ACH против SWIFT: разница и сравнение

ACH (Automated Clearing House) — это внутренняя платежная система, широко используемая в Соединенных Штатах, облегчающая электронные переводы средств между банковскими счетами внутри страны, известная своей низкой стоимостью и пакетной обработкой. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это международная сеть обмена сообщениями, обеспечивающая безопасную связь между финансовыми учреждениями по всему миру, используемая для трансграничных транзакций.

Основные выводы

1. ACH (Automated Clearing House) — внутренняя сеть для пакетной обработки электронных финансовых транзакций; SWIFT (Общество всемирной межбанковской финансовой связи) — это глобальная сеть обмена сообщениями, которая обеспечивает безопасную связь для международных финансовых транзакций.
2. ACH используется для локальных транзакций, таких как прямые депозиты, оплата счетов и начисление заработной платы; SWIFT в основном используется для трансграничных транзакций, таких как международные банковские переводы.
3. ACH фокусируется на обработке больших объемов транзакций с небольшими суммами, а SWIFT обеспечивает безопасную связь между банками для международных переводов крупных сумм.

ACH против SWIFT

ACH (Automated Clearing House) — это система пакетной обработки, которая обрабатывает транзакции с небольшими суммами. SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — это система валовых расчетов в режиме реального времени, которая облегчает перевод крупных транзакций между банками на международном уровне.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	ACH (Автоматизированная клиринговая палата)	SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций)
Цель	Облегчает внутренний электронные переводы денежных средств внутри отдельная страна (в первую очередь US)	Позволяет на международном уровне электронные переводы денежных средств между финансовые учреждения миру
Объем	Национальное	Глобальный
Расчетное время	Сдано: Транзакции обрабатываются в партии в определенное время, принимая 1-3 рабочих дней , чтобы закончить.	Варьируется: Может быть в тот же день или поселиться внутри 1-2 рабочих дней в зависимости от участвующих учреждений и правил.
Цена	Обычно более низкие сборы, особенно для внутренних сделок.	В целом более высокие сборы из-за международной обработки и участия посредников.
Скорость	Помедленнее из-за пакетной обработки.	Быстрее время расчетов, особенно для опционов в тот же день.
Валюта	В первую очередь национальная валюта страны с использованием ACH.	Поддержка несколько валют для международных транзакций.
Безопасность.	Использует различные меры безопасности для защиты данных, но может не обеспечивать отслеживание в реальном времени.	Использует надежные протоколы безопасности и шифрование сообщений для международных транзакций.
Отслеживание	Ограниченные возможности отслеживания отдельных транзакций.	Предлагает более полную информацию об отслеживании международных переводов.

---

 

Что такое ACH?

Обзор

ACH, сокращение от Automated Clearing House, представляет собой широко используемую сеть электронных платежей в США, позволяющую переводить средства между банковскими счетами. Он действует под юрисдикцией Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA). Система ACH облегчает различные типы транзакций, включая прямые депозиты, оплату счетов, платежи между предприятиями и переводы между людьми.

Как работает ACH

1. Авторизация: Для инициирования транзакции ACH отправитель предоставляет разрешение в форме подписанного соглашения или электронного согласия, разрешающего перемещение средств со своего счета.
2. Пакетная обработка: Транзакции ACH обрабатываются пакетами, запланированными на определенное время в течение дня. Эти пакеты содержат несколько транзакций, сгруппированных вместе, которые затем передаются в сеть ACH для обработки.
3. Клиринг и расчет: после получения пакета сеть ACH обрабатывает отдельные транзакции путем электронного дебетования и кредитования соответствующих счетов. Транзакции сортируются, маршрутизируются и рассчитываются в соответствии с заранее заданными правилами и графиками.
4. Уведомления: после обработки и отправитель, и получатель получают уведомление о транзакции. Это может включать такие детали, как сумма транзакции, дата и справочная информация.

Ключевые характеристики и преимущества

• Экономически эффективным: Транзакции ACH более рентабельны по сравнению с традиционными бумажными методами или другими электронными платежными системами, такими как банковские переводы. Это делает их особенно привлекательными для предприятий и частных лиц, осуществляющих частые транзакции.
• Эффективность и своевременность: Хотя транзакции ACH могут быть не такими мгновенными, как некоторые другие способы оплаты, такие как транзакции по кредитным картам, они предлагают баланс между скоростью и стоимостью. Платежи обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, что делает их подходящими для несрочных транзакций.
• Соответствие нормативным требованиям: Транзакции ACH подлежат регулирующему надзору для обеспечения безопасности и целостности платежной системы. NACHA устанавливает и обеспечивает соблюдение правил, регулирующих деятельность ACH, продвигая стандартизированные методы и усиливая защиту потребителей.
• Гибкость: Сеть ACH поддерживает различные типы транзакций, включая прямые депозиты, регулярные платежи и переводы ACH в тот же день, удовлетворяя разнообразные финансовые потребности и варианты использования.

 

Что такое СВИФТ?

Обзор

SWIFT — это глобальная сеть обмена сообщениями и кооператив финансовых услуг со штаб-квартирой в Бельгии. Основанная в 1973 году, она предоставляет безопасную и стандартизированную платформу для связи и обработки транзакций между финансовыми учреждениями по всему миру. Основная функция SWIFT — облегчить обмен финансовыми сообщениями, позволяя банкам, брокерам-дилерам, корпорациям и другим организациям безопасно проводить различные типы трансграничных транзакций.

Как работает СВИФТ

1. Формат сообщения: Сообщения SWIFT соответствуют стандартизированному формату, определенному собственными стандартами обмена сообщениями SWIFT. Эти сообщения содержат информацию о финансовых транзакциях, включая инструкции по оплате, подтверждения сделок и обновления статуса счета.
2. Сетевая инфраструктура: SWIFT управляет высокозащищенной и отказоустойчивой сетевой инфраструктурой, соединяющей более 11,000 200 финансовых учреждений в более чем XNUMX странах и территориях. Эта сеть обеспечивает надежную и своевременную передачу сообщений между участниками.
3. Маршрутизация и обработка сообщений: Когда финансовое учреждение инициирует транзакцию, оно отправляет сообщение SWIFT, содержащее соответствующие инструкции и подробную информацию. Сеть SWIFT направляет сообщение в учреждение получателя на основе заранее определенных кодов маршрутизации и протоколов. При получении учреждение получателя обрабатывает сообщение, выполняя необходимые действия для завершения транзакции.
4. Безопасность и соответствие: SWIFT уделяет большое внимание безопасности и соблюдению требований для снижения рисков, связанных с финансовыми транзакциями. Он реализует различные меры, включая шифрование, аутентификацию и проверку целостности сообщений, для защиты конфиденциальной информации и предотвращения несанкционированного доступа или взлома.

Ключевые характеристики и преимущества

• Глобальный охват: Обширная сеть SWIFT охватывает весь мир, обеспечивая бесперебойную связь и обработку транзакций между финансовыми учреждениями в разных странах и регионах. Этот глобальный охват облегчает международную торговлю, трансграничные платежи и операции на финансовых рынках.
• Стандартизация: SWIFT способствует стандартизации и совместимости посредством своих стандартов и протоколов обмена сообщениями. Придерживаясь общих форматов и процедур, участники могут обмениваться информацией и эффективно проводить транзакции независимо от географического положения или институциональных различий.
• Надежность и устойчивость: Сетевая инфраструктура SWIFT спроектирована так, чтобы обеспечить высокую надежность и отказоустойчивость, способна обрабатывать большие объемы сообщений и поддерживать непрерывность работы даже в условиях сбоев или киберугроз.
• Соответствие нормативным требованиям: SWIFT сотрудничает с регулирующими органами и заинтересованными сторонами отрасли для соблюдения нормативных требований и обязательств по соблюдению требований. Он помогает участникам соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег (AML), финансированием терроризма (CTF) и другими нормативными стандартами, применимыми к международным финансовым операциям.

---

Основные различия между ACH и SWIFT

1. Географический охват:
   • ACH в основном используется для внутренних транзакций в Соединенных Штатах.
   • SWIFT облегчает трансграничные транзакции, соединяя финансовые учреждения по всему миру.
2. Скорость транзакции:
   • Расчеты по транзакциям ACH занимают несколько рабочих дней.
   • Расчет транзакций SWIFT может занять больше времени в зависимости от таких факторов, как обмен валюты, банки-посредники и часовые пояса.
3. Типы транзакций:
   • ACH поддерживает различные внутренние транзакции, включая прямые депозиты, оплату счетов и переводы от человека к человеку.
   • SWIFT позволяет осуществлять широкий спектр трансграничных транзакций, включая международные банковские переводы, торговое финансирование и операции с ценными бумагами.
4. Структура затрат:
   • Транзакции через ACH не требуют больших затрат, что делает их подходящими для частых и повторяющихся платежей в пределах США.
   • Транзакции SWIFT подразумевают более высокие комиссии, что отражает сложность и дополнительные услуги, необходимые для трансграничных расчетов.
5. Нормативно-правовая база:
   • Транзакции ACH регулируются правилами и рекомендациями, установленными Национальной ассоциацией автоматизированных клиринговых палат (NACHA) в США.
   • SWIFT соблюдает нормативные требования во многих юрисдикциях и сотрудничает с регулирующими органами, чтобы обеспечить соответствие международным стандартам обмена финансовыми сообщениями и транзакциями.
6. Сетевая инфраструктура:
   • ACH работает в рамках внутренней сети, управляемой NACHA, и имеет связи с участвующими финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах.
   • SWIFT управляет глобальной сетью обмена сообщениями, соединяющей более 11,000 XNUMX финансовых учреждений по всему миру посредством безопасной и стандартизированной инфраструктуры.
7. Формат сообщения:
   • Сообщения ACH соответствуют стандартизированным форматам и протоколам, определенным NACHA для внутренних транзакций.
   • Сообщения SWIFT соответствуют собственным стандартам обмена сообщениями, разработанным SWIFT, что обеспечивает совместимость и безопасность трансграничных транзакций.
8. Случаи использования:
   • ACH обычно используется для обработки заработной платы, регулярных платежей по счетам и электронных переводов средств в пределах Соединенных Штатов.
   • SWIFT используется для международной торговли, трансграничных денежных переводов, валютных операций и другой глобальной финансовой деятельности, требующей безопасной и надежной связи между финансовыми учреждениями.

Рекомендации

1. https://iopscience.iop.org/article/10.1086/500724/meta
2. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC223059/
3. https://www.jstor.org/stable/513361