ACH против RTGS: разница и сравнение

ACH (Автоматическая клиринговая палата) — это система пакетной обработки электронных переводов средств, обычно используемая для транзакций с небольшими суммами и большими объемами, предлагающая более медленное время расчетов, но более низкие комиссии. С другой стороны, RTGS (валовый расчет в реальном времени) обрабатывает транзакции на крупные суммы индивидуально и в режиме реального времени, обеспечивая немедленный и безотзывный перевод средств с более высокими комиссиями, но более быстрыми расчетами, что делает его идеальным для срочных и крупных транзакций.

Основные выводы

  1. ACH (Automated Clearing House) — это система пакетной обработки электронных финансовых транзакций, в которой транзакции группируются и обрабатываются через определенные промежутки времени; RTGS (валовые расчеты в реальном времени) обрабатывает крупные транзакции индивидуально и в режиме реального времени.
  2. Транзакции ACH имеют меньшую стоимость, в то время как транзакции RTGS требуют минимального порога и используются для срочных переводов на большие суммы.
  3. Транзакции ACH больше подходят для повседневных и регулярных платежей, тогда как RTGS предназначен для срочных переводов крупных сумм, требующих немедленного расчета.

ACH против RTGS

Переводы ACH (автоматическая клиринговая палата) группируются и рассчитываются пакетами, при этом транзакции группируются и обрабатываются. Переводы RTGS (валовые расчеты в реальном времени) рассчитываются в режиме реального времени, что означает, что они обрабатываются немедленно, и средства мгновенно переводятся между банками.

ACH против RTGS

ACH расшифровывается как Automatic Clearing House. Это платежная система, введенная в Соединенных Штатах Америки в 1970-х годах.

RTGS расшифровывается как валовой расчет в реальном времени и является самым быстрым способом перевода денег. В этом процессе деньги из одного банка передаются в режиме реального времени и на валовой основе.


 

Сравнительная таблица

ОсобенностьACH (Автоматизированная клиринговая палата)RTGS (валовый расчет в реальном времени)
Расчетное времяСдано: Сделки обрабатываются и рассчитываются в партии в определенное время в течение дня, обычно принимая 1-3 рабочих дней , чтобы закончить.В реальном времени: Сделки урегулированы немедленно, по одной транзакции за раз.
СкоростьПомедленнее: Не идеален для срочных платежей.Самый быстрый: Лучше всего подходит для срочных транзакций.
Размер транзакцииНет минимальных и максимальных ограничений для большинства транзакций.Можно иметь ограничения минимального размера транзакции в зависимости от системы.
ЦенаОбычно более низкие сборы по сравнению с RTGS.Можно иметь более высокие сборы из-за обработки в реальном времени и потенциального минимального размера транзакции.
ДоступностьШироко доступный в США и других странах с аналогичными системами.Менее распространено по сравнению с ACH, обычно предлагаемым центральными банками или конкретными учреждениями.
Случаи использованияРегулярные платежи: расчет заработной платы, прямой депозит, оплата счетов, личные переводы.Крупные, срочные платежи: межбанковские переводы, операции на крупные суммы, срочные расчеты.

 

Что такое ACH?

Происхождение и функциональность:

ACH была создана в США в 1970-х годах как более эффективная альтернатива бумажным чекам для электронной обработки платежей. Он работает как система пакетной обработки, в которой транзакции группируются и обрабатываются пакетами через определенные промежутки времени в течение дня.

Процесс и расчет:

  1. инициирование: транзакции ACH могут быть инициированы отдельными лицами, предприятиями или финансовыми учреждениями. Инициатор предоставляет авторизацию и соответствующие детали транзакции, такие как информация о банковском счете получателя и сумма, подлежащая переводу.
  2. коробка передач: Детали транзакции передаются в сеть ACH, обычно через банк или стороннего поставщика услуг. Затем сеть направляет транзакции соответствующим банкам-получателям.
  3. Клиринг и расчет: После получения транзакций сеть ACH сортирует и обрабатывает их, списывая средства со счета отправителя и зачисляя их на счет получателя. Время расчетов по транзакциям ACH обычно составляет от одного до трех рабочих дней, в зависимости от конкретных правил и положений, регулирующих сеть ACH.

Виды сделок:

ACH поддерживает различные типы электронных платежей, в том числе:

  • Прямые депозиты: Работодатели используют ACH для перевода заработной платы непосредственно на банковские счета сотрудников.
  • Предварительно авторизованные платежи: Потребители разрешают автоматическое списание регулярных платежей, таких как счета за коммунальные услуги или ипотечные платежи, с их банковских счетов.
  • Платежи между компаниями: ACH облегчает транзакции между предприятиями, такие как платежи поставщикам и транзакции в цепочке поставок, предлагая экономичную и эффективную альтернативу бумажным чекам.

Преимущества и недостатки:

  • Экономически эффективным: Транзакции ACH обычно требуют более низких комиссий по сравнению с другими формами электронных платежей, что делает их экономически эффективным решением для предприятий и частных лиц.
  • Эффективность: ACH оптимизирует процессы оплаты, уменьшая зависимость от бумажных чеков и ручной обработки платежей.
  • Время расчетов: Хотя ACH обеспечивает экономию средств и удобство, его пакетная обработка приводит к увеличению времени расчетов по сравнению с платежными системами в реальном времени, такими как RTGS (валовые расчеты в реальном времени).
о
 

Что такое РТГС?

Обзор и функциональность:

Системы RTGS позволяют в режиме реального времени обрабатывать и совершать транзакции на большие суммы, обычно превышающие определенный порог, такие как межбанковские переводы, крупные коммерческие транзакции и транзакции на финансовых рынках. В отличие от систем пакетной обработки, таких как ACH, RTGS осуществляет расчеты по транзакциям индивидуально и мгновенно, обеспечивая немедленную доступность средств после завершения транзакции.

Процесс и расчет:

  1. инициирование: транзакции RTGS инициируются отправляющей стороной, предоставляющей авторизацию и соответствующие детали транзакции, включая информацию о банковском счете получателя, сумму и любые сопроводительные инструкции.
  2. коробка передач: Детали транзакции передаются в систему RTGS в электронном виде либо непосредственно банком-отправителем, либо через поставщика посреднических услуг. Система RTGS проверяет баланс счета отправителя и обеспечивает наличие средств для транзакции.
  3. Расчеты в режиме реального времени: После проверки система RTGS обрабатывает транзакцию в режиме реального времени, списывая средства со счета отправителя и зачисляя их на счет получателя мгновенно и безвозвратно. Этот мгновенный расчет исключает риск контрагента и гарантирует, что средства будут немедленно доступны для использования получателем.

Особенности и преимущества:

  • Немедленное урегулирование: RTGS предлагает немедленный и окончательный расчет по сделкам, снижая риск контрагента и обеспечивая уверенность в наличии средств.
  • Транзакции с высокой стоимостью: Системы RTGS предназначены для эффективной обработки транзакций на крупные суммы, что делает их пригодными для межбанковских переводов, корпоративных платежей и операций на финансовых рынках.
  • Мониторинг в режиме реального времени: Участники системы RTGS имеют доступ к мониторингу и отслеживанию транзакций в режиме реального времени, что позволяет лучше управлять ликвидностью и снижать риски.
  • Высокая безопасность: В системах RTGS используются надежные меры безопасности для защиты транзакций и защиты от мошенничества и несанкционированного доступа.

Ограничения и соображения:

  • Цена: Транзакции RTGS часто требуют более высоких комиссий по сравнению с системами пакетной обработки, такими как ACH, что отражает премию, уделяемую расчетам в реальном времени и управлению ликвидностью.
  • Пороги: Системы RTGS могут устанавливать минимальные пороговые значения транзакций, ограничивая их полезность для транзакций на небольшие суммы.
  • Часы работы: Системы RTGS обычно работают в определенные рабочие часы, что может ограничивать их доступность для обработки транзакций вне обычных банковских часов.
ртгс

Основные различия между ACH и RTGS

  1. Скорость расчета:
    • ACH: Расчеты происходят пакетами и обычно занимают от одного до трех рабочих дней.
    • RTGS: Расчеты происходят в режиме реального времени с немедленным доступом средств после завершения транзакции.
  2. Стоимость транзакции:
    • ACH: в основном используется для транзакций с небольшими суммами, таких как платежи по заработной плате, оплата счетов и платежи поставщикам.
    • RTGS: предназначен для транзакций на крупные суммы, включая межбанковские переводы, крупные коммерческие транзакции и операции на финансовых рынках.
  3. Метод обработки:
    • ACH: работает как система пакетной обработки, в которой транзакции группируются и обрабатываются через определенные промежутки времени в течение дня.
    • RTGS: обрабатывает транзакции индивидуально и мгновенно, обеспечивая немедленный и безотзывный перевод средств.
  4. Сборы и расходы:
    • ACH: Обычно взимается более низкая комиссия по сравнению с RTGS, что делает его экономически эффективным решением для рутинных платежей.
    • RTGS: предполагает более высокие комиссии из-за премии, взимаемой за расчеты в реальном времени и управление ликвидностью.
  5. Риск и безопасность:
    • ACH: предлагает меньший риск немедленного расчета по сравнению с RTGS, поскольку транзакции обрабатываются пакетами и могут подлежать отмене или корректировке.
    • RTGS: обеспечивает немедленный и окончательный расчет, снижая риск контрагента и обеспечивая повышенную защиту от мошенничества и несанкционированного доступа.
Рекомендации
  1. https://www.cribfb.com/journal/index.php/amfbr/article/view/289
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/Delivery.cfm?abstractid=1485141#page=88
  3. http://www.bankandcredit.nbp.pl/content/2003/2003_04/tochmanski.pdf

Последнее обновление: 07 марта 2024 г.

точка 1
Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

27 мыслей о «ACH против RTGS: разница и сравнение»

  1. Статья эффективно рассматривает сложности ACH и RTGS, проливая свет на их отличительные характеристики. Это поучительное чтение для тех, кто ищет ясности в отношении платежных систем.

    Ответить
    • Действительно, Соня88. В статье удалось прояснить тонкости ACH и RTGS, сделав эту жизненно важную информацию доступной для широкой аудитории.

      Ответить
    • Яркое изложение ACH и RTGS в этой статье одновременно поучительно и увлекательно. Он служит ценным ресурсом для всех, кто занимается финансовыми механизмами.

      Ответить
  2. Исторический фон и эволюция систем ACH и RTGS предоставляют ценный контекст для понимания их значения в современном банковском деле. Интересно узнать об их происхождении и развитии.

    Ответить
    • Подробный обзор ACH и RTGS одновременно информативен и заставляет задуматься. Это свидетельство сложности и изысканности современной финансовой инфраструктуры.

      Ответить
    • Абсолютно, Томас Изабель. Признание основ этих систем может углубить наше понимание их роли в сегодняшнем финансовом ландшафте.

      Ответить
  3. Системы ACH и RTGS имеют свои отличительные особенности, которые подходят для разных типов финансовых транзакций. Понимание этих различий имеет решающее значение для эффективного финансового управления.

    Ответить
    • Я обнаружил, что сравнительная таблица особенно полезна для выявления ключевых различий между ACH и RTGS. Это ценный ресурс для всех, кто разбирается в платежных системах.

      Ответить
    • Хорошо сказано, Фкокс. Важно учитывать риски и различия в обработке между ACH и RTGS, чтобы принимать обоснованные решения о платежах.

      Ответить
  4. В этой статье подробно исследуются исторический контекст и технологические основы ACH и RTGS. Это свидетельство глубины проведенных исследований и анализа.

    Ответить
    • Абсолютно, Стив27. Научный подход к выяснению происхождения и функциональности ACH и RTGS повышает качество статьи.

      Ответить
    • Интеллектуальная строгость, примененная к изложению ACH и RTGS, заслуживает похвалы. Это отражает стремление предоставлять читателям точную и исчерпывающую информацию.

      Ответить
  5. В этой статье подчеркиваются эффективность и надежность RTGS для транзакций на большие суммы. Очевидно, что точные и немедленные расчеты необходимы для удовлетворения определенных финансовых потребностей.

    Ответить
  6. Я ценю подробное сравнение систем ACH и RTGS. Полезно знать конкретные варианты использования и идеальные сценарии для каждой системы.

    Ответить
    • Абсолютно, Анна58. Наличие этих знаний может помочь частным лицам и предприятиям выбрать наиболее подходящий способ оплаты для своих нужд.

      Ответить
    • Я нашел объяснение ACH и RTGS ясным и кратким. Это важная информация для всех, кто участвует в финансовых операциях.

      Ответить
  7. Эволюция систем передачи и распределения впечатляет. Интересно, как банки предлагают несколько планов платежей и расчетов в зависимости от потребностей своих клиентов.

    Ответить
    • Это правда, Beth00! Удивительно видеть, как эти системы развивались с течением времени, чтобы обслуживать различные типы финансовых транзакций.

      Ответить
    • Действительно, сравнение ACH и RTGS весьма поучительно. Для частных лиц и предприятий крайне важно понимать различия, чтобы принимать обоснованные решения.

      Ответить
  8. Практические примеры транзакций ACH и RTGS делают эту статью весьма информативной. Полезно увидеть реальное применение этих систем.

    Ответить
    • Статья успешно восполняет пробел в знаниях, используя соответствующие примеры для объяснения ACH и RTGS. Такой подход делает сложные темы более доступными.

      Ответить
    • Абсолютно, Алан22. Понимание ощутимого значения ACH и RTGS в повседневных транзакциях расширяет наше понимание этих концепций.

      Ответить
  9. Различие между системами ACH и RTGS четко сформулировано. Приятно видеть такие четкие объяснения сложных финансовых процессов.

    Ответить
    • Я согласен, Джеймс Роб. Ясность статьи делает ее доступной для широкой аудитории, независимо от ее знакомства с финансовой терминологией.

      Ответить
  10. Сравнительная таблица эффективно демонстрирует контрастирующие свойства ACH и RTGS. Это ценный ресурс для людей, которым нужна быстрая справочная информация, позволяющая различать системы.

    Ответить
    • Подробная разбивка параметров ACH и RTGS в сравнительной таблице обогащает понимание читателем тонких различий между системами.

      Ответить
    • Согласен, Изобель Келли. Сравнительная таблица кратко отражает ключевые характеристики ACH и RTGS, что делает ее практичным инструментом анализа.

      Ответить

Оставьте комментарий

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!