвовать часть своего дохода на пенсионный счет, чьими инвестициями вы управляете.
Любое инвестиционное развитие и рост в 401k возникает без налогов, и нет капот по продвижению личного кабинета.
С традиционной 401k капитал, который вы вносите из своего дохода, исключается из вашего налогооблагаемого дохода, а это означает, что теперь вы получаете приостановку налогообложения.
Различные работодатели предлагают аналогичные взносы со своими схемами 401 (k), что означает, что они жертвуют дополнительные деньги на счет сотрудника (до определенного уровня) всякий раз, когда сотрудник готовит свои взносы.
Что такое Пенсия?
Пенсионный план (также известный как пенсионный план) — это пенсионный счет, который финансируется и спонсируется вашим работодателем. Он основан на методе, который включает в себя ваш возраст, зарплату и количество лет, которые вы проработали и проработали в своей фирме.
Вместе с пенсией ваш работодатель обеспечивает вам регулярные ежемесячные выплаты, которые начинаются с момента выхода на пенсию и продолжаются до конца вашей жизни.
Что касается пенсий, ваш работодатель принимает на себя все угрозы по выплате вам зарплаты на пенсии. Они откладывают для вас богатство каждый год, когда вы работаете, и организуют любые инвестиции на протяжении всего срока действия вашего пенсионного фонда.
Основное различие между 401k и пенсией
Можно добавить следующие основные различия между планами 401k и Pension, как указано ниже:
- Рабочим не просто увидеть, куда инвестируется их капитал и как он используется, нет такого выбора, как пенсионная схема.
- Пенсии часто обнаруживаются как явный победитель. Но разумный план 401k может дать преимущества, которые сделают пенсию комфортной и счастливой.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0047272710000812
- https://www.cambridge.org/core/journals/ageing-and-society/article/individual-pensionrelated-risk-propensities-the-effects-of-sociodemographic-characteristics-and-a-spousal-pension-entitlement-on-risk-attitudes/9C7214B3F9973E041EB5455339595007
Последнее обновление: 19 августа 2023 г.
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
Чара Ядав имеет степень магистра делового администрирования в области финансов. Ее цель — упростить темы, связанные с финансами. Она работает в сфере финансов около 25 лет. Она провела несколько курсов по финансам и банковскому делу для бизнес-школ и сообществ. Подробнее у нее био страница.
Планирование выхода на пенсию — сложный процесс, и понимание различий между 401 (k) и пенсионными планами имеет решающее значение для людей.
Разные люди могут счесть разные планы более подходящими в зависимости от их пенсионных целей и финансовых обстоятельств.
Управление инвестициями и продолжительность выплат являются ключевыми факторами при планировании выхода на пенсию.
Понимание масштабов управления инвестициями в планах 401 (k) и роли работодателей в пенсионных фондах имеет важное значение при планировании выхода на пенсию.
Информированное принятие решений имеет решающее значение для безопасного выхода на пенсию.
В то время как планы 401(k) предлагают инвестиционную гибкость, пенсии предлагают надежный источник пенсионного дохода, и оба имеют свои преимущества.
Важно осознавать компромиссы между этими вариантами.
Уровень контроля над пенсионными накоплениями является ключевым отличием между этими двумя типами пенсионных планов.
С помощью этих планов работодатели играют важную роль в формировании пенсионного ландшафта для своих сотрудников.
Степень риска, присущего этим планам, также влияет на принятие решений.
Эти пенсионные планы имеют серьезные последствия для финансового благосостояния людей, и выбор плана должен осуществляться с тщательным учетом индивидуальных обстоятельств.
Понимание взносов, выплат и финансирования каждого плана имеет важное значение для пенсионного планирования.
Финансирование работодателя и управление инвестициями в этих планах сопряжены с различными рисками и выгодами.
Пенсии финансируются работодателями, предлагая предсказуемый поток доходов после выхода на пенсию, тогда как счета 401(k) зависят от взносов сотрудников и показателей рынка.
Гарантированный характер пенсионных выплат обеспечивает финансовую безопасность пенсионеров.
Чтобы разобраться в различиях между пенсионными планами и планами 401(k), требуется вдумчивое размышление о финансовых целях и толерантности к риску.
Очень важно оценить долгосрочные последствия этих планов для пенсионных доходов.
Потребность в безопасном выходе на пенсию требует тщательного изучения этих вариантов.
Планы 401(k) позволяют вам инвестировать часть своей зарплаты в финансовый рынок, а пенсии основаны на фиксированной сумме денег, которую вы получите после выхода на пенсию.
Да, и сотрудники могут выбирать, какую сумму они хотят внести в свой план 401(k).
Закон 401(k) позволяет людям в значительной степени контролировать свои пенсионные взносы, в то время как пенсионные планы более ограничительны с точки зрения выбора сотрудников.
Безусловно, свобода принятия инвестиционных решений в рамках 401(k) является значительным преимуществом.
Важно понимать нюансы каждого плана, чтобы принять обоснованное решение о пенсионных накоплениях.