ACH против банковского платежа: разница и сравнение

Платежи ACH (Автоматическая клиринговая палата) — это электронные переводы между банками внутри одной страны, обычно используемые для внутренних транзакций, предлагающие более низкие комиссии и более длительные сроки обработки, часто занимающие 1-3 рабочих дня. С другой стороны, банковские переводы — это немедленные, высокозащищенные транзакции, обычно требующие более высоких комиссий и подробной информации о получателе, которые обычно используются для срочных и международных переводов.

Основные выводы

1. ACH (Automated Clearing House) — это система пакетной обработки электронных финансовых транзакций, в которой транзакции группируются и обрабатываются через определенные промежутки времени; банковские платежи — это электронные переводы средств, отправляемые через сеть банков или агентов по переводу, обеспечивающие почти мгновенные и безотзывные переводы.
2. Транзакции ACH дешевле, но медленнее по времени обработки, тогда как банковские платежи обеспечивают скорость и окончательность, но требуют более высоких комиссий.
3. Как ACH, так и электронные платежи облегчают электронные переводы средств. Тем не менее, ACH больше подходит для повседневных транзакций и регулярных платежей, тогда как электронные платежи идеально подходят для срочных, крупных переводов, требующих немедленного расчета.

ACH против банковского платежа

ACH расшифровывается как Automated Clearing House, это система пакетной обработки, которая используется для электронных переводов средств между банками, используется для транзакций с небольшими суммами и может занять до нескольких рабочих дней. Банковские переводы — это переводы средств между банками в режиме реального времени.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	ACH перевод	Банковский перевод
Cеть	Автоматизированная Клиринговая Палата (ACH)	Зависит от финансового учреждения и страны
Скорость	Помедленнее: Обычно оформление занимает 1-3 рабочих дня.	Быстрее: Может быть в тот же день или на следующий день, в зависимости от времени инициирования и банка-получателя.
Цена	Обычно дешевле: Часто бесплатно как для отправителя, так и для получателя или может иметь низкую комиссию.	Более дорогой: Комиссия обычно варьируется от 20 до 35 долларов США за внутренние переводы и выше за международные переводы.
Размер транзакции	Нет минимальных и максимальных ограничений для большинства транзакций.	Можно иметь ограничения минимального размера транзакции в зависимости от заведения.
частота	Подходит для Регулярные платежи и разовые переводы.	В основном используется для разовые, срочные операции.
Безопасность	Использует различные меры безопасности, но может не обеспечивать отслеживание в реальном времени.	Использует надежные протоколы безопасности, но может не обеспечивать такой же уровень защиты от мошенничества, как ACH, из-за более быстрой обработки.
Отслеживание	Ограниченные возможности отслеживания отдельных транзакций.	Может предлагать более полную информацию для отслеживания, в зависимости от учреждения.
Доступность	Широко доступный в США и других странах с аналогичными системами.	Менее распространено по сравнению с ACH, обычно предлагаемым крупными банками и службами денежных переводов.

---

 

Что такое ACH?

Процесс ACH:

1. инициирование: транзакции ACH могут быть инициированы отдельными лицами, предприятиями или финансовыми учреждениями. Процесс обычно начинается с того, что отправитель (отправитель) отправляет платежные инструкции в свой банк.
2. Маршрутизация: банк отправителя затем передает эти инструкции в сеть ACH, которая обрабатывает и направляет транзакцию в банк получателя.
3. Клиринг и расчет: После получения платежных инструкций банк получателя зачисляет средства на счет получателя. Сеть ACH облегчает процесс клиринга и расчетов, гарантируя безопасный и эффективный перевод средств.

Типы ACH:

• Кредиты ACH: это платежи, инициированные для внесения средств на счет получателя, например, прямые депозиты для выплаты заработной платы или платежи поставщикам.
• Дебеты ACH: это платежи, инициируемые для снятия средств со счета отправителя, например оплата счетов или повторяющиеся подписки.

Преимущества АЧ:

• Экономически эффективным: Транзакции ACH обычно имеют более низкую комиссию за обработку по сравнению с другими способами оплаты, что делает их экономически эффективным вариантом для предприятий и частных лиц.
• Удобно: Платежи ACH обеспечивают удобство, позволяя пользователям автоматизировать повторяющиеся транзакции, такие как оплата счетов или подписки.
• Эффективный: транзакции ACH обрабатываются в электронном виде, что снижает необходимость в бумажных чеках и ручном вмешательстве, что может упростить процесс оплаты и уменьшить количество ошибок.

 

Что такое безналичный расчет?

Процесс банковского перевода:

1. инициирование: Процесс банковского перевода начинается, когда отправитель дает указание своему банку или финансовому учреждению перевести определенную сумму денег на счет получателя. Эти инструкции обычно включают имя получателя, номер счета, название банка и номер маршрута.
2. Проверка и авторизация: Банк отправителя проверяет подлинность запроса на банковский перевод и гарантирует, что у отправителя достаточно средств для завершения транзакции. После проверки банк авторизует перевод и списывает со счета отправителя переводимую сумму вместе с любыми применимыми комиссиями.
3. коробка передач: Банк отправителя затем передает платежные инструкции в банк получателя через защищенную сеть, например, сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) для международных переводов или внутренние проводные сети для внутренних переводов.
4. Клиринг и расчет: После получения платежных инструкций банк получателя зачисляет средства на счет получателя. Средства обычно доступны для использования сразу или в течение нескольких часов, в зависимости от участвующих банков и любых нормативных требований.

Виды банковских платежей:

• Внутренние банковские переводы: Эти переводы включают перемещение средств между банковскими счетами внутри одной страны. Внутренние банковские переводы обычно обрабатываются быстро и могут потребовать более низких комиссий по сравнению с международными переводами.
• Международные банковские переводы: Эти переводы подразумевают перемещение средств между банковскими счетами в разных странах. Обработка международных банковских переводов может занять больше времени из-за дополнительных нормативных требований и может потребовать более высоких комиссий, включая комиссию за конвертацию валюты и комиссию банка-посредника.

Преимущества банковских платежей:

• Скорость: банковские переводы обеспечивают практически немедленный перевод средств, что делает их идеальными для срочных или срочных транзакций.
• Безопасность: банковские переводы обладают высокой степенью безопасности, поскольку предполагают прямую связь между банками и обычно требуют мер аутентификации для проверки личности отправителя и получателя.
• Надежность: Банковские переводы надежны, поскольку средства передаются в электронном виде и напрямую между банками, что снижает риск задержек или ошибок платежей по сравнению с другими способами оплаты.

---

Основные различия между ACH и банковским платежом

1. Скорость:
   • Обработка платежей ACH обычно занимает 1–3 рабочих дня, тогда как банковские платежи обычно происходят немедленно или занимают всего несколько часов.
2. Цена:
   • Платежи ACH, как правило, более рентабельны, с более низкой комиссией за обработку, в то время как электронные платежи часто предполагают более высокие комиссии, включая комиссию банка-посредника и комиссию за конвертацию валюты при международных переводах.
3. Случаи использования:
   • Платежи ACH обычно используются для рутинных, несрочных транзакций, таких как расчет заработной платы, оплата счетов и платежи поставщикам, тогда как электронные платежи предпочтительнее для срочных или срочных транзакций, а также международных переводов, требующих немедленного наличия средств.
4. Безопасность:
   • Как ACH, так и электронные платежи безопасны, но банковские переводы обычно обеспечивают более высокий уровень безопасности благодаря строгим мерам аутентификации и прямой связи между банками.

Рекомендации

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

Последнее обновление: 07 марта 2024 г.