Банковская гарантия против срочного депозита: разница и сравнение

Банковская гарантия — это финансовое обязательство банка по покрытию определенной суммы долга или договорного обязательства от имени клиента, если он не сможет его выполнить. Напротив, срочный депозит — это инвестиция, при которой средства размещаются на заранее определенный период по фиксированной процентной ставке, предлагая стабильную прибыль, но без аспекта снижения риска в виде гарантии.

Основные выводы

1. Банковская гарантия – это форма финансового обеспечения, выдаваемого банком для гарантии платежа или исполнения контракта. В то же время фиксированный депозит — это сберегательный счет, который приносит фиксированную процентную ставку в течение установленного периода.
2. Банковская гарантия используется в деловых операциях, чтобы гарантировать сторонам, что контракт будет выполнен, а срочные депозиты являются распространенным вариантом инвестирования для физических лиц.
3. Банковские гарантии и срочные депозиты предполагают работу с банком для управления финансами, но они служат разным целям и выгодам.

Банковская гарантия против фиксированного депозита

Банковская гарантия представляет собой клятву банка выплатить фиксированную сумму денег бенефициару, если сторона, запросившая гарантию, не выполнит свои договорные обязательства. Срочный депозит (FD) — это финансовый инструмент, предоставляемый банками, когда клиенты вносят единовременную сумму денег на фиксированный период.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Банковская гарантия	Фиксированный депозит
Цель	Обеспечивает финансовую безопасность сделки.	Экономит деньги и получает проценты
Функция	Банк выступает гарантом в случае неисполнения одной из сторон своих обязательств.	Банк удерживает ваши вложенные средства на определенный срок и выплачивает проценты.
Кто его использует?	Предприятия и частные лица в конкретных ситуациях (например, международная торговля, аренда недвижимости)	Люди, желающие сэкономить и получить прибыль
Гарантированный возврат?	Нет	Да, фиксированная процентная ставка гарантирована по депозиту.
Доступ к средствам	Ограниченный доступ, только если требуется гарантия	Ограниченный доступ, штраф за досрочный вывод
Цена	Комиссия, взимаемая банком за выдачу гарантии (1-2%)	Без комиссии, но возможна потеря процентов при досрочном снятии средств.
Снижение	Банк может отказать в выплате гарантии, если не будут выполнены определенные условия.	Риск потери потенциальной прибыли при других вариантах инвестирования

---

 

Что такое банковская гарантия?

Введение в банковскую гарантию:

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, предоставляемый банком от имени клиента для обеспечения выполнения клиентом договорных обязательств или финансовых обязательств перед третьей стороной. Она служит формой обеспечения для получателя гарантии, гарантируя ему, что он получит оплату или компенсацию, если клиент не выполнит свои обязательства.

Виды банковских гарантий:

Банковские гарантии бывают различных типов, каждый из которых предназначен для разных целей:

1. Гарантия тендерного залога: Этот тип гарантии обычно используется в процессе торгов по контрактам. Он гарантирует владельцу проекта, что участник тендера имеет финансовые возможности для реализации проекта в случае его присуждения.
2. Гарантия исполнения: Гарантии исполнения выдаются для того, чтобы гарантировать, что сторона выполняет свои договорные обязательства удовлетворительно. Он защищает владельца проекта от финансовых потерь, если подрядчик не сможет завершить проект в соответствии с соглашением.
3. Гарантия авансового платежа: В ситуациях, когда авансовые платежи вносятся покупателем продавцу, гарантия авансового платежа гарантирует, что продавец либо выполнит свои обязательства по договору, либо вернет авансовый платеж, если он этого не сделает.
4. Финансовая гарантия: Финансовые гарантии предоставляются банками для поддержки финансовых операций, таких как кредиты или аренда. Они гарантируют кредитору или арендодателю, что заемщик или арендатор выполнит свои финансовые обязательства.

Процесс получения банковской гарантии:

1. Применение: Клиент, запрашивающий банковскую гарантию, подает заявление в банк-эмитент. Это заявление включает подробную информацию о транзакции или контракте, требующем гарантии, а также любую подтверждающую документацию.
2. Оценка и одобрение: Прежде чем принять решение о выдаче гарантии, банк оценивает кредитоспособность и финансовое положение клиента. В случае одобрения согласовываются условия гарантии, включая сумму, срок действия и сборы.
3. Выпуск: После согласования условий и предоставления необходимого обеспечения банк выдает гарантию бенефициару (стороне, получающей гарантию). Бенефициар может рассчитывать на обязательство банка выполнить гарантию, если клиент не выполнит свои обязательства.

 

Что такое фиксированный депозит?

Введение в фиксированный депозит:

Срочный депозит (FD), также известный как срочный депозит или срочный депозит, представляет собой финансовый инструмент, предлагаемый банками и финансовыми учреждениями, в котором физическое или юридическое лицо вкладывает денежную сумму на заранее определенный период по фиксированной процентной ставке. Срочные депозиты являются популярным вариантом инвестиций из-за их безопасности, стабильности и гарантированной доходности.

Особенности срочных депозитов:

1. Фиксированная процентная ставка: Одной из определяющих особенностей срочных депозитов является фиксированная процентная ставка, предлагаемая банком или финансовым учреждением. Эта процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока действия депозита, обеспечивая инвесторам уверенность в своей доходности.
2. Статус: Срочные депозиты имеют заранее определенный срок владения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Инвесторы могут выбирать срок владения в зависимости от своих финансовых целей и требований к ликвидности. Более длительный срок предполагает более высокие процентные ставки.
3. Безопасность и охрана: Срочные депозиты считаются безопасным и надежным вариантом инвестирования, прежде всего потому, что они подкреплены схемой страхования вкладов, предоставляемой правительствами многих стран. Эта схема гарантирует, что вкладчики получат компенсацию в случае банкротства банка или финансового учреждения.
4. Ликвидность: Хотя срочные депозиты предлагают гарантированную прибыль, они не так ликвидны, как сберегательные счета или некоторые другие варианты инвестирования. Снятие средств до даты погашения может повлечь за собой штрафы или привести к снижению процентных ставок. Однако многие банки предлагают возможность досрочного снятия средств с определенными условиями.

Преимущества срочных депозитов:

1. Стабильная доходность: Срочные депозиты обеспечивают стабильную и предсказуемую доходность, что делает их идеальными для инвесторов, ищущих стабильные потоки доходов или стремящихся сохранить капитал.
2. Снижение рисков: Поскольку срочные депозиты считаются инвестициями с низким уровнем риска, они подходят для консервативных инвесторов, которые отдают предпочтение сохранению капитала, а не более высокой доходности.
3. Диверсификация: Срочные депозиты предлагают преимущества диверсификации инвестиционных портфелей, предоставляя стабильный класс активов, который может компенсировать волатильность более рискованных инвестиций, таких как акции или взаимные фонды.

Процесс открытия срочного вклада:

1. Выбор банка или финансового учреждения (H4): Инвесторы выбирают банк или финансовое учреждение на основе таких факторов, как репутация, предлагаемые процентные ставки и страхование вкладов.
2. Выбор суммы и срока вклада (H4): Инвесторы принимают решение о сумме депозита и сроке действия срочного депозита, исходя из своих финансовых целей, потребностей в ликвидности и ожиданий по процентным ставкам.
3. Открытие срочного депозитного счета (H4): Инвесторы заполняют необходимые формы заявок и предоставляют необходимые документы, такие как удостоверение личности, подтверждение адреса и PAN-карта. После открытия счета и внесения средств начинается фиксированный депозит.

---

Основные различия между банковской гарантией и срочным депозитом

1. Характер финансового инструмента:
   • Банковская гарантия:
     • Выступает в качестве формы обеспечения, предоставляемой банком от имени клиента для обеспечения выполнения договорных или финансовых обязательств.
   • Фиксированный депозит:
     • Представляет собой инвестицию, сделанную физическим или юридическим лицом путем размещения средств в банке или финансовом учреждении на фиксированный период по заранее определенной процентной ставке.
2. Цель и использование:
   • Банковская гарантия:
     • В основном используется для обеспечения бенефициару уверенности в том, что договорное обязательство будет выполнено, или для обеспечения финансовых транзакций.
   • Фиксированный депозит:
     • Используется в качестве инвестиционного инструмента для получения процентного дохода и сохранения капитала в течение заранее определенного периода.
3. Профиль риска и доходности:
   • Банковская гарантия:
     • Предлагает снижение риска для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за оплату в случае неисполнения обязательств клиентом, но не приносит клиенту прямой прибыли.
   • Фиксированный депозит:
     • Включает относительно меньший риск, поскольку основная сумма гарантирована банком и обеспечивает фиксированный доход в виде процентов в течение инвестиционного периода.
4. Ликвидность:
   • Банковская гарантия:
     • Обычно предполагает привязку средств на срок действия гарантии и ограничение ликвидности в течение этого периода.
   • Фиксированный депозит:
     • Обеспечивает различную степень ликвидности в зависимости от условий, в некоторых случаях со штрафами за досрочное снятие средств, но позволяет получить доступ к средствам при необходимости.
5. Налоговые последствия:
   • Банковская гарантия:
     • Обычно не подлежат прямому налогообложению, но любые комиссии или проценты, полученные от базовой транзакции, могут облагаться налогом.
   • Фиксированный депозит:
     • Проценты, полученные по срочным депозитам, подлежат налогообложению, что влияет на общую прибыль инвестора.
6. Гибкость и договоренность:
   • Банковская гарантия:
     • Условия банковских гарантий являются предметом переговоров между клиентом и банком-эмитентом и адаптированы к конкретным сделкам или контрактам.
   • Фиксированный депозит:
     • Условия срочных депозитов заранее определяются банком, что обеспечивает ограниченную гибкость при переговорах, но обеспечивает стандартизированный инвестиционный вариант.
7. Цель финансового планирования:
   • Банковская гарантия:
     • Часто используется в коммерческих сделках, проектных торгах и торговом финансировании для обеспечения гарантий и облегчения сделок.
   • Фиксированный депозит:
     • Используется отдельными лицами и организациями для сбережений, сохранения богатства и получения дохода, образуя часть диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Рекомендации

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023

Последнее обновление: 04 марта 2024 г.