Переводы ACH (автоматизированной клиринговой палаты) в электронном виде перемещают средства между банковскими счетами, используя их для повторяющихся платежей, таких как зарплата или оплата счетов, в то время как электронные чеки представляют собой цифровые версии бумажных чеков, использующие ту же банковскую сеть, но с более быстрой обработкой и сниженными затратами, что делает их подходящими для разовых платежей или транзакций, требующих немедленного зачисления.
Основные выводы
- ACH (Automated Clearing House) — электронная сеть для финансовых транзакций в США; Электронные чеки — это электронные версии бумажных чеков.
- Транзакции ACH включают прямой перевод средств между банками без необходимости физической проверки; Электронные чеки обрабатываются в цифровом виде, но требуют тех же шагов авторизации, что и бумажные чеки.
- Транзакции ACH выполняются быстрее и экономичнее, чем электронные чеки, но электронные чеки предлагают более привычные способы для тех, кто привык к традиционным чекам.
ACH против eCheck
Разница между ACH и E-check заключается в том, что ACH — это процесс перевода денег, используемый для перевода денег с одного банковского счета на другой. Электронный чек — это сокращенная форма электронного чека, способ оплаты, используемый вместо традиционных бумажных чеков.
Сравнительная таблица
| Особенность | ACH | Echeck |
|---|---|---|
| Определение | ACH (Автоматическая клиринговая палата) — это сеть электронного перевода средств между банковскими счетами в США. | eCheck (электронный чек) — это цифровое представление бумажного чека, для обработки которого используется сеть ACH. |
| инициирование | Может быть инициирован предприятиями, частными лицами или финансовыми учреждениями. | Обычно инициируется отдельными лицами или предприятиями с целью заплатить кому-то. |
| Требуется информация | Маршрутный номер, номер счета (для получения или отправки) | Маршрутный номер, номер счета (для оплаты), иногда водительские права или удостоверение личности (для проверки) |
| Скорость обработки | Быстрее (1-3 рабочих дня) | Медленнее (может занять несколько рабочих дней, как и при проверке бумажных чеков) |
| Цена | Могут взиматься комиссии, связанные с инициированием или получением переводов, в зависимости от банка или финансового учреждения. | За обработку могут взиматься сборы, аналогичные бумажным чекам. |
| Безопасность. | Считается безопасным, использует меры шифрования и аутентификации. | Обычно считается безопасным, но зависит от мер безопасности отправителя и получателя. |
| годность | Идеально подходит для регулярных платежей, расчета заработной платы, оплаты счетов, прямых депозитов. | Идеально подходит для разовых платежей, когда плательщик предпочитает использовать чек. |
Что такое ACH?
Как работает ACH:
- инициирование: транзакции ACH могут быть инициированы предприятиями, финансовыми учреждениями или частными лицами через свой банк или стороннего поставщика услуг. Инициатор предоставляет необходимые детали транзакции, включая информацию о банковском счете получателя, сумму перевода и цель транзакции.
- Обработка: после запуска транзакции ACH обрабатываются пакетами в определенное время в течение дня. Банк отправителя (исходящее депозитарное финансовое учреждение – ODFI) собирает все исходящие транзакции и отправляет их на обработку оператору ACH.
- Клиринг и расчет: Оператор ACH сортирует и обрабатывает транзакции, направляя их в соответствующие банки-получатели (получающий депозитарный финансовый институт – RDFI). Затем банки-получатели зачисляют или дебетуют счета получателей соответственно. Транзакции ACH занимают от 1 до 3 рабочих дней в зависимости от типа транзакции и участвующих банков.
- Уведомления: После завершения транзакции как отправитель, так и получатель могут получить уведомления, подтверждающие перевод средств. Эти уведомления могут быть в форме уведомлений по электронной почте, текстовых сообщений или банковских выписок.
- Авторизация и безопасность: Транзакции ACH требуют разрешения владельца счета либо посредством письменного согласия, либо посредством электронной авторизации. Кроме того, транзакции ACH безопасны: используются шифрование и другие меры безопасности для защиты конфиденциальной финансовой информации во время передачи.
Что такое электронный чек?
Как работают электронные чеки:
- инициирование: Как и традиционные чеки, электронные чеки требуют от плательщика предоставить информацию о банковском счете получателя, включая номер маршрута и номер счета, а также сумму платежа и любую необходимую авторизацию. Электронные чеки могут быть инициированы по различным каналам, включая платформы онлайн-банкинга, платежные шлюзы или специальные службы обработки электронных чеков.
- Обработка: После запуска транзакция eCheck обрабатывается в электронном виде через сеть ACH. Банк плательщика, выступающий в качестве исходного депозитарного финансового учреждения (ODFI), отправляет детали транзакции оператору ACH для обработки. Затем оператор ACH направляет транзакцию в банк получателя, известный как принимающее депозитарное финансовое учреждение (RDFI), для проверки и расчета.
- Проверка и расчет: Получив транзакцию eCheck, банк получателя проверяет подлинность транзакции и гарантирует, что у плательщика достаточно средств для покрытия платежа. Если проверка прошла успешно, банк получателя зачисляет средства на счет получателя. Транзакции eCheck занимают от 1 до 3 рабочих дней, как и традиционные транзакции ACH.
- Уведомления: После обработки и оплаты транзакции eCheck как плательщик, так и получатель могут получать уведомления, подтверждающие перевод средств. Эти уведомления могут быть в форме уведомлений по электронной почте, текстовых сообщений или банковских выписок, обеспечивая прозрачность и подотчетность транзакции.
Основные различия между ACH и eCheck
- ACH (Автоматическая клиринговая палата) — это сеть, используемая для электронного перевода средств между банковскими счетами, а eCheck (Электронный чек) — это цифровая версия традиционного бумажного чека.
- Транзакции ACH используются для повторяющихся платежей, таких как выплата заработной платы или оплата счетов, в то время как электронные чеки подходят как для разовых платежей, так и для повторяющихся транзакций.
- Транзакции ACH обрабатываются пакетами и могут занять 1–3 рабочих дня, тогда как eChecks использует сеть ACH, но обеспечивает более быстрое время обработки и снижение затрат.
- Транзакции ACH требуют авторизации владельца счета и включают обмен реквизитами электронного платежа, в то время как электронные чеки требуют той же информации, что и традиционные чеки, но передаются в электронном виде.
- Переводы ACH инициируются предприятиями, финансовыми учреждениями или частными лицами через свои банки, в то время как электронные чеки могут быть инициированы по различным каналам, включая платформы онлайн-банкинга, платежные шлюзы или специальные службы обработки электронных чеков.
Рекомендации
- https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2008/00000002/00000002/art00011
- https://aisel.aisnet.org/jise/vol14/iss3/7/
Один запрос?
Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️
